時間：2022-06-29 16:21:40
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇銀監局匯報材料，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
銀監會的一紙貸款風險警示，讓天寶集團有一夜成名有風范。一時間，有關天寶系的任何消息都變成了焦點。天寶旗下有哪些上市公司？哪些銀行做過擔保和貸款？一旦天寶崩盤，哪些銀行能夠承受這些不良貸款？周天寶是誰？會不會成德隆第二……
據了解，銀監會通過查詢全國客戶風險預警系統生成的這個關聯企業群，共包括50家主要企業成員，以周天寶為實際控制人。銀監會在警示文件中把這個龐大的關聯企業群稱為“天寶系”，下面分成五個子系，其中包含兩家上市公司。天寶系主要企業成員授信額度為160.66億元，貸款余額為56.76億元，形成不良貸款和逾期貸款共計32.86億元。
有消息人士稱，周天寶和“天寶系”下的其他三名關鍵高管已經避走海外。但是讓人驚詫的是，11月29日，周天寶帶領旗下的參股企業――太平洋世紀汽車系統有限公司在美國順利地完成了針對通用旗下汽車轉向業務高達4.2億美元的收購交易，周天寶本人也高調亮相。
這在汽車零配件行業風光一時的“天寶系”收購案和銀監會罕見的風險警示正在構成一個撲朔迷離的棋局。
警示“天寶系”
貸款風險的嚴重性是在今年夏天被國家審計署發現的。
在對銀行進行審計的過程中，審計署發現“天寶系”關聯的數家企業存在貸款風險，這引起了審計人員的警惕，隨后把這個情況向上面作了匯報。
據知情人士透露，公安機關隨即介入，以涉嫌金融犯罪的名義控制了建行的兩名貸款經辦人和 “天寶系”旗下公司的相關人員。而巧合的是，周天寶及其旗下一家公司的財務總監此時已經身在國外。
9月上旬，“天寶系”問題交由銀監會進行全面了解和警示信貸風險。
銀監會通過查詢其全國客戶風險預警系統生成的關聯群查到了“天寶系”在全國各大銀行貸款數據，并緊急召開9個銀監局轄內的自查會議，要求各銀監局對照風險預警系統查詢出來的數據對各家銀行進行核實和警示。
據悉，銀監會案件稽查局匯總的信息顯示，“天寶系”關聯企業群截至2010年6月底，主要企業成員授信額度為160.66億元，貸款余額為56.76億元。
銀監會梳理出的這個“天寶系關聯企業群”包含了50家，資產總額1326.19億元，負債總額639.37億元，資產負債率為48.21%。
銀監會相關人士介紹了銀監會的客戶風險預警系統集團關聯群的產生規則。關聯群確定，一是系統在計算某一企業的關聯群時，機構填報的該客戶的法人、股東、關聯企業情況為最大集。二是不含不計關聯企業原則，在運算生成關聯群的過程中，系統將對某一企業收集的股東、關聯企業人代表進行外延擴算，當某條計算路徑遇到不計關聯的企業，系統將自動終止此條路徑的計算。
因此與天寶系相關聯的企業遠不止系統生成的這些。
據了解，“天寶系”旗下企業結構非常復雜。“天寶系”旗下較近的企業被分成了五個企業群，分別為偉業系(13家)、銀通系(3家)、北泰系(6家)、中順系 (12家)、恒巨系(2家)。這些企業的數據并不完全。
這些企業遍布香港、北京、上海、安徽、沈陽、長春等多個地方。其中還包括了在港交所和上交所上市的兩家上市公司北泰創業和ST松遼。
一家股份制銀行北京分行風險控制部門的人士承認，的確已經收到銀監會的風險警示通知，正在采取相應的措施防范風險的發生。
據悉，11月中旬，銀監會案件稽查局會簽各個其他業務部門，寫成“天寶系”貸款調查報告上報給了國務院，主要是涉及銀行、貸款數量、交叉擔保情況和不良貸款情況。
如果 “天寶系”真的崩盤，那么，相關銀行是否能夠承受這些不良貸款？
一位銀行分析師表示，如果按照目前披露的不良貸款和逾期貸款總共32.86億元來看，即使都成為不良貸款，相對于目前整個銀行業存在的4500億不良貸款，不良率僅僅上升不到0.01％。
“目前銀行業不良貸款率差不多在1.2％左右，如果上升0.01個百分點，總體來看所涉及的47家銀行可以承受。”該分析師認為，“不過，涉及”天寶系”貸款的銀行，其貸款金額的涉及程度不同，不良貸款的影響將因不同銀行而異。”
該分析師還稱，建行盡管可能涉及貸款較多，不過已經做了相應的保全措施，應該可以“高枕無憂”。“保全的資產可以拿來出售，而建行能夠做出資產保全，就說明其貸款中的互相擔保比較少。”
資產保全大戰
據相關人士透露，9家已經上報排查結果的銀監局中，北京、上海、遼寧、吉林和安徽銀監局所轄銀行風險相對嚴重，主要表現為交叉擔保和不良貸款數量為前五位。
“天寶系”關聯企業群群內總擔保金額為25.64億元，其中群內兩企業之間互相擔保金額8.76億元，占群內總擔保金額的34.18%。為群內逾期貸款提供擔保的金額達到11.66億元，占群內總擔保金額的45.46%，該部分擔保所涉及的逾期貸款占群貸款總額的20.54%。為群內不良貸款提供擔保的金額為21.39億元，占群內總擔保金額的3.42%。該部分擔保所涉及到的群內不良貸款金額占群貸款總額的37.69%。
在群內提供擔保的企業中，恒巨汽車配件(上海)有限公司提供擔保5.96億元，其擔保金額占總擔保金額的23.24%，是群內提供擔保金額最大的企業。
銀監會召集9大證監局開完自查會后，隨即要求各大銀行及時采取相應措施追回資產。
“好像建設銀行行動的較早，而且下手快而準，及時作了保全，挽回不少損失。”接近銀監會的人士表示。
華夏華夏銀行北京分行一位高管表示：“我們采取了很多措施，由于涉及商業秘密，不便透露具體措施，還有一些貸款沒有到期。公安部門在調查，還不知道具體調查結果，但作為有問題的資產，我們一直在關注。”
根據材料來看，整個“天寶系”關聯企業群涉及授信行和貸款行共計47家，其中最大貸款行建設銀行上海分行為群內提供貸款金額6.31億元，占貸款總額的11.12%，最大的授信行為建設銀行北京分行，為群內提供授信16.60億元，占授信總額的10.33%，群內最大的貸款企業為東普汽車工業(上海)有限公司。
其他涉及相關貸款的銀行還有工商銀行、中國銀行、農業銀行、交通銀行、中信銀行、民生銀行等。
目前，關聯企業群群內出現不良貸款企業8家，不良貸款總額19.17億元，不良率為33.78%。逾期貸款金額13.69億元，占群內貸款總額的24.12%，其中逾期90天以上貸款金額12.36億元，逾期180天以上的貸款金額6.88億元。報告期180天內到期貸款金額為9.70億元，其中90天內到期的金額為5.81億元。
針對“天寶系”資金以及近期海外收購的問題，12月1日，天寶集團避開了敏感問題并稱，“希望更多關注收購對象以及對國內汽車零部件發展的意義，給予一個相對寬松的輿論環境以便于平穩的過渡。”
針對11月29日太平洋世紀收購美國通用零部件企業事件，工商銀行信貸管理部一位人士說，“對他們提供的信息要保持謹慎，不要輕信。”他同時表示，工商銀行接到銀監會警示后，就積極采取各種可能的措施來使損失最小化。
這位工行人士還說，對 “天寶系”的判斷和采取什么程度的保全措施，每個銀行有自己的判斷和看法，“畢竟有些企業還在正常運營”，這也決定了未來銀行之間的損失會有差別。
神秘的“天寶系”
在國內的“天寶系”被銀監會點名、旗下企業被各路銀行追債之際，“天寶系”創始人周天寶卻在底特律高調現身，出席收購的交割儀式。
掌握ST松遼、北泰創業兩家上市公司、一手打造了“天寶系”“汽車王國”的周天寶很少在公開場合亮相。“天寶系”一位員工曾對媒體表示，老板為了避免被排到富豪榜上去，特意把旗下分公司設在不同的地方，企業法人也注冊成不同的人。
由于周天寶的刻意低調，其發家路徑與身家財富，外界始終無法清晰了解。目前只知道，來自安徽的周天寶經過二十多年的打拼，2003年北泰創業在香港成功上市、2004年成功收購“ST松遼”，使得周天寶聲名大噪，此時也搭建起了他的整個汽車產業鏈，從零部件、整車到終端銷售的“汽車王國”。
鼎盛時期，周天寶的天寶集團曾被稱為國內“零部件傳奇”企業。2008年胡潤百富榜上，周天寶排名第821位，身家9億。
然而，自從進入公眾視野，周天寶的天寶集團就帶著層層迷霧，旗下各個子公司錯綜復雜、如同迷宮一樣的股權關系，即使是行業內的知情人士也無法梳理清楚。
而且資金鏈緊張的傳言也一直伴隨著“天寶系”。早在2004年，有關天寶集團資金緊張，收購ST松遼后的員工安置、后續投入均打了折扣的消息就已見諸報端。不過，當時這些聲音均被“天寶系”的一些收購的好消息掩蓋。直到2008年席卷全球的金融危機后，周天寶的北泰創業成為國內首家在金融危機中倒下的上市公司。2009年年初，由于2400萬美元的外匯合約虧損和合作伙伴3.266億元的債務追索，北泰創業在香港申請清盤。
隨后，周天寶收購ST松遼后創立的中順客車也因資金鏈斷裂陷入停產。周天寶控制的華匯中順汽車銷售有限公司為ST松遼的第一大股東，因向自然人借貸，將所持股權悉數質押。
其實，去年銀行業協會就在“天寶系”貸款上對銀行進行過一定的警示。華夏銀行從去年就開始關注“天寶系”這些企業了：“當時也采取了一些措施，做了一些工作，主要是北泰創業的事情，還有他們在上海和合作伙伴打官司的事情，都加速了我們采取相應的措施。”一位工作人員說。
然而，銀行的追債并沒有讓“天寶系”停止資本運作的步伐。
2010年，天寶集團與亦莊國際共同成立了太平洋世紀，并最終成功收購通用Nexteer公司。知情人士透露，在這項收購中，天寶集團是以小股東身份出現，并未投入多少資金。天寶集團有關人士對這個問題表示“不好回答”。而太平洋世紀的大股東――亦莊國際投資有限公司的有關人士則這么回答：“反正他們(天寶)也出了許多別的東西。”
此次“天寶系”聯手的亦莊國際是北京經濟開發區的全資國有企業，是北京市政府在開發區設立的投融資平臺，其在高端技術的重點戰略性投資方面發揮著積極重要的作用。今年8月，ST松遼公告稱，因公司流動資金緊張，向大股東亦莊國際借款2900萬元，以維持公司正常運轉。
不過，從近期銀監會知會各大銀行對 “天寶系”企業追債的情況看，周天寶的“汽車王國”的崩盤危機并未消除。
我部在聯社的正確領導和省聯社、銀監局、人民銀行的監管與指導下，按照年初制訂的年度財務會計工作計劃，緊緊圍繞聯社經營目標，積極投身農村信用社體制改革，嚴格按照產權制度改革和完善法人治理結構的要求，認真組織會計核算，保障改革的順利開展；繼續強化內部管理各項工作，強化對內勤人員考核，充分調動主辦會計的工作積極性，發揮會計人員的管理、監督職能，加強會計輔導檢查監督工作，積極防范化解內控風險,努力降低經營成本，提高經營效益。現將年上半年主要工作總結匯報如下：
一、加強部門間的協調與合作，積極投身信用社改革。根據《關于加快我市農村信用社申請兌付專項央行票據工作的通知》（農信改辦發[]號）精神，我縣信用社參加年第一批申請票據兌付的工作計劃，為確保如期兌付，在此新形勢下，我部積極與人行和銀監部門溝通，領會、吃透改革的相關文件精神，用足、用好國家扶持政策，規范經營管理，積極做好票據兌付準備工作，負責有關數據預測、采集和核定，票據兌付申請材料撰寫、修改。在市辦、聯社正確領導和全體，票據兌付申請成功通過人總行審核，成功地兌付央行專項票據，專項央行票據資金在月日到帳，本部按規定通知各信用社及時作帳務處理。
二、做好清產核資工作。為穩步推進統一法人工作的開展，做好轄內信用社清產核資工作，縣聯社成立清產核資工作小組，負責對轄內信用社清產核資的指導、復查、驗收和結果確認，并制定了《縣農村信用社統一法人資產核資方案》。在月日召開了縣農村信用社統一法人資產核資培訓班，對資產核資基本原則、基本方法和工作底稿、相關表格的填制等進行培訓講解、要求規定時間內按質按量完成資產核資工作。月日順利通過省聯社清產核資驗收工作小組驗收，月日凈資產處置方案已上報省聯社。
三、積極參與修訂考核辦法，科學合理地下達相關經營目標，嚴肅認真地進行考核兌現。。我部在聯社統一領導下，制定《縣農村信用社年經營目標考核辦法》，對考核辦法和工資分配制度進行了較大的改革，極大地調動了廣大干部職工的工作積極性。同時，參照省聯社下達的各項經營指標以及我市聯社確定的經營目標，我部在充分調查、測算的基礎上，下達各社…等考核指標。為了使下達的指標更具科學性，我部參照各社前幾年的實績，并與實際情況相結合，努力使我們下達的指標更具合理性，從而增強了基層社完成相關指標的信心。指標下達后，按照考核辦法的要求，我部每季都及時地對各社完成指標的情況進行考核，不斷加強對各社完成指標情況的檢查和督促，幫助基層社切實解決工作中遇到的困難。
至月底，全轄農信社各項存款萬元，比年初增長萬元，增長%；各項貸款余額萬元，比年初增加萬元，全轄不良貸款余額萬元，比年初增長萬元，不良貸款占比%。全轄實現各項收入為萬元，各項支出萬元，賬面盈余萬元。
四、做好呆賬核銷申報工作。根據《關于做好省農村信用社損失資產清理和申報核銷工作的通知》要求，本部組織各社對損失資產進行逐筆清理和認定，搜集整理相關證明材料，對不能提供證明的由律師事務所出具法律意見書，積極協助提供中稅稅務有限公司出具損失資鑒證報告書所需證明材料。經中介機構出具鑒證符合稅前扣除的損失資產共計萬元，在月底前已將損失資產鑒證報告書和符合稅前扣除的損失資產材料向國稅局核銷申報。
五、加強制度建設，積極規范經營，促進信用社健康持續發展。今年，我部在聯社的統一領導下，相繼制訂了和完善一系列的規章制度，如《縣農村信用社大額匯劃業務管理規定》、《關于建立縣農村信用社財務經營分析報告制度的通知》、《縣農村信用合作社聯合社財務管理委員會工作制度》、《縣農村信用合作社事后檢查監督暫行辦法》等，從各個方面完善了制度，規范了操作行為。組織了對年度會計決算真實性進行檢查專項檢查、專項資金清理核實自查等，通過認真檢查和不斷規范，促進了我縣信用社穩健經營和健康發展。
六、加強費用管理，努力降低經營成本。牢固樹立勤儉辦社、過緊日子的思想，節省一切可能節省的費用，嚴把費用支出關，一是以“增收節支”為重點，嚴格執行省聯社、辦事處《三項財務列支管理暫行辦法》和《縣農村信用社費用開支管理規定》，加強財務審批權限，對于大額費用開支實行事前申報，從嚴控制各項費用支出，降低經營成本，提高風險防范能力和經濟效益，確保年度各項經營指標的完成。
七、規范大額資金匯劃操作，做好反假幣工作。為進一步加強資金運營業務的管理和風險防范控制，規范資金審批管理權限，對大額匯劃業務實行書面審批機制，大額匯劃業務必須經有權人審批后，按照《縣信用社柜員收現、付現、轉帳額度及授權額度的管理規定》（農信聯發{}號）規定的授權額度權限范圍內辦理，促進了匯劃業務的規范操作，確保資金安全，有效運作。
根據人行文件精神，做好反假幣工作。我們在月份、月份進行了反假宣傳活動，在營業網點、各反假義務宣傳站懸掛橫幅、張貼宣傳畫，柜臺內外散發宣傳手冊，網點外主干道旁設咨詢點現場提供反假服務，有效地打擊假幣違法犯罪，維護人民幣信譽。
八、下半年工作計劃
1、加強會計輔導與檢查的力度，加強會計人員與一線員工業務培訓，努力提高業務人員技能。杜絕安全隱患。
一、加強理論學習，提高自身綜合素質。
為適應新形勢的發展需要，不斷加強自身修養。一是利用業余時間認真學習金融業務知識，認真學習聯社下發的各種文件、資料，使之能夠融會貫通，學以致用，提高業務工作能力、綜合分析能力、協調辦事能力、文字語言表達能力。立足干中學，學中干，學中用，不斷地充實和提高自己的業務技能和管理能力。二是學習法律知識和各項規章制度，強化自身的法律意識，加強思想道德建設，提高職業修養，樹立正確的人生觀和價值觀；能夠加強自身愛崗敬業意識的培養，進一步增強工作的責任心、事業心，在全省聯網和五級分類期間積極配合各科室工作，有時候連續工作
三、四個晝夜，平時和科室的同事共同加班更是常事，我能夠積極配合其他同事工作，以主人翁的精神熱愛本職工作，做到“干一行、愛一行、專一行”，牢固樹立“社興我興、社衰我衰”的工作意識，全身心地投入工作；時刻把文明優質服務作為衡量各項工作的標準來嚴格要求自己，力求做一名合格的信合員工；積極參加聯社舉行的各種學習、培訓活動，認真做好學習筆記，并在實際工作中加以運用；為更好地適應工作奠定良好的基礎。
二、恪守規章制度，履行崗位職責。
在給銀監局報送1104工程報表時，能夠及時、準確上報各類報表，踏踏實實的做好本職工作。我熱愛自己的本職工作，能夠正確認真的去對待每一項工作任務，在工作中能夠采取積極主動，認真遵守規章制度，能夠及時完成領導交給各項的工作任務。我還兼職貸前調查小組成員和檔案管理小組成員，在工作中認真遵守規章制度，能夠及時完成領導交給各項的工作任務。一是嚴格規章制度，把好信貸資產質量的第一道關口；二是堅持信貸原則，做好貸前調查。我深知：信貸資產的質量事關信用社經營發展大計，責任重于泰山，絲毫馬虎不得。我深感自己肩上的擔子的分量，稍有疏忽就有可能出現信貸風險；因此，我不斷的提醒自己，不斷的增強責任心，提高工作質量，盡心盡職做好各項工作。
三、團結奮進，共同營造良好的工作環境。
“團結他人，與人為善”一直是我待人的準則。在工作中，能夠團結同事，和睦相處，相互學習、相互促進；在生活中，互相幫助，互相關心，共同創造和諧的氛圍。同時，不斷地進行自我定位，更新觀念，與同事們能搞好團結，服從領導的安排，積極主動的做好其他工作，為全社經營目標的順利完成而同心同德，盡心盡力。
四、工作中存在的不足
回顧一年的工作，自己感到仍有不足之處，主要表現在以下幾個方面：
（一）與同事配合不夠默契，處理問題的方法簡單。
（二）業務能力方面提高不快，法律知識較少，還需要努力學習。
（三）自己所做工作與其他同行相比還有差距，特別是財會知識和文字材料寫作還需要進一步提高。
五、下步工作計劃
因企施策 及時跟進再保障措施
根據行業、企業的不同情況，及時采取再保障措施，嚴把準入關和續貸關，從而贏得了風險防范的主動權。
——率先試點，創新全產業鏈保險。去年9月份，中保財險總公司與東營市政府計劃在全市產業化龍頭企業中推行農業產業化全流程風險管理項目（試點），并在全市金融機構中選擇參與試點的銀行和龍頭企業。得此信息后，東營市分行迅速向市政府請示，經過積極努力，最終確定農發行為全市唯一試點銀行。通過與財政、保險公司、企業密切合作，開辦了以農發行為第一受益人、以農業產業化全流程風險管理需要為目標的特色保險業務，保費由財政承擔50%。該行貸款支持的山東馳中集團有限公司成為全市第一家受益者，根據該公司農產品生產、加工、存儲、流通、貿易全過程，設計開發了集農業保險、財產保險、意外健康保險、責任保險、貨物運輸保險、信用保險等為一體的風險保障方案，實現了“一張保單、綜合保障”。
——因企制宜，落實擔保措施。該行在確定客戶擔保方式時，堅持從實際出發，靈活對待，因地、因企、因時、因人制宜，確定不同的擔保方案。
例如，對山東萬得福實業集團公司就只選擇了保證擔保方式，因為其擔保單位墾利石化公司是該縣最大的企業，自身經營實力強，政府關注度高，代償能力非常強。再如，對貸款額度較大的大海紡織、三陽紡織等大企業，則實行了多家大型企業聯合擔保的方式；對昊龍紡織等則采用了抵押擔保、保證擔保、質押擔保等組合擔保方式。同時，在選擇擔保企業方面，堅持要求必須是同一縣區內的企業，原則上不允許跨縣區擔保，因為同一縣區內的企業，政府關注度高、保護力度大。對于農業小企業、棉花收購企業，鑒于其自身實力弱，很難找到匹配的大型企業做擔保，該行就篩選了兩家實力強、經營規范的專業擔保公司進行擔保，并追加個人資產抵押或2名公務員擔保。2012年，共對16家企業追加擔保額7.02億元，其中追加土地房產抵押0.89億元，大型骨干企業保證擔保6.13億元，對7家企業追加了個人資產抵押和公務員擔保。實踐證明，這些措施都是十分有效的。
完善監控 實現快速識別、科學處置
農發行的風險防控機制已經比較完備，作為經營行主要任務就是結合實際抓好落地和實施，為此東營市分行在風險監控上提出的目標是：加密監控、快速識別、科學處置。
——構建“輪輻式”高效反應機制，實現風險信息快速鏈接。過去該行的風險防控機制主要是“金字塔”形式，風險信息由基層客戶經理逐級向上傳遞，信息屏蔽和滯后問題比較突出。為從根本上解決這一問題，該行建立了以市行黨委為中心，以客戶經理、基層行主管、行長、企業為成員，內外部各類信息源為結點的“輪輻式”防控機制，進行點對點信息傳遞，以最快捷的方式使市行黨委及時掌握每個結點的信息。
一是拓寬信息獲得渠道，快速準確做出反應。加強與上級行、金融辦、銀監局以及商業銀行的聯系，建立多方位溝通渠道，從中發現風險信號，防患未然。比如在得知東營光伏有限公司經營出現問題后，立即查詢其征信信息，經過比對，發現某貸款客戶的擔保單位為該公司提供了較大額度的擔保，盡管該擔保單位目前經營正常，但如果履行了擔保代償責任，必定對其產生重大影響，甚至會有倒閉風險。了解這一情況后，市行立即通知縣支行，提前對貸款客戶組織續貸材料，并借機更換了擔保單位，消除了風險隱患。
再比如對山東雅美紡織有限公司擔保風險的處置一案。該行從省行得知濱州某企業出現風險后，按省行要求立即通知利津縣支行對雅美紡織公司提供的擔保情況進行核查，并迅速組織有關人員商定應對策略，而此時，雅美紡織公司和當地政府還沒有意識到問題的嚴重性。該行一方面與當地政府對接，闡明利害關系，引起政府的高度重視，幫助企業想辦法；另一方面，在他行尚未反應的情況下，快速行動，最大限度保全本行信貸資產。通過與企業溝通，站在幫助企業規避法律風險的角度，將企業的主要機器設備、應收賬款、應收票據全部為本行貸款和銀行承兌匯票補辦了抵、質押，并追加了4000多萬元自然人股東在東營益美得化工有限公司的股權質押，地方政府和企業對該行靈活高效的處置策略給予充分肯定。
二是加強現場調研體察力度，及時掌握“活”情況。市行黨委成員認真落實包點責任制，并在此基礎上開展崗位體察觀摩活動，直接有效地掌握企業風險信息，增強了風險管理的滲透力。去年4月份市行包點行長到春蕾紡織有限公司紡紗車間查看生產情況，經過現場清點開工設備，判斷其開工率不足50%，由此推斷其產銷量與報表反映的銷售收入不符，立即責成廣饒縣支行分管客戶的副行長任該公司的客戶經理，加大對該公司的監管力度。由于發現早、行動及時，在縣政府接管、處理該公司的銀行債務中占據了主動，在所有銀行中，該行第一個收回了貸款。再如，市行包點行長了解到墾利縣某公司由于投資購買了較多生態林，導致現金流入嚴重不足，很難保證1000萬元貸款按期收回。鑒于該筆貸款實行了專業擔保公司和公司股權質押雙重擔保，市行黨委根據該公司現狀，及時啟動處置預案，一方面要求客戶部門聯系天津產權交易所，了解股權處置的程序，做好質押股權的處置準備；另一方面由市行行長約談擔保公司董事長，提示其做好履約擔保責任的準備。由于工作到位，擔保公司自愿承擔代償責任，提前將資金存入該行，成功化解了貸款逾期風險。
三是直接抽調客戶經理到市行專題匯報。為便于市行及時掌握客戶第一手信息資料，強化對信貸員隊伍的管理和培養，市行建立了客戶經理不定期風險監管匯報制度，每次隨機或根據需要抽調1-2名客戶經理，到市行對自己監管的企業情況進行匯報。這不僅使市行能夠及時掌握企業的情況，更使客戶經理時刻繃緊風險防控這根弦，加強日常監管，主動深入企業了解掌握相關情況。目前，已有15人次進行了匯報。
——實行一企一策，及時完善風險處置預案。去年下半年，對每個企業都制定了風險處置預案，并組織市、縣行班子成員和其他風險管理委員會委員進行討論。同時，市行客戶部門設計下發了4張風險監測表，包括客戶生產經營情況、融資變化情況、對外擔保情況、擔保企業情況等，監測指標以客觀指標為主，通過對企業客觀指標的監測（如：電費、水費、工人工資支出、開工率等不易粉飾的數據），擠出企業財務報表“水分”。根據企業三項費用，推算出達到盈虧平衡點時的開工率或水電費支出等數據，然后根據每月監測到的數據與平衡點數據比對，以此判斷企業生產經營是否正常，有無潛在風險等，做到了有備無患。
——強化教育培訓，提升客戶經理風險識別能力。如何在眾多的監管事項中“抽絲剝繭”，識別出企業潛在的風險點，是客戶管理人員的基本功。為此，該行采取多種方式，加強對客戶經理的風險培訓。通過風險案例學習，提高識別風險能力，掌握現代防范措施；通過以查代訓方式，提高客戶經理分辨能力，及時識別企業財務報表“水分”，做到對企業心中有數，若發現重點關注事項負面變化較大，及時申請啟動相應的風險處置預案。
內外聯動 實施“共同防控風險”策略
今天，我們召開全州金融工作會議，主要目的是，與各位行長、局長、主任、經理和同志們一起，共同研究在我州全面實施“*”規劃關鍵之年，如何加大金融工作力度，創新舉措，全力支持地方經濟發展。剛才，各位行長、局長、主任和經理做了很好的發言，提出了許多富有建設性的意見和建議，研究了工作，傳遞了信息，開闊了思路，聽了頗受啟發。下面，結合大家的發言，我就做好全州金融工作，講三點意見。
一、準確把握全州經濟和金融運行形勢
20*年，全州上下認真貫徹落實州第十次黨代會精神，堅持“打民族牌、走民營路、謀富民策、建和諧州”的總體發展思路，著力實施特色經濟發展戰略和“一線兩點”發展布局，努力推動經濟又好又快發展，全年完成生產總值72.92億元，增長11.4%；全社會固定資產投資31.93億元，增長25.1%;財政收入5.89億元，增長18.56%，我州經濟發展呈現出了速度加快、總量擴大、效益提高的喜人局面。與此相適應，全州金融機構全面貫徹國家宏觀調控政策，努力改善金融服務，充分發揮金融杠桿的調節作用，緊緊圍繞州委、州政府工作重點，積極支持地方經濟社會發展，無論是對經濟建設的信貸投入，還是對社會風險的保障服務，都比上年有了較大提高，截止去年底，全州銀行機構各項存款余額91.26億元，比年初增加15.23億元，各項貸款余額49.09億元，同比多放5.95億元，存款和貸款增長速度都達到了兩位數；全州保險機構不斷增加，保險業務積極拓展，保險業正在成為我州現代服務業中發展快、有活力的行業之一，全州金融發展呈現出了總量擴大、效益提高、監管加強的良好態勢。去年，我州各項經濟指標之所以完成上述目標和任務，與全州金融機構的積極支持是分不開的，與金融系統廣大干部職工的辛勤努力是密不可分的。在此，我代表州委、州政府，對全州金融系統過去一年取得的顯著成績表示熱烈的祝賀！對你們為全州經濟社會發展做出的積極貢獻表示衷心的感謝！
大家剛才的發言中都講到了，國家正在加大宏觀調控力度，今年將繼續實施從緊的貨幣政策。值得大家注意的是，今年國家繼續實行從緊的貨幣政策，是從全國大局來講的，具體到中西部地區和民族地區，是“區別對待、有保有壓”的。目前，無論是我省還是我州，正處在乘勢而上、加快發展的時期，投資的潛力很大。今年，我州將實施100萬元以上的項目達681項，總投資達182.5億元，其中1000萬元以上的項目達297項，總投資達165.7億元，經濟發展對信貸投資的需求將會進一步增強。我們可以充滿信心地講，我州正處在一個能夠加快發展而且必須加快發展的重要戰略機遇期，全州金融機構一定要堅定促進金融又好又快發展的信心不動搖，一定要堅定為臨夏經濟又好又快發展做好金融服務的理念不動搖，尤其要正確理解國家宏觀調控政策，解放思想，順勢而為，以創新求發展，以創新求突破，努力促進全州經濟與金融的協調發展。
同時，我們也要清醒地認識到，全州經濟和金融運行中還存在一些不容忽視的問題。從經濟方面看，全州經濟運行總體態勢雖然良好，但主要經濟指標與全省其他地區的差距依然較大；一些基礎設施、產業開發、財源建設項目受投資不足和投資結構不合理影響，建設進度較慢，發展相對滯后；部分工業企業受政策和原材料、能源價格上漲影響，產品成本增加，經濟效益下滑等。從金融方面看，全州金融機構存貸差過大的問題沒有得到很好地解決，除農村信用社外其他金融機構都是存的多、貸的少，一部分金融資金沒有發揮最大效益，沒有很好的支持地方發展；經濟與金融協調發展的能力比較弱，銀行“難貸款”和企業“貸款難”的矛盾突出，部分銀行資金相對寬裕，但受貸款審批權限限制，在支持項目建設和企業發展上辦法不多，“難貸款”問題沒能很好地解決，但同時部分企業特別是中小企業、民營企業“貸款難”的問題仍然突出，急需銀行支持卻得不到足夠的信貸服務；金融市場主體特別是銀行基層機構偏少，設置不合理，服務不到位的問題比較普遍，我州經濟已經進入了發展的“快車道”，但金融服務品種單一，縣域網點收縮，有限的金融資源不能發揮應有的作用，嚴重影響著全州經濟發展；影響信貸投放的因素較多，企業擔保能力不足，社會擔保體系不健全，企業參與信用評級的積極性不高，信用等級低等。這些問題，需要我們在今后工作中認真研究，切實加以解決。
二、全力做好今年金融各項工作
20*年，是全面貫徹落實黨的*精神的第一年，也是我州實施“*”規劃的關鍵一年。今年全州金融工作的指導思想是：以黨的*精神為指導，全面貫徹落實科學發展觀，緊緊圍繞全州總體發展思路和發展戰略，正確理解國家宏觀調控政策，認真落實國家扶持民族地區和貧困地區的金融政策，注重在國家鼓勵和扶持的發展領域發揮積極作用，全力促進全州金融與經濟又好又快發展。目標任務是：在認真執行從緊貨幣政策的前提下，積極調整服務方向和重點，合理配置信貸資源，進一步加大對“三農”、中小企業、就業和助學等環節的信貸支持力度，進一步增加對支柱產業、重點項目的信貸投入，努力爭取貸款規模，積極防范金融風險，力爭將臨夏列為調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策的第二批試點地區；全州各金融機構到年底各項貸款增加15％以上，達到60億元；不良貸款率不斷下降，達到全省平均水平。具體要抓好四件事：
（一）積極支持經濟建設。年初召開的全州經濟工作會議和前不久召開的州十三屆人大三次會議通過的政府工作報告，對今年我州實施的工業能源、基礎設施和產業開發重點項目做了全面的安排部署，并就金融支持經濟建設提出了明確要求。今年，州上將重點爭取實施華安生物2000噸干粉酪素膠生產線、華夏乳品1000噸酪朊酸鈣生產線、太子山水泥廠60萬噸生產線、蘭州至臨夏天然氣輸配工程等一大批工業能源項目，加快康臨高速公路建設和爭取實施達家臺——劉家峽——臨夏市高等級公路、臨夏市——大河家二級公路、臨夏市及7縣城區集中供熱工程、廣河縣城道路及排水工程、5個縣城污水處理工程、4個縣城垃圾處理工程、8縣（市）經濟適用房和廉租房建設等一大批基礎設施項目，爭取實施40個畜牧養殖小區、40個規模養殖場和永靖縣白川電站、福川電站、廣河縣祁家坪電站、東鄉縣達坂電站、康樂縣吉利電站等一大批產業開發項目，年內計劃完成全社會固定資產投資43億元。這些項目資金一部分靠政府投資，一部分靠招商引資，一部分靠銀行貸款，會后各銀行和各有關部門要圍繞上述重點項目，加強聯系，協調配合，共同做好貸款項目的醞釀和策劃工作，對那些與信貸政策相符合的項目，要盡快落實貸款計劃，確保信貸資金及時足額到位；對那些與信貸要求有差距的項目，各銀行要發揮專業優勢，多在信息、技術和管理上提供幫助，盡快完善貸款各項條件，抓緊向上爭取匯報，盡最大努力給予貸款支持。
（二）努力擴大信貸規模。對全州銀行機構尤其是商業銀行來講，要始終把爭取信貸資金額度作為工作的重中之重，多向上級行宣傳我州當前的良好發展勢頭和投資潛力，最大限度爭取上級行政策傾斜和信貸額度。尤其是各位行長，要克服消極應付、怕擔風險、怕負責任的傾向，不要有“一朝被蛇咬，十年怕井繩”的顧慮，對全州金融環境要做深入的調研，對一些先導性、有潛力的項目要給予大力的支持，千方百計向上爭規模、要政策，努力增加授權授信。在這方面，希望在座的各位行長，一要增強服務意識，從思想認識上牢固樹立主動服務的理念，身在臨夏、要情系臨夏，為臨夏人民多辦事、辦實事；二要改進服務方式，主動深入到企業和項目單位，及時了解哪些地方存在商機，哪些地方需要提供服務，及早參與貸款項目的策劃與包裝，把貸款審批前的各項基礎工作做實做好，用我們優異的工作贏得上級銀行的信任，相信上級行最終會支持各位行長的工作；三要體現服務效果，今后州上評價一個銀行的工作，不僅要看你們存了多少款，更要看你們貸了多少款，貸款的多少就體現出為地方經濟服務的大小，州上將這一情況適時向上級銀行反映，爭取納入基層行業績考核的重要內容。
（三）進一步促進銀企合作。推進銀企合作共贏是市場經濟發展的必然要求，也是銀行自身發展的客觀需要。為進一步促進銀企合作，今后州人行、州銀監局和我州企業主管部門要適時召開座談會，組織各商業銀行和工商企業，及時溝通情況，加強信息交流，努力構筑銀企相互信任、相互支持、互惠雙贏、共謀發展的合作關系。各商業銀行一定要在轉變經營理念和拓寬金融服務上下功夫，強化市場意識，主動去了解企業，幫助企業做大做強，建立穩定的客戶群。對中小企業推薦的項目，要深入搞好調查研究，認真分析其成長性和上級行授信的可能性，分析解決企業存在的困難和問題。同時要向企業積極宣傳國家金融政策、金融形勢和貸款程序，幫助中小企業研究本行業市場需求，完善內部運行機制，加強內部管理，提高信用等級，以優秀的企業素質和良好的企業形象贏得金融部門的信任，爭取貸款支持。
（四）不斷推進服務創新。今年，各金融機構要在繼續加大重點項目、重點企業、中小企業貸款投入和繼續做好傳統保險業務的同時，堅持從臨夏實際出發，充分利用國家加大對薄弱環節投資力度和加大政策性農業保險、責任保險力度的政策機遇，進一步搞好對“三農”經濟和扶貧助學貸款等的金融支持，不斷推進金融服務創新。一要進一步健全郵政儲蓄銀行基層服務體系建設，力爭在上半年完成縣分支機構的成立與掛牌工作，并向鄉（鎮）延伸。要綜合發揮農業銀行、農業發展銀行、郵政儲蓄銀行和農村信用社支農作用，切實搞好對“三農”的金融服務，進一步加大農業產業化經營、龍頭企業培植、基礎設施建設等方面的信貸支持，特別注意加強對肉羊、肉牛、生豬、油品和菜蔬等農副產品生產加工的信貸支持，全力保障“菜籃子”工程建設。二要積極做好與勞動保障、教育、財政等部門的溝通配合，全面落實下崗再就業、生源地助學貸款等信貸政策，確保支持力度較去年有較大提高。三要大力發展農業保險，積極探索適合我州特點的農業保險發展模式，全面推進農業保險試點工作，進一步擴大能繁母豬保險覆蓋面，積極開展養殖業和設施農業保險業務，逐步建立多層次服務、多渠道支持的農業保險框架。同時，要積極探索發展符合我州實際的農業小額保險，切實發揮好保險業在安農、支農、促農方面的積極作用。四要積極發展責任保險，切實抓好已有責任保險政策的貫徹落實工作，特別要加強交強險、承運人責任險等強制責任保險制度的執行力度，繼續推動治安保險、建筑職工意外傷害保險、醫療責任保險，逐步推廣外出農民工意外傷害保險、公共場所安全責任保險、高危行業責任保險，切實減輕責任事故給保險人帶來的經濟負擔，為保障人民群眾生命財產安全發揮積極作用。
三、深入推進金融業科學發展
今年是深入學習實踐科學發展觀的第一年。最近中央決定在全國23個省、市（州）、縣（區）和國家部委、中直企業、高校開展深入學習實踐科學發展觀試點活動，我州被列為全國試點單位之一。這是中央、省委對我們少數民族地區的高度重視和關懷信任，也為我們深入學習實踐科學發展觀、加快經濟與金融又好又快發展提供了難得的機遇。昨天上午，州委召開了深入學習實踐科學發展觀活動試點工作動員大會，州委王書記對我州試點工作提出了“創出特色、創出亮點、創出經驗、創出成績”的總體要求。我們要嚴格按照王書記講話要求，以這次試點活動為契機，以科學的金融發展觀指導全州金融工作，認真研究金融業發展規律，進一步增強做好金融工作的緊迫感、責任感和使命感，深化改革，創新服務，探索解決一些影響金融科學業發展的實際問題，努力推進全州金融工作實現新的突破。
（一）著力推動經濟與金融的同興共榮。科學發展觀的第一要義是發展。我們要深入學習實踐科學發展觀，首先要解決好經濟與金融協調發展、同興共榮的問題。現代金融是經濟增長的動力，經濟發展也是金融發展的根基。對我州來說，支持和推動金融的發展，就能為我州經濟建設提供有效的資金保障；對金融來說，我州經濟又是金融發展的重要依托，支持全州經濟發展就是發展金融自身。我們要正確認識這種辯證關系，牢固樹立經濟與金融同興共榮、互惠雙贏和地方發展我發展的理念。一方面要深刻領會和堅決貫徹中央宏觀調控政策，不斷增強落實好從緊貨幣政策的自覺性和堅定性；另一方面要深入分析和把握全州經濟金融運行的特點和規律，把促進總量平衡和優化信貸結構結合起來，絕不能搞“一刀切”。要正確理解、用心把握好中央實行的從緊貨幣政策，控制信貸投放規模，并不是不貸款，不支持地方經濟發展，而是突出“有保在壓、區別對待”的原則，只要是符合國家產業政策的項目，只要是有利于群眾生產生活改善的實事，金融機構都應全力支持，只有這樣，才能實現地方經濟和金融發展的互惠共贏。這是我們深入開展學習實踐科學發展觀試點活動，首先必須解決的一個思想問題。
（二）著力解決金融服務不充分的問題。科學發展觀的基本要求是統籌協調可持續發展，其中最主要的是強調地區與地區、城市與農村的協調發展，當然也包括金融資源在地區之間、城鄉之間的協調發展。但是由于體制的因素，這幾年我州縣市和城鄉之間金融機構布局出現了一些不合理、不充分的問題。一方面國有商業銀行縣及縣以下機構大部分撤并，造成了一些縣域經濟金融服務空白，縣域金融資源一大部分流向外地，金融服務地方的能力弱化；另一方面國有商業銀行貸款審批權上收，州（市）一級機構沒有貸款審批權限，銀行有錢貸不出款，地方有貸款需求貸不到款的矛盾比較突出。這種體制問題，既影響了基層金融機構的效益，又影響了地方經濟的發展。我們要結合這次深入學習實踐科學發展觀試點活動，多向上級行反映這些實際問題，最大限度爭取政策傾斜，爭取解決好金融資源布局不合理、服務地方不充分的問題，不斷推動金融的科學發展。對這一問題，會后州銀監局牽頭負責，組織各商業銀行，開展深入的調查研究，提出具體的意見建議，必要時借開展學習實踐科學發展觀試點活動機遇，向省上和國家有關方面反映和爭取。
（三）著力研究扶持產業發展的具體措施。培育壯大特色經濟是州第十次黨代會確定的發展戰略，完全符合州縣（市）實際，也完全符合科學發展觀要求。實施好這一發展戰略，關系著我州經濟的又好又快發展，也關系著全州金融業的可持續發展。我們要結合這次深入學習實踐科學發展觀試點活動，在銀行業如何扶持清真食品、民族特需用品加工業、水電能源工業和特色旅游產業發展上多做些研究，在保險業如何圍繞構建社會主義和諧社會、實現人民群眾學有所教、勞有所得、病有所醫、老有所養、住有所居等方面提供更多服務上多做些研究，借鑒其他省和市（州）申報設立產業發展基金和開展產業保險的經驗，拿出具體措施，加強匯報銜接，爭取今年在產業基金設立和特色農業保險方面有所突破。通過進一步研究制定符合科學發展觀要求、符合國家政策的信貸規劃和保險辦法，強化金融對我州產業結構調整、經濟增長方式轉變和社會保障體系建設的助推功能。對這一問題，會后州人行和州保險業協會分別牽頭負責，組織各商業銀行和保險公司，拿出具體的措施，一項一項地抓好落實。
（四）著力加強社會信用建設。“人無信不立，商無信不財”。信用環境的好壞決定著一個地方市場化程度和現代化水平的高低，也直接關系著經濟金融的發展，對金融機構資金調度、信貸授權有著至關重要的影響。我們要高度重視，更新理念，強化責任，從促進臨夏經濟發展和構建和諧社會的高度，努力建設穩定和諧的金融生態環境。一方面金融機構本身要向上級行樹立良好形象，今年要把降低不良貸款率作為工作的重中之重，對新增貸款項目嚴格審核把關，對已經產生的不良貸款做好剝離核銷等工作，爭取到年底不良貸款率降至10%左右，達到全省平均水平，使省上對臨夏金融環境有一個新的認識。另一方面政府各有關方面要全力支持金融生態環境建設，深入開展文明信用單位創建活動，努力打造信用政府、信用社會、信用企業、信用金融，嚴厲打擊破壞金融秩序、騙取銀行貸款行為，為金融安全運行創造良好的法制環境和社會環境。要引導企業牢固樹立誠信是生存之魂、經營成敗之根的理念，自覺遵守市場經濟的基本規范，成為誠實守信的市場主體。要進一步加快信用擔保體系建設，鼓勵中小企業、民營企業家建立互助擔保基金和互助擔保機構，已有的擔保機構要創新機制，控制擔保風險，拓展融資領域，增強服務功能。
---各項存款余額690.9億元，較年初增長112.2億元，增幅19.39%，高于全省平均增幅2.47個百分點，存款增幅、增量分別居全省第4位和第5位，存量和新增市場占有率分別為36.03%和36.23%，均居全市金融機構第1位；
---各項貸款余額454.5億元，實體貸款增加84.1億元，增幅24.42%，增幅、增量分別居全省第1位和第3位；存量和新增市場占有率分別為36.93%和32.86%，均居全市金融機構第1位；
---實現各項收入53.3億元，同比增加7.8億元，增幅17.15%，居全省第2位；實現經營利潤21.1億元，同比增加2.3億元，增幅12.15%，居全省第4位。
不良貸款包袱沉重，市場份額萎縮，員工隊伍士氣低落，各項指標全省農信系統墊底，一度被業界笑稱“省尾”。這，就是菏澤農信社前幾年的真實寫照。誰也想不到，短短幾年間，地處經濟欠發達地區的菏澤農信社，各項業務已從全省農村信用社墊底一躍跨入先進行列。他們在困境中尋求突破的奧秘何在？
谷底強勢“突圍”
時間追溯到2008年1月，山東省聯社對菏澤農信社班子調整，張效節成為該市農信社的“掌舵人”。當時，菏澤農信社不良貸款占比高達43%，違規操作司空見慣，有些人從貸款那天壓根兒沒想還，信用好的農戶和急需資金的中小企業很難在農信社得到貸款。多年遺留的問題，制約了信用社的發展。嚴峻的現實，讓人觸目驚心。
面對上任伊始的重重壓力和困難，張效節帶領他的團隊，開展了前所未有的強勢“突圍”。他們痛定思痛、反復討論，做出了摸底子、補欠賬、出重典、動真格，標本兼治的戰略決策。從清理不良貸款著手，從整頓干部作風做起，全方位推進思想觀念轉變。及時建立市場化的選人用人機制、權責對等的責任機制、獎懲分明的考核機制、績酬掛鉤的分配機制、雙重驅動的激勵機制、優勝劣淘的淘汰機制和懲教并舉的懲處機制等七項新機制，引發了新舊機制的大交替、利益格局的大調整，開啟了改革創新的引擎和動力。為了讓全體員工有章可循、有規可依，先后出臺《從嚴治社“十項規定”》、《縣級聯社班子成員責任追究辦法》等制度辦法172個，規范操作流程86項，建立了一整套“內容齊全、上下連貫、相互配套”的制度體系。
“長期以來，干部能上不能下、職務能高不能低，很多人捧著“鐵飯碗”，坐著‘鐵交椅’，沒有壓力、沒有動力、沒有活力，班子凝聚力和執行力不強，工作被動、管理松馳、效率低下，與先進地市的差距越拉越大，高管人員成為改革的最大障礙。管好人才能管好事，班子隊伍問題就是根本問題。”張效節如是說。為了推進各項改革措施落實，對縣級聯社領導班子進行了優化組合，打破了“論資排輩”的舊傳統。經過兩次優化組合，70多名高管人員重新參與競聘，42名年輕有為、德才兼備的干部脫穎而出。縣級聯社班子的凝聚力和戰斗力明顯提高，工作效率、解決問題的能力顯著提升，初步形成比作風、比干勁、比能力、比創新、比業績、比奉獻的發展新格局。
“一個單位如果外部環境不好，內部治理的再好，也會一路荊棘，難以發展”。 張效節感慨地說。曾幾何時，一些以詐騙或騙取信用社貸款為生的“假大款”、“假名人”，開著豪車，住著洋樓，賴賬不還，嚴重損害了信用社的利益，破壞了誠信環境。對此，菏澤農信社經過匯報、爭取，贏得省聯社、省、市銀監局大力支持。以打造誠信社會，凈化金融生態環境為主題，結合市、縣兩級公安機關，開展聲勢浩大的貸款詐騙嚴打專項活動，收回不良貸款3.23億元；結合紀委開展清收公職人員拖欠信用社貸款專項活動，收回不良貸款8500多萬元；配合法院開展案件集中執行專項活動，收回不良貸款2.91億元。
支農尋求“突破”
隆冬時節的巨野縣萬豐鎮闞店村大棚蔬菜基地，一座座高標準蔬菜大棚鱗次櫛比，看上去就像一望無垠的“白色”海洋。聯社副主任樊慶濤剛下車，村支書吳延祥就和幾位村民快步迎了上來，臉上洋溢著豐收的喜悅。？樊慶濤問，“老吳，最近菜價咋樣？”“價格好著呢！為了俺村發展大棚，信用社領導可沒少操心。”吳延祥和樊慶濤聊著，就近來到村民李記運的蔬菜大棚跟前，掀起厚厚的棉簾，熟練地彎腰鉆了進去。和外面寒冷的天氣相比，溫室大棚內春意盎然，頂花帶刺的黃瓜嫩綠含翠。“今年暖冬，蔬菜長的不孬，行情也不錯。”李記運樂呵呵地說。吳延祥說，他是2011年帶領村民建蔬菜大棚的，當時一次性建了140個大棚，占地700畝。如今，一個大棚年收入6萬元左右，村民都發了財，闞店村也成立遠近聞名富裕村。要不是信用社發放1200萬元貸款支持，村民根本過不上現在的好日子。
支持闞店村種植大棚蔬菜發家致富，只是菏澤農信社信貸推進農業現代化的一個縮影。近幾年，他們把改善支農服務作為改革創新的出發點和落腳點，不斷豐富支農內涵。確立了跟著農民走，跟著市場走，真情服務，創新服務的支農新理念，突破了農民貸款難和信用社難放款的瓶頸，找到了農民增收與自身增效的最佳結合點。他們廣泛推行農戶小額信用貸款和農戶聯保貸款，解決困擾農戶的抵押、擔保難題。多渠道支持農業產業化、規模化生產，大力扶持農業龍頭企業、家庭農場、農民合作社等新型生產經營主體，重點投向實體經濟，優先滿足“三農”貸款需求。相繼推出集體土地抵押、農民自建房抵押和流轉土地抵押貸款；嘗試與農戶簽訂林木、家畜、土地使用權抵押協議，賦予農民更多的財產抵押權利，滿足不同客戶群體信貸需求。積極為農民致富尋找項目、提供資金、引進技術、培訓人才、協調政策、開拓市場，主動與農業局、畜牧局、水產局等農口部門結合，與大型特色農業企業合作，找準對接點，采取“龍頭帶基地、公司+農戶、合作社+社員”等方式，全力幫助農民增收，實現了由單純的“服務者”向農民致富的“組織者”、“引領者”的重大轉變。
張效節認為，幫助農民發家致富，典型帶動是最有說服力的，只有先引導和扶持一批致富帶頭人、專業戶和專業村，才能帶動更多農戶走上富裕路。為此，創新推出了“百千萬”富民工程。確立在全市各縣（區）培育100個專業村、1000個致富帶頭人、10000個致富專業戶，為農民打造致富樣板，實現先富帶后富，推進農民持續增收。市政府專門下發文件，將“百千萬”富民工程納入分管縣（區）長績效考核。信用社結合政府部門，建立支農網絡，層層篩選，將有能力帶動農民致富的能人選，提供致富信息，加強技術培訓，簡化貸款手續，增加貸款授信，把信貸營銷服務觸角延伸到每個村莊和社區。全市發放貸款 46.58 億元，扶持專業村912 個、致富帶頭人10324 人，培育種植、養殖、農副產品加工等致富專業戶 74900多戶，達到了農民增收、信用社增盈、政府滿意的共贏局面，使“百千萬”富民工程成為菏澤農信社推出的知名惠農品牌。
“百千萬”富民工程的開展，催生了大量以農民專業合作社為載體的合作經濟組織。對于這些新生經濟組織，菏澤農信社為其量身定做信貸產品，開辟貸款“綠色通道”。出臺《關于加大信貸投入積極支持農民專業合作社發展的指導意見》，對轄內農民專業合作社實行三個100%。即：走訪面達到100%，信用評定面達到100%，有貸款需求且符合條件的授信面達到100%。對于輻射帶動能力強、產品具有市場競爭力的農民專業合作社，跟蹤扶持，力求扶持一個農民專業合作社，帶動一個特色產業。先后篩選出105家管理完善、運作規范、有資金需求的合作社，建立經濟檔案，在授信額度和貸款期限上適度放寬，參照當期執行利率，給予下浮10%-30%的利率優惠。累計發放專業合作社貸款1.7億元，專業戶貸款19.6億元，先后扶持組建種植、養殖、農副產品加工等各類專業合作社67個，實現了社會效益和自身效益雙豐收。探索支持農民專業合作社發展做法經媒體報道，受到高校及科研院所關注，中國人民大學農業與農村發展學院副院長孔祥智教授專程到菏澤調研，并將中國合作社研究院第一個科研基地設在菏澤。
助力小微企業“突起”
走進巨野縣潤邦食品有限公司寬敞的肉鴨加工車間，看到身著工作服的工人們正在有條不紊地熟練操作。流水線上的鴨子，經過宰殺、浸燙、拔毛、掏膛、預冷、分割等多項工序，源源不斷地發往全國各地市場。公司總經理李言振說，“企業擁有先進的宰殺生產線和萬噸冷庫，由于市場行情較好，日宰鴨量5萬只。前段時間，由于流動資金不足，企業一時陷入困境。多虧農信社及時發放流動資金貸款1500萬元，才使得企業生產經營重新紅火起來”。
多年來，小微企業融資難也是困擾政府部門和金融機構“老大難”。“受經濟下行、原材料價格上漲、勞動力成本提高、市場萎縮、融資困難等諸多因素影響，使得本就處于夾縫中生存的小微企業舉步維艱，在競爭激烈的市場經濟條件下，市場瞬息萬變，小微企業往往因流動資金短缺而貽誤發展良機，作為地方性金融機構，我們有責任、有義務幫助小微企業分憂解難”。說出這番話時，張效節的態度誠懇而又堅定。為了破解中小企業融資難，菏澤農信社通過深入調研、召開小微企業座談會等方式，全面了解企業生產經營、資金流動和信貸需求情況，支持小微企業組建信用共同體、企業聯盟、倉單質押、應收賬款質押等擔保貸款，有效解決企業貸款難、擔保難問題。以“滿足資金需求，提供快捷服務”為前提，不斷完善利率定價機制，提高貸款審批效率，簡化貸款程序，推行陽光信貸，限時辦結，開辟“貸款提速”綠色通道。作為全國首批中小企業產業集群基地，鄆城縣素有紡織之鄉、板材之鄉的美譽，轄內民營經濟發達，小微企業漸成規模。對此，鄆城農商行針對小微企業資金需求“短、小、頻、急”特點，大膽創新，探索新型擔保方式。先后推出鋼結構抵押貸款，一戶多保抵押貸款、企業聯保貸款、倉單質押貸款等10多個貸款新品種，并積極引入鄆城縣匯通擔保公司對企業提供擔保，滿足小微企業不同“口味”需求。對于單靠一家聯社不能滿足企業需求的貸款項目，采取社團和銀團貸款方式予以解決。目前，全市農信社已發放社團貸款19.79億元、銀團貸款1.93億元、小微企業貸款85.1億元。
根據縣分公司客戶服務中心下達的經濟指標和工作要求，8月份筆者結合片區的實際情況，圍繞著卷煙銷售和網絡建設開展以下幾方面工作：
一、主要經營指標及分析
8月份根據考核指標，根據當前卷煙銷售側重點不同，主要以銷售總量、一類、二類為考核指標。從各項經營指標來看，本月完成的情況較差，主要是銷售總量，差距較大。銷售總量未完成主要原因一方面是貨源供應量減少，部分品牌出現斷貨，如富健獅月底時間出現斷貨;省產緊俏貨源不能滿足，省外品牌短期內又無法替代，導致市場空間被其他亂渠道卷煙所替代。另一方面是受到金融危機影響，區域經濟環境處于劣勢，市場銷售較為低迷，從而影響到片區的卷煙銷售。
二、品牌培育工作
本月重點品牌銷售情況如下：塔山經典100銷售421條，經典1956塔山銷售794條，醇紅一品梅557條、銷售精品哈德門1076條。本月片區的重點品牌銷售未能完成客服中心下達的任務，最主要是客戶上個月的卷煙庫存量較多，本月屬于銷售淡季，消費能力下降，導致下柜緩慢，仍然存在庫存累積。
三、主要服務工作
1、做好貨源投放宣傳解釋，引導客戶做好卷煙訂購。本月大部分暢銷品牌已經基本放開供應，因此，本周除了宣傳貨源之外，幫助客戶合理訂購卷煙，以滿足不同客戶的需求。
2、及時提醒客戶訂貨，保證訂貨成功率。上柜率仍然作為片區保證銷售量的主要措施之一來抓，本月成功率同比上月略有上升，主要是通過上個月的經驗總結，對個別容易忽視訂貨的客戶加強宣傳引導。
3、做好黃果樹、貴煙、紅雙喜等新品牌的上市宣傳。作為5、11、6元檔次的新品牌，同檔次價位競爭品牌較少，市場發展空間較大，本月工作主要做好前期宣傳，通過分發宣傳廣告單，逐戶進行宣傳，提高三個新品牌的上柜率，本月均達到15%以上。
4、加強市場走訪力度，提高客戶的守法意識。針對近期省產7、5、3元檔次卷煙不能滿足需求，市場空間被其它亂渠道卷煙替代，通過與市管員溝通，聯合市場走訪，對重點戶進行宣傳教育。
四、9月份的工作計劃：
1、圍繞以低檔卷煙銷售為重點開展工作，進一步加強低檔卷煙宣傳力度，提高品牌的上柜率，在農村地區對富健、吉慶獅等的銷售市場、銷售空間進行摸底調查，擬出替代省內低檔卷煙的方案，促進低檔卷煙的銷售量提高。
2、加強省外卷煙品牌的推介力度，有新投放市場的省外品牌及時告知零售戶，重點抓好新品牌的上柜率，提高省外煙的影響度，為拉動省外卷煙的銷量提升打下基礎。
3、跟蹤電話定貨成交率，推動銷量的提高。由于各種原因，有些零售戶會經常忘記電話定貨，自己不能保持卷煙銷售連續性，又影響了銷售總量，因此每天根據市公司提供的未訂貨零售戶名單，電話提醒零售戶及時訂貨，提高成交率和銷售量并做好網上訂貨的推廣提高客戶的訂貨工作效益。
4、加強電子結算監督和宣傳。個別偏遠地區地零售戶確實無法進行電子結算外，基本按要求實行電子結算。在拜訪中提醒零售戶要及時存款，保證電子結算工作順利完成。
5、加強信息的收集密度和力度，密切關注卷煙銷售市場，加強與市管員的信息交流，打擊假、非、私等亂渠道卷煙在市場的銷售。
6、做好新辦證的培訓和明碼標價的實施到位。
【八月份客戶經理工作總結二】
在津市支行連續工作xx年后榮調到常德分行規模最大、效益最好、管理最嚴、要求最高的武陵支行從事公司客戶經理崗位工作，對于我來說，適應新的環境、融入新的集體、熟悉新的客戶、調整新的姿態、轉變新的作風等，都是一個重新開始的里程和起點。現在我把到武陵支行以來八月份的工作情況向各位領導和同事做個階段性匯報。
一、牢記存款是立行之根本，把存款客戶的維護、營銷和管理放在首位。
按照客戶經理組分工并受領導重托，占支行公存款近40%的經投、城投和交投的維護、管理和營銷重擔落在了我的肩上，剛接手時以上客戶存款已處于歷史高峰，經投4.87億元、城投0.43億元、交投1億元，而這些客戶又是常德市金融機構極力營銷的對象，隨著交行、長沙商業銀行等機構的進駐成立，深深感受到了與日俱增、日趨激烈的競爭壓力，為了解決與課堂作文網客戶進行及時的聯系與溝通、及時解決客戶業務中的疑難問題、及時為壯大了的網銀客戶提供快捷便利的業務和技術支持，解決了當務之急的交通工具問題，大大提高了重點客戶的走訪頻率，管理效率也得到有效提高，先后三十余次送達客戶財務人員到相關銀行辦理業務和傳遞回單。
即贏得了客戶對我的工作支持，又維護好了支行存量優質客戶。在支行領導搞好客戶上層關系、客戶經理組通力合作的努力下，常德市三投在我行的存款至今仍保持在5.31億元以上(不包含交投購買乾元的7480萬元)。與此同時，按照支行客戶經理組的分配，不定期的對分管存款客戶進行差別化維護和走訪，尤其在掌握支行十大存款客戶資金變動以及賬戶的歸類上堅持每日有小計、每旬有統計、每季有分析，并及時提供給分管領導作為存款拓展的參考。
二、切記資產質量是生命，把搞好貸款客戶的維護、監管和營銷放在第一。
我行現有貸款余額12.68億元，而我接手的貸款余額現在達到8億元，雖然只有四個客戶但占了支行63%貸款余額，深感責任之重大，這也是支行領導對我的莫大信任與重托。尤其是剛到武陵支行就碰到交通系統貸款的重組和轉移工作，因政策不明、操作方案未定一直處于風險預警狀態。
為了盡早化解因國家政策變化而帶來的質押權滅失等風險，按照分行擬定的運作方案，利用晚上時間獨立完成了項目評估和材料的撰寫任務，并在5月底前成功的將我行存量9600萬元和兄弟行5200萬元存量貸款進行了有效債務轉移。另外，先后向經投發放前任客戶經理未發放的2.9億元貸款，并在兩個工作日內完成經發展公司5000萬元貸款的報批和發放工作，我行的辦事效率得到了客戶的肯定和認可。
在日常信貸管理工作中，嚴格按照要求對信貸客戶進行綜合監控和管理，及時按質按量的完成各項常規檢查和重大事項報告，在貸款資金使用的管理上嚴格按照銀監局頒布的三個辦法進行操作，以規避監管政策風險。同時順利完成課堂作文網城投和經投的評級工作以及到逾期貸款的及時催收和進度報告。在信貸基礎資料的整理和完善工作中，先后對抵押物臺帳、中間業務臺帳、還款計劃臺帳和評級授信臺帳等進行了補充和歸集，有效實現了信貸資料的可查性、有效性和完整性，實現了分管信貸項目在今年市行季度檢查中未出現任何需整改的事項發生。
三、順應轉型發展需要，把搞好產品的維護、營銷和管理作為提升交易量的重點。
來到武陵支行就感到支行的網銀客戶量很大，而很多客戶對網銀的熟知程度還很膚淺，考慮資金安全出現任何丁點疑問就尋求我們的支持，在滿足客戶的要求就能更好的穩定客戶理念下，先后不下五十余次現場處理企業網銀客戶技術和操作疑難問題，在8月份企業網銀營銷中按質按量的完成了支行下達的指令性計劃，并實現了及時100%現場安裝調試到位，得到了客戶的肯定。
在產品營銷上針對性向客戶提供高收益、低風險的產品，掌握到交投得到財政撥付的償債資金后，了解到客戶需要提高資金的收益率，及時與主管行長一道向客戶介紹并著重推介乾元產品，得到認可后先后購買了1.048億元，在客戶得到可觀收益的同時，我行產品也得到有效推廣。
四、存在的問題和今后的工作目標
到武陵支行工作了近九個月，深感常德市的競爭壓力遠大于縣支行，所管課堂作文網客戶的性質與在津市所管的工業企業截然不同，經過這幾個月來的工作自己深感在客戶深入度上還很欠缺，在新的市場中尋求有價值的營銷客戶一度出現過茫然和無助的感覺。但是，事在人為，在日益增多的競爭對手環境下，我將以嶄新的姿態和工作作風，珍惜來武陵支行工作的美好時光。
1、加大同經投和城投的聯系和公關力度，建立更加堅不可摧的良好關系，進一步強化營銷手段和策略，把與客戶的工作關系和個人感情提升到新的高度，充分實現重點客戶的存款向我行有效傾斜，實現我行主辦行的權利。
市政府召開全市金融工作暨2011年第一次銀企對接會議，今天。主要目的總結2010年金融工作，分析當前金融形勢，安排布置今年工作任務，開展2011年第一次銀企對接活動。剛才，利辛縣政府、市經委、人民銀行亳州市中心支行、亳州銀監分局、建設銀行亳州市分行、國元農業平安亳州中心支公司作了會議發言；對2010年度支持地方經濟發展的先進金融單位進行了懲處；市內各銀行業金融機構和民生銀行合肥分行分別與我市20家企業簽訂了銀企對接協議。會議開的很好，希望各地、各部門、各金融機構認真抓好落實。下面，講三點意見，供同志們工作中參考。
一、充分肯定2010年金融工作取得的顯著成果
市金融工作快速發展的一年，2010年。金融形象顯著改善的一年，發展效果令人鼓舞的一年。一年來，全市各級金融機構在上級主管單位的大力支持和市委、市政府的堅強領導下，認真貫徹落實國家金融政策，努力克服金融危機帶來的有利影響，積極拓展金融業務，不時加強金融服務，有力地支持了地方經濟社會的快速發展。其主要表示可以概括為六個特點：
（一）存貸款穩步增長。比年初減少2.28億元，不良貸款率比年初下降3.96個百分點。盡管全市各項貸款增幅略低于全省平均水平，但和皖北幾個市相比，逾越、和蚌埠。全市銀行業金融機構資產總額596.57億元，從業人員4069人；營業收入15.63億元，上繳稅收1.61億元，分別較上年增長52%和53.42%今年1月份，貸款余額較年初增加10.6億元，貸款同比增量創歷史新高，增速位居全省第2位，基本實現了開門紅”
（二）金融改革扎實推進。煥發出新的生機；蕪湖揚子農村商業銀行、淮南通商農村商業銀行在市牽頭設立村鎮銀行準備工作進展順利；徽商銀行在蒙城縣設立支行、蒙城農村信用社改制工作正在推進；利辛縣農村信用社改制工作被列為全省試點，已與天安集團簽訂合作協議；渦陽縣決定用掛牌出讓4塊國有土地的收入，打捆收購原農村信用社2.81億元不良貸款，為信用社改制發明了有利條件。去年全市獲批籌建小額貸款公司6家，新開業3家；截至12月末，全市共批準籌建小額貸款公司10家，開業5家；已開業的5家小額貸款公司注冊資金共計2.81億元，貸款余額2.64億元。
（三）政銀企溝通進一步加強。市發改委、市招商局定期向各金融機構通報全市重點項目、新招商引資企業資金需求情況，建立了部門、企業、金融機構協調聯動機制，架起了銀、政、企對接合作的新平臺。省政府金融辦和10家省級金融機構負責人參與了去年5月20日舉辦的2010年銀政銀企合作對接會”市政府與工商銀行安徽省分行、中國銀行安徽省分行、建設銀行安徽省分行、徽商銀行總行、招商銀行合肥分行簽署了戰略合作協議或備忘錄。2010年，全市各銀行業金融機構共簽約對接項目458個，簽約金額達82.03億元；落實簽約金額56.03億元，履約率達68.3%比2009年提高4.6個百分點。
（四）金融創新初見效果。市金融辦牽頭制定了亳州市中小企業助保金貸款管理方法》關于開展農村土地流轉經營權抵押貸款試點工作的通知》亳州市產業集群企業聯保貸款管理方法（試行）引導金融機構在抵（質）押品、抵（質）押方式、抵（質）押資產放大等方面進行了創新。各銀行業金融機構積極探索適合亳州市情的貸款新模式，全年共推出“藥商寶”網貸通”商家樂”夫妻證”土地開發應收款質押”中小入口企業專項擔保”和“農戶+信貸+安全”等貸款新產品16個。不時加大對我市戰略重點產業的金融支持力度，累計向“中華藥都?養生亳州”行動計劃承擔企業投放貸款20.6億元。扎實推進農村金融產品和服務方式創新，開發涉農金融產品12個，試點產品貸款戶數3.26萬戶，貸款余額9.1億元，比年初增加近3億元。亳州鄉村一卡通”勝利發行，公交、電信、商場、餐飲等領域廣泛應用，有效改善了市支付結算環境，方便了廣大市民群眾。
（五）融資性擔保公司進一步規范。增強擔保行業整體實力和擔保能力，市政府成立了融資性擔保機構規范整頓工作領導小組和辦公室，制定了整頓工作方案，開展了重新登記和發證工作。截止去年底，全市共有9家中小企業信用擔保機構，注冊資本5.32億元，累計為1702家企業提供擔保1863筆，擔保總額16.07億元。市上市辦選擇科技含量較高、生產規模較大、市場潛力較好的10家企業作為重點培育上市企業，加強股份制改造和規范化管理培訓，亳廣生物、華佗國藥、源和堂藥業、九州電器等公司已改制為股份有限公司，其中亳廣生物、華佗國藥、源和堂藥業已進入輔導期。
（六）平安行業規范經營。全面進行合規經營大檢查，加強快速理賠中心建設，不時規范平安公司經營行為。截止去年底，亳州轄區共有平安公司22家，其中財富險12家、壽險10家，平安從業人員9000余人，陽光產險公司正在籌建；全市平安公司保費總收入達25.62億元，其中財富險收入8.09億元、壽險收入17.53億元，分別較上年增長了25.6%和31.8%共賠（給）付累計5.42億元，其中財富險賠付3.44億元、壽險給付1.98億元，分別較上年增長8.1%和3.3%2010年，全市平安公司累計上繳各類稅金8641.9萬元，增長41.8%政策性農業平安初步形成了及時查勘、快速理賠的市、縣、鎮、村四級農險服務網絡，85個鄉鎮建立了三農平安服務站”承保面積不時擴大，保證能力顯著提高；承保了小麥、油菜、玉米、大豆、棉花、水稻和能繁母豬及奶牛8個品種；全年共承保夏種作物650.30萬畝、秋種作物665.27萬畝，續保能繁母豬20.89萬頭、奶牛2023頭，保費收入1.53億元；共支付種植業賠款8062萬元、賠付率為61%支付養殖業賠款538萬元、滿期賠付率為67.88%
必需清醒地看到市金融工作中仍然存在一些不容忽視的問題。一是貸款增長緩慢，肯定成果的同時。沒有完成全年目標任務。全年新增貸款42.53億元，僅完成年初制定的80億元目標任務的53.16%各金融機構貸款增長不平衡，信用聯社、工行、中行、建行合計新增貸款39.13億元，增長額居前4位，占全部增量的92%農發行貸款下降1.76億元、農行僅1.22億元，居全市后2位。二是新的貸款方法執行不到位，與經濟發展需求不相適應。商標專用權、專利權、林權、農村土地流轉經營權抵押貸款管理方法均已出臺，但至今執行力度不大，除渦陽農信社發放了400萬元農村土地流轉經營權抵押貸款外，其它各類貸款仍然沒有實現“零的突破”個別金融機構創新意識不強，創新力度不夠，發展比較緩慢。三是新型金融機構建設力度還不大，發展還不平衡。村鎮銀行建設雖有目標但進度不快，徽商銀行設立支行工作進展緩慢。去年上報的6家小額貸款公司主要集中在譙城區（3家）和渦陽縣（2家）利辛縣只有1家，蒙城縣沒有進展；獲批籌建的6家小額貸款公司只有1家開業；渦陽縣沒有1家開業，全省少有的空白縣。四是擔保機構較少，擔保資金缺乏，企業上市進展愉快。全市9家擔保公司中有實績的只有7家，其余2家沒有開展擔保業務。7家擔保公司普遍存在資金規模較小的問題，難以形成對企業融資的有效支持。由于受金融機構貸款放大倍數限制，擔保資金緊張的局面有所加劇，即使資金規模最大的市擔保公司也同樣存在等待資金回籠才干開展下一筆業務的問題。企業上市工作進展緩慢，重點培育企業仍然存在左顧右盼、等待觀望現象，目前為止，正式與證券公司、會計師和律師事務所簽約的企業僅源和堂藥業1家。有些企業工作不積極、思想放不開，個別企業改制不徹底、換湯不換藥。
由于去年小麥市場收購價格較高，農發行貸款少投放17.22億元。從政府的層面上來講，平時對金融工作重視還不夠，過問的少，研究的不深不透。解決這些問題,客觀上來講。必需解放思想，轉變觀念，真正把金融業打造成我市經濟社會發展的堅強支柱。
二、正確分析當前的金融工作形勢
科學分析當前面臨的形勢，準確掌握貨幣信貸政策。對于做好今年的金融工作十分重要。從國家信貸政策看，2011年，國家貸幣政策由適度寬松變為穩健，政策雖有所調整，但鞏固經濟回升向好的趨勢、防止大起大落、堅持政策的連續性和穩定性仍然是主基調。去年全國信貸規模7.5萬億，年底實際完成了7.9萬億；今年全國信貸總量仍然控制在7.5萬億左右，總體規模并沒有減少，重點支持“三農”服務業、中小企業、改善民生等薄弱環節，正好符合我市的產業狀況和發展方向。從全省形勢看，省委、省政府加快皖北發展的決心進一步加大，投資、項目、金融服務等方面的支持力度進一步增強，對我爭項目、搶規模將更加有利。從我市信貸需求看，當前，市正處在經濟發展的加速期、環境改善的黃金期、加快崛起的機遇期，無論是經濟快速增長，還是城鄉建設、產業發展、民生工程，都需要大量的資金投入。據市發改委初步統計，年內將實施2000萬元以上續建項目138個、完成投資105億元，新開工項目128個、完成投資100億元。全市2000萬元以上的重點建設項目中，有貸款需求的項目有137個，年度計劃投資113.43億元，貸款需求達到86.57億元。市經委統計的132家中小企業，貸款需求達17.05億元；市農委統計的190家農業產業化龍頭企業和種養大戶、土地流轉戶貸款需求達12.6億元；市國土局統計的15個土地整治項目，貸款需求達10.2億元。剛才這幾個方面的貸款需求，應該成為我各個銀行的優質貸款客戶，需要進行重點培育和支持，同時今年我市一些新的招商引資項目也有大量的貸款需求。所有這些，都需要金融機構繼續有力的支持。
牢固樹立“一榮俱榮、一損俱損”觀念，全市各金融機構要牢固樹立金融發展與地方經濟發展密不可分的觀念。圍繞經濟發展目標和重點，重視經濟與金融的良性互動和協調發展，以“大金融”視野、市場化的理念、務實性的措施，找準金融工作與支持經濟的結合點，創新金融理念，創新服務方式，進一步加大對經濟社會發展的關鍵領域和薄弱環節的支持力度。
三、全面完成2011年金融工作任務
（一）要爭額度、搶規模。市信貸投放總的要求是全市各金融機構貸款余額比年初增加80億元，增長32.68%今年的信貸規模監管機構由銀監局改為人民銀行，控制時間由“年底壓控”改為“逐月壓控”控制措施由行政手段改為經濟手段，人民銀行已經運用了差別存款準備金政策，提高了市藥都銀行存款準備金率2.5個百分點，凍結存款1.31億元。各銀行業金融機構要認真研究國家政策，積極探索應對措施。農村合作金融機構規模限制較緊的情況下，各商業銀行要充分利用周轉余地大的優勢，多爭項目、多搶規模。規模逐月控制、每月上旬就要用完的情況下，打好上報項目的提前量，3月上旬就要上報4月份的項目，爭取4月份甚至5月份的額度。分管行長甚至主要負責人要常住省行、死看硬守，不能認為項目報上去就完事。要積極爭取外地資金，決不能讓企業等米下鍋。市人民銀行要積極主動向上級行匯報我市經濟發展的強勁勢頭和信貸資金的客觀需要，掌握好信貸調控與支持地方經濟發展的著力點、結合點，靈活掌握調控的范圍和力度，為經濟發展發明良好的金融條件。一是要繼續支持擴大投資。去年，全省人均投資17678元，市僅為11890元，為全省平均水平的67%投資的差別導致了發展水平的差異。但這個差別也正是發展的巨大潛力，要牢牢抓住擴大投資這個關鍵，繼續增加有效信貸投入。二是要加大對重點領域的支持力度。要緊緊圍繞“125行動計劃和中藥、白酒、農產品加工、機械制造等重點產業，集中信貸資金，給予大力支持。金融部門要“提前介入項目、參與論證項目、深入了解項目”主動尋找商機，為企業解決資金需求。要“抓大不放小”既要大力支持符合條件的好項目、大項目，又要全力支持有潛力、生長性好的新項目、小項目。三要加大對經濟發展單薄環節的支持力度。金融機構要重點支持縣域經濟、中小企業、民營經濟和我市經濟發展的單薄環節，大膽拓展業務，培育優良客戶，不以企業規模大小作為貸款條件，不以企業所有制性質決定信貸取舍，積極支持滿足貸款條件的中小企業的資金需求，熱情指導還達不到貸款條件的中小企業提高自身素質。四要努力改善農村金融服務。各金融機構要把視線投向農業、把網點建到農村，把服務送給農民。要開展農戶小額信用貸款、林權和農村土地流轉經營權抵押貸款。積極探索“安全+信貸”貸款模式，努力緩解廣大種、養大戶貸款難的問題。同時，要大膽的把貸款投向社會事業。五要大力服務招商引資企業。各金融部門要主動為招商引資項目提供信貸、支付結算等多方面的金融服務，主動與來亳投資的大企業、大項目對接，把安商、親商的政策通過我優質、高效的金融服務工作體現進去。目前，修正藥業已和我市正式簽約，南通精華制藥已簽署合作協議，恒大地產即將入駐我市，希望各金融機構主動做好服務，充分展示我市優良的投資環境。
（二）要加強政銀企合作。共促成343個銀企合作項目，簽約金額達37.8億元。市政府金融辦做了大量前期工作，共整理出了126.42億元的企業和項目貸款需求信息。剛才大家已經簽約，關鍵是提高履約率，不能達到100%最少也要完成80%至90%
（三）要創新金融產品。支持經濟發展”業務競賽活動，切實解決小企業、個體工商戶和農戶融資難問題。要積極推廣企業短期融資券、中小企業集合債券、中期票據等債券融資工具，拓寬企業的融資渠道，積極創新金融產品。必需要學會“借力發展、借船出海、借梯上樓”利用各種融資手段盡量多上項目，上新項目、大項目，為實現跨越式發展和“十二五”發展目標提供有力支撐。
（四）要積極開展金融招商。意義重大。要運用各種手段，讓更多的金融機構來亳州設立分支機構。當前，要加強與蕪湖揚子農村商業銀行、淮南通商農村商業銀行的聯系，加快譙城銀行機構、蒙城村鎮銀行組建步伐，推進盡快完成徽商銀行升格為分行和設立譙城區支行的各項工作。利辛縣政府要利用這次全省試點的機遇，加快完成信用聯社重組改制工作。要加快小額貸款公司組建步伐，渦陽縣、蒙城縣、利辛縣、譙城區要分別籌建小額貸款公司2家、2家、1家和3家。各縣、區政府要認真研究這方面的工作，算大帳、看長遠，大力引進小額貸款公司。市金融辦要積極做好服務，及時上報籌建和開業材料，加快審批進度。要爭取引進更多銀行機構、平安機構到亳州開設分支機構，不時增加機構網點，擴大金融機構覆蓋面。
1、強化管理，2、抓落實
1、強內控，抓管理。根據年初工作意見，于8月份與保衛科到碑廓信用社進行內部管理規范試點，首先制定了內部管理規范試點實施方案及相關內部管理考核辦法，成立規范試點領導小組，安排具體工作，試點方案中規范了內勤15個崗位的崗位職責及工作規范以及安全保衛11個制度規定，對內部管理制定了詳細的制度規定，為管理水平的提高打下了良好的基礎；為提高營業廳環境建設及安全保衛設施方面的管理規范情況，先后到日照、黃島等外地參觀學習。其次、搞好內部檢查，一是對碑廓信用社在前期股金規范中出現的錯賬組織有關人員進行內查外核，二是與保衛科配合搞好對代辦站檢查，采取抽查、夜間查的方法，重點對各社代辦站的庫款、憑證及安全方面進行一次檢查。
2、開展達標規范活動。為了繼續提高柜臺帳款核算質量，提高營業人員的業務素質，開展優質文明服務，加強日常管理和安全保衛力度，制定出臺了“嵐山聯社會計出納、安全保衛達標規范實施方案”，組織開展達標規范活動。本次活動計劃從6月21日起至9月30日止，活動范圍共分會計基本規定、現金管理、文明優質服務、安全保衛四個部分，保障各項業務在一個穩健安全的環境中快速健康發展。
3、加強會計檢查輔導工作。一是強化了會計檢查輔導工作，搞好了對全社內勤人員的管理與考核。三季度對全轄營業網點進行了庫款等專項會計檢查輔導，通過檢查情況看，各社基本能按照會出基本制度的要求辦理各項業務，庫款核對相符，無重大責任事故，但也存在不少問題，對存在問題按照內部管理考核辦法進行了嚴格處罰，切實做到了檢查輔導、查糾并重的效果。二是搞好了會出檢查輔導及現金考核。于8月上中旬搞好對各社、部營業機構網點今年以來的會出工作質量和各營業網點的庫存限額進行了考核工作。本次輔導檢查根據“山東省會出輔導檢查實施方案”的有關內容進行，通過檢查情況看各營業網點仍不同程度的存在著這樣那樣的違規違紀和超庫存限額問題，針對輔導檢查存在的問題對各社部進行了不同程度的處罰，對超庫存限額的營業網點對超額部分按照同業往來利率進行處罰，此項工作于本月16號完成。
4、強化對會計主管的管理和監督。為加強對會計工作的規范化管理，使之有章可循，有規可依，根據聯社會計主管委派制管理辦法要求，對各項會計法規及管理制度、辦法進行了檢查。如：財務管理實施、委派主管會計工資考核、會計工作質量、有價單證及重要空白憑證管理辦法、結算管理辦法、會計擋案管理辦法等，聯社成立了會計工作檢查監督小組。每月對委派會計的各項工作進行一次監督檢查，發現問題及時予以糾正或者通報批評，確保了各項基本制度、崗位責任制和各項會計財務法規制度的貫徹落實。由于狠抓了委派會計工作的管理，受派會計的責任心明顯增強，會計職能作用發揮明顯，聯社對在上半年開展內部管理綜合檢查時發現，全處農村信用社會計工作質量較以前得以明顯提高。
5、組織開展對人民幣的宣傳工作。一是按市人行安排，7月份進行人民幣的宣傳，各營業網點全部發放宣傳資料、懸掛橫幅，達到預期目的。
二是按央行反洗錢局的安排，對20*年至今的現金及轉帳的大額資金對行了及時的統計上報。
6、做好協調關系。于7月份陪同嵐山國稅局對碑廓、虎山、嵐山、營業部的20*年度所得稅匯算情況進行檢查，由于工作到位，本次檢查沒有出現其他任何問題。
二、加強學習，提高質量
為了在競爭中求得生存，平時加強了對會計知識的學習，不斷提高自己思想道德水準、專業水平和業務技能素質，以最佳業務水平為分支機構提供會計服務。同時，分支機構對聯社委派主管會計的素質要求也不斷提高，這就要求對具備會計專業資格、具有會計專業知識和實際工作經驗、經過專門培訓、責任心強的一大批專業人員不斷更新知識，全面提升自身綜合素質，進而有效地推進高素質的會計隊伍建設，提高農村信用社會計管理水平。
1、實行定期例會制度。于每月、季組織召開會計主管員專題會議，主要一是對上級行社轉發的有關文件及制度規定進行了全面學習，特別是對今年聯社制定出臺的有關管理辦法進行了專題學習和討論，二是對委派會計工作進行專題匯報，三是會議布置近期工作，進一步明確思想，統一認識，為做好各項制度的貫徹和落實，打下了良好的基礎。
2、加強業務知識學習和考核。
一是加強了對新招大學生專業理論、技術考核。根據年初制定＜嵐山聯社會出人員學業務、練技術達標考核辦法＞要求，于8月12日組織有關科室人員，成立考核領導小組，對*年第二季度新招大學生業務理論、技術進行考核，通過考核發現成績太不理想，業務技術普遍較差，達標率較低，聯社對考核情況下發了通報，對不達標人員按規定進行了處罰，以保證了技術練兵活動的順利開展和業務素質的提高。
二是搞好知識宣講工作。根據聯社巡回知識講座安排，搞好了對各社、部財務部分的知識宣講，三季度重點學習了農村信用社會計結算、儲蓄、計算機管理與操作等專業理論知識，進一步提高了全體員工的業務素質和增強執行制度的自覺性和責任感。
三、加強經營核算，提高經營效益
1、搞好財務指標的測算工作。根據市辦事處20*年財務指標計劃，三季度重點對全轄的經營狀況進行了詳細測算，并擬定了《20*年度經營目標責任制考核辦法》及20*年度各項經營目標計劃。為實現我社今年全部盈余打下了良好基礎。
2、搞好專項央行票據發行的申請上報工作。一是于7月初準備好了票據發行上報的有關文件及測算數據等報告資料；二是于7月19日至23日利用1個星期的時間到市人民人行搞好增資擴股情況報告、專項央行票據申請的上報及有關報表資料的審核；三是陪同市人行來嵐山對增資擴股真實性情況的審核；四是于8月初陪同市人行人員到濟南大區行搞好專項央行票據申請上報資料的審核。此項工作接近二個星期的時間，經過不懈的努力，申請上報票據發行的有關材料都較好地順利通過了各級人民銀行、銀監局的審核，達到了一次申請成功。并于9月3號拿到專項票據的發行承諾書協議書，現已正式入賬，拿到的票據全部置換了呆賬貸款,置換后使不良貸款較2002年占比下降幅度81.83%；不良占比達到6.91%。資本充足率達到5.44%，這樣我社二項指標都達到規定要求，連續保持4個季度，到明年第三季度就能提前兌付票據，較好地完成了本次工作任務，切實做到了一次申請成功發行。
3、認真組織開展摸底調查工作。根據省、市的通知要求，我們積極搞好了省聯社關于認真開展摸底調查，全面核實信用社財務、資產狀況的統計上報工作。本次調查共計10個表格，時間緊、工作量大，我們加班加點，于8月底前圓滿完成并及時上報。
4、積極做好有關上報資料及統計報表。一是于8月中旬積極搞好市辦事處交辦的上報資料及相關統計報表，①增資擴股及降低不良貸款情況表，②省聯社改革會議要求上報的股金分紅情況表，組織形式改革情況表等資料和報表。二是根據市辦事處通知要求，搞好了經營情況預測分析重點是：①止20*年8月底各項經營指標完成情況，②止8月財務收支情況分析，③預計今年財務收支實現情況，④預計今年經營指標完成情況，⑤當前需要解決的問題。
5、加強財務核算，規范財務收支。根據財務管理辦法的配比核算原則，在第三季度制定了計算正常貸款應收利息實施方案及計算工具表，實行由原年末結息改按季結息的辦法。并于9月23日組織召開了各社會計主管員會議，進行學習領會，布置計算今年1-9月份各項正常貸款計算應收利息，并納入當期損益核算。
四、加強財紀紀律，規范財務管理
會計委派制實施以后，會計的監督管理職能充分發揮出來，從源頭上控制了違規開支行為。同時根據聯社制定的營業費用管理辦法，加強了費用管理，嚴格把關，從嚴控制費用支出，從而有效杜絕了費用超支和花錢大手大腳的現象。通過加強對費用管理和嚴格把關，至9月未全社列支費用總額5*萬元，無不合規定列支費用單據，費用開支符合規定要求，保證了業務正常費用的開支，公用費用支出也得到了有效控制，營業費用的管理運行良好。1-9月份全處信用社均能夠嚴格按照以收定支比例管理費用，無一超列費用現象，同時共制止違規及不規范費用開支189筆，金額23萬元，為全社扭虧為盈奠定了良好的基礎。到9月底，全社營業費用同比多支223萬元，綜合費用率同比降低17.98個百分點，費用總量控制在計劃以內。
五、各項業務經營穩健快速發展
一、當前我市工業經濟運行的基本情況
今年以來，全市經貿系統在市委、市政府的正確領導下，堅持以科學發展觀為統領，認真貫徹落實國家宏觀調控政策，努力克服國際金融危機對我市工業經濟的影響，精心組織工業運行，全市工業經濟保持了平穩發展。
從總體情況看，1-2月份，全市規模以上工業完成增加值91.8億元，列全省第12位，同比增長5.68%，列第9位，比去年分別前移1個和4個位次；實現主營業務收入376.25億元，列第10位，增長2.07％，列第13位，比去年分別前移1個和下降1個位次；實現利稅27.03億元，列第13位，下降6.4％，列第13位，比去年分別前移1個和2個位次；實現利潤15.47億元，列第12位，下降6.49％，列第10位，比去年分別前移2個和4個位次。一季度，全市規模以上工業預計完成增加值147.5億元，同比增長6.5%左右；實現主營業務收入600億元，增長5％；實現利稅43億元，利潤25億元，均下降5％左右。
從支柱行業情況看，1-2月份，全市紡織、化工、機械、食品四大行業實現主營業務收入336.91億元，同比增長2.34%，占全市規模以上工業總量的89.54%；實現利稅24.40億元，下降5.57%，占全市的90.26%；實現利潤14.21億元，下降6.85%，占全市的91.83%。一季度，全市紡織、化工、機械、食品四大行業預計實現主營業務收入530億元，同比增長5%，占全市規模以上工業的88%；實現利稅39億元，下降4.5%，占全市的91%；實現利潤23億元，下降5%，占全市的92%。紡織產業，產品價格仍然不高，利潤空間不大，但隨著國家對出口退稅率的再次上調，紡織行業面臨機遇。最近，部分紡織、印染企業出口訂單開始增多，價格有所抬頭。一季度，預計生產棉紗33萬噸，增長1%；服裝890萬件，增長30%；布6.5億米，下降20%。化工行業，煉化、農化形勢看好，石油煉化企業均有一定的效益，預計全市一季度加工原油110萬噸，增長17%。鹽化、焦化價格波動較大，設備、工藝先進的鹽化工略有盈利，預計一季度燒堿產量下降5%。機械行業，從2月下旬開始市場形勢看好，機械加工企業訂單飽滿。糧油食品行業，市場近期有所回升，產品價格呈上漲趨勢，預計1-3月份食用植物油產量增長25%。
從重點企業情況看，1-2月份，全市重點調度的百戶重點企業實現主營業務收入318.05億元，同比增長0.8%；實現利稅24.18億元，下降5.87%；實現利潤13.93億元，下降5.88%。三項指標分別占全市規模以上工業的84.53%、89.45%和89.99%。據統計，全市百強企業有48家企業利潤下降，同比少盈利4.7億元。其中，魏橋創業實現利潤3.63億元，下降42.48%，影響全市利潤指標下滑16.13個百分點。
從虧損企業情況看，1-2月份，全市有192家企業虧損，占規模以上企業的13.2%；虧損總額1.86億元，增長133.5%。從幾個虧損大戶看，1-2月份虧損過千萬元的有：山東傳洋金屬材料有限公司虧損1290萬元、*盟威集團虧損1618萬元、博興永鑫化工虧損1951萬元。
從重點產品的產量看，1-2月份，主要產品產量多數下降，其中棉布產量下降21.81%，農用化肥下降61.5%，燒堿下降5.6%，汽油下降30.7%，發電量下降17.2%，棉紗僅增長0.86%。
從工業投入情況看，投資不旺的局面略有改觀，1-2月份完成工業投入8.62億元，同比增長12.1%，其中技改投入4.28億元，增長30.9%，占工業投入的49.7%,占全社會固定資產總投資的28.3%。一季度全市預計完成工業投入16億元，同比增長11%；其中技改投入9億元，增長30%，占工業投入的56.3%。
從出口情況看，出口形勢進一步嚴峻，1-2月份工業完成出貨值13.31億元，同比下降37.03%；實現出口主營業務收入17.65億元，下降28.5%。
二、金融危機對我市工業經濟運行的影響
（一）主要經濟指標增幅回落。我市1-2月份工業經濟主要指標同比增幅回落較大，增加值回落11.84個百分點，主營業務收入回落30.86個百分點，利稅回落19.96個百分點，利潤回落8.88個百分點。其主要原因：一是市場因素。國內外市場需求減弱，企業出口受阻，訂單減少，不少企業采取限產措施。二是價格因素。1-2月份，全市工業品出廠價格同比下降9.22%，高出原材料、燃料、動力價格2.45個百分點。據調查，我市主要產品價格同比均大幅下跌。目前，鍍鋅板價格下降40%、電解鋁下降30%左右、氧化鋁下降50%左右、螺紋鋼下降16%、汽柴油下降30%、鹽化工產品平均回落20%以上、植物食用油平均回落30%以上。主要產品價格的大幅回落不僅影響了生產指標，也抵減了效益指標。據調查，僅紡織、化工、冶金三大產業，因價格下降，減少主營業務收入40多億元，影響增幅回落10.6個百分點。三是政策因素。去年國家將鋁合金出口關稅由零提高到15%，加大了國內電解鋁市場的銷售壓力。電解鋁噸價由去年9月近2萬元一路下滑，最低跌至1萬元以下，當前價格呈上漲趨勢，現在價格在1.4萬元左右。氧化鋁由噸價4400元下跌，最低到1500元，現在價格在2300元左右。據測算，1-2月份，僅鋁業全市少盈利近1.5億元。今年開征的成品油消費稅，使我市煉化企業多繳稅3200多萬元，擠占了一部分利潤。四是節日因素。今年企業放假的個數和天數比往年大幅度增加，且假期跨一、二兩個月份。從調度的情況看，今年規模以上企業平均放假天數在12天左右，比去年多6天，企業有效生產天數大大減少。從2月20日開始，全市國內工業用電量大幅回升，目前已接近去年同期水平。
（二）企業經營成本上升。受前期國際能源價格、大宗商品價格大幅波動等多種因素的影響，企業輸入型成本壓力增加。同時，企業融資成本較高。過高的資金使用成本對企業的經濟效益產生了較大影響，1-2月份，全市規模以上企業利息支出高達6.33億元，增長53.54%，占全市規模以上企業利潤的40.9%，占主營業務收入的1.7%。我市工業企業貸款利率明顯高于全省平均水平，據分析，利率高主要有四個原因：一是我市工業企業近幾年發展較快，資金需求量大，而供應相對緊張，企業利率議價能力下降，在銀行面前缺少話語權。二是我市存款規模與貸款規模相比相對不足，目前全市存貸比已高達95.6%，大量資金靠市外調配，增加了成本。三是廣大中小企業信用等級不高，幾乎沒有與銀行的議價能力，不得不接受高利率。四是經濟發展環境惡化，銀行貸款風險加大，為與高風險匹配而提高了收益空間。
（三）企業資金緊張狀況日益突出。一方面，我市產業多為原料加工型和勞動密集型，產品多為低附加值的初級產品，這種結構使企業大進大出的產銷特點十分突出，企業占用資金多，流動資金需求量大，大量資金滯留在生產流通環節。同時，由于市場疲軟，企業應收賬款增多，產成品庫存占用資金上升。1-2月份，全市規模以上企業兩項資金占有140.48億元，增長11.5%。其中：應收賬款73.75億元，產成品存貨66.73億元。另一方面，企業貸款存在抵押難、擔保難的問題。雖然國家已經放開銀行的信貸規模，但在當前的宏觀經濟環境下，銀行從控制風險的角度出發，信貸審核更加謹慎，存在“銀根松、貸款緊”的現象。部分中小企業土地系租賃形式，不能作為貸款抵押，融資能力差，影響了企業正常生產。而且，由于宏觀經濟形勢的影響，一些原本效益較好的中小企業經營面臨困境甚至倒閉，導致無法償還借貸資金，造成民間借貸信心受到影響，原本較為活躍的民間融資也明顯收縮。
（四）企業家信心不足，投資意愿不強。在當前嚴峻的經濟形勢下，企業面臨著流動資金緊張、生產成本上升、經營效益降低等問題，加上國際經濟環境未現好轉跡象，今年經濟走勢不明朗，企業家信心受挫，投資意愿下降。據調查，我市部分企業在項目投入上存在觀望心理，本計劃上半年開工的調整到下半年，甚至明年，坐等經濟形勢明朗時再上項目。有限的資金主要集中在保生產經營上，對現有裝備技術改造步伐不快，特別是大項目嚴重不足，影響了發展后勁。據調度，全市全年計劃實施投資過千萬元的項目290個，其中過億元的61個，分別比20*年少65個和40個；總投資521億元，比20*年少1*億元。
三、應對金融危機的建議措施
（一）以優化環境應對危機保增長。一是開展好“發展環境優化年”活動。今年是我市確定的“發展環境優化年”，通過不斷優化發展環境，著力解決好發展環境中存在的突出問題，為保持經濟社會平穩較快發展提供良好的外部環境。二是實行好市級領導、市直部門聯系企業制度，及時幫助企業協調處理生產經營中遇到的各種困難和問題。三是落實好市委、市政府《關于鼓勵企業家干事創業的意見》，使企業家在政治上有榮譽、經濟上有實惠、事業上有平臺，鼓勵其帶頭干事創業。
（二）以加大投入應對危機保增長。一是落實投入責任制。將投入目標層層分解，逐級落實，定期調度，強化考核，力爭全年完成工業投入350億元以上。二是強化項目管理。對列入省十大產業調整振興規劃的288個工業項目以及今年全市重點實施的290個投資過千萬元的工業項目，強化調度，搞好服務，確保項目快建設、早完工、早投產、早見效。同時，加大項目儲備力度，市縣兩級都要聘請專家幫助論證一批大項目、好項目。各縣區至少要儲備30-60個項目。三是加大產業招商力度。根據我市的產業特點和優勢，圍繞產業鏈條的增粗和上下游產品的延伸，聘請高層專家，論證篩選一批優勢項目，組成專業招商隊伍，有針對性的開展產業招商。同時，發動企業利用現有的工業園區，加強對外合作交流，加快企業規模膨脹。四是搞好項目推介。不定期與人民銀行、銀監局一齊篩選項目，向金融部門推介，幫助企業多渠道融資。
（三）以加快技改應對危機保增長。一是改造提升傳統產業。積極用新技術、新工藝、新設備、新材料改造提升紡織、糧油加工等傳統產業，進一步延伸化工、機械制造產業鏈條，淘汰落后、提升水平、增強競爭能力，為下一輪的發展打好基礎，力爭全年完成技術改造投入200億元，增長30%以上。二是加快設備更新換代步伐。引導企業抓住增值稅轉型、主要國際貨幣貶值、進口設備成本低等有利條件，加快引進新的技術設備。三是培植壯大新興產業。加快生物工程、電子信息、新材料等高新技術產業的發展，壯大一批具有自主創新能力、掌握核心技術、擁有技術標準的高新技術企業。加快數控機床、風電設備、飛機、船舶、環保機械、施工機械等裝備制造業的發展，形成一批擁有自主知識產權、具有較強競爭力的特色產品。四是實施好“新、特、優”工程。重點抓好高新技術產品、新產品、特色產品、特色產業、優質產品、名牌產品的開發和培育力度。五是加快技術創新步伐。落實好國家鼓勵自主創新的各項政策，支持企業自主研發和聯合攻關，加快推進重點新產品研發，力爭全年完成技術創新項目1880項，增長38%。組織企業參加5月22日在濟南召開的全省產學研會議，我市將推出120項技術創新項目和63項科技成果。六是推進信息化與工業化融合。圍繞產品研發設計、流程控制、企業管理、市場營銷、人力資源開發等環節，加快信息技術的應用和推廣，擴大信息技術和先進適用技術的應用領域，提升自動化、智能化和現代化水平。
（四）以激活民營應對危機保增長。認真貫徹落實各級鼓勵支持中小企業、民營經濟發展的政策措施，在繼續實施好中小企業“四項計劃”的同時，著力加強抵御風險能力、綜合競爭能力、融資能力、現代管理能力四個方面的建設。一是增強抵御風險的能力。鼓勵建立健全現代企業制度，大力開拓新興市場。加大對優勢產業和龍頭企業的扶持力度，把培植專業村、專業鄉（鎮）、專業批發市場作為發展新的特色產業集群的突破口，促進以中小企業為主的產業集聚發展。今年爭取3個鄉鎮列入省級特色產業鎮,7家企業列入省級公共服務平臺。二是增強綜合競爭能力。引導中小企業因企制宜地開展新產品研發，進一步深化產學研結合，著力加強研發平臺建設。加大技術改造力度，積極運用高新技術和先進適用技術改造提升傳統產業。加強人才培訓服務，對省里認定的中小企業培訓示范機構，建議市財政每年給予一定資助。力爭全年培訓各類人才2200人次以上。三是增強融資能力。進一步加大對中小企業的信貸支持力度，提高對中小企業的信貸比重，培育和發展小額貸款公司。加強信用擔保體系建設，積極推廣銀政企合作的“壽光模式”。鼓勵各類民間資本投資擔保，吸引外地資本進入我市擔保領域，支持外地擔保公司來我市設立分支機構，探索建立政府參與的股權多元化、具有示范引導作用的擔保公司，形成各類擔保機構相互補充、平等競爭的擔保體系，爭取新發展擔保公司3家。建議拿出一部分土地指標逐步為一部分經營效益好、有發展前景的中小企業辦理部分土地使用證，增強其融資貸款抵押能力。繼續推進中小企業信用評價體系建設，力爭500家企業成為*市信用民營企業。四是增強現代管理能力。引導企業練好內功，靠管理求效益。進一步推動中小企業的信息化，依靠現代化技術提升管理水平。引導中小企業培育具有本企業特色的企業文化，發揮職工在克服生產經營困難中的積極性、智慧和創造力，堅定信心，迎難而上，促進平穩發展。
（五）以節能降耗應對危機保增長。一是大力發展循環經濟。積極支持循環經濟的科技研究開發、循環經濟技術和產品的示范與推廣、重大循環經濟項目的實施、發展循環經濟的信息服務等，在全市范圍開展創建循環經濟縣（區）、園區和企業活動。二是抓好重點企業節能。強化節能監察，完善節能工作問責制，對不認真執行節能法律法規和政策措施、完不成節能任務的重點企業，在主要媒體上公開曝光，并在項目核準、信貸支持和評優樹先等方面給予嚴格限制。三是抓好節能示范工程。積極爭取國家和省節能專項資金，重點抓好魯北企業集團、京博石化有限公司、等國家和省節能專項資金項目建設。四是抓好淘汰落后產能。重點淘汰火電、水泥、化工、紡織、印染等行業落后工藝，限制鋼鐵、焦炭等高耗能行業的擴張。加強對已淘汰企業的“后管理”，防止死灰復燃。確保“不拖不欠”的完成萬元gdp能耗下降的目標任務。
（六）以開拓市場應對危機保增長。一是大力開拓重點項目建設市場。抓住當前擴大投資、拉動內需的有利時機，積極參與國家重大項目所需物資的招投標，搶占重點項目建設市場。對照全市重點建設項目，組織企業搞好對接，鼓勵企業在同等條件下優先采購本省、本市企業產品，提高省內、市內企業產品配套率。二是積極開拓災區市場。災區重建市場巨大，對口支援也是擴大產品銷售的好時機，引導企業抓住幫扶機遇，加強研究分析，擴大產品銷售。三是積極組織企業參加各種展洽會。比如，津洽會、第七屆中國（*）國際家紡文化節等。
信用社個人年終總結一 時光如水，歲月如梭，一年的時光轉眼過去了，一年來在各位領導和同事的關心幫助下，我認真提高自身思想素質，加強學習業務技能，積極履行崗位職責，較好地完成了本年度的工作任務，在思想覺悟、業務素質、操作技能等方面都有了一定的提高，能夠自覺遵守國家的各項金融政策法規，。現將一年來的工作情況匯報
一、加強理論學習，提高自身綜合素質。
為適應新形勢的發展需要，不斷加強自身修養。一是利用業余時間認真學習金融業務知識，認真學習聯社下發的各種文件、資料，使之能夠融會貫通，學以致用，提高業務工作能力、綜合分析能力、協調辦事能力、文字語言表達能力。立足干中學，學中干，學中用，不斷地充實和提高自己的業務技能和管理能力。二是學習法律知識和各項規章制度，強化自身的法律意識，加強思想道德建設，提高職業修養，樹立正確的人生觀和價值觀;能夠加強自身愛崗敬業意識的培養，進一步增強工作的責任心、事業心，在全省聯網和五級分類期間積極配合各科室工作，有時候連續工作三、四個晝夜，平時和科室的同事共同加班更是常事，我能夠積極配合其他同事工作，以主人翁的精神熱愛本職工作，做到干一行、愛一行、專一行，牢固樹立社興我興、社衰我衰的工作意識，全身心地投入工作;時刻把文明優質服務作為衡量各項工作的標準來嚴格要求自己，力求做一名合格的信合員工;積極參加聯社舉行的各種學習、培訓活動，認真做好學習筆記，并在實際工作中加以運用;為更好地適應工作奠定良好的基礎。
二、恪守規章制度，履行崗位職責。
在給銀監局報送1104工程報表時，能夠及時、準確上報各類報表，踏踏實實的做好本職工作。我熱愛自己的本職工作，能夠正確認真的去對待每一項工作任務，在工作中能夠采取積極主動，認真遵守規章制度，能夠及時完成領導交給各項的工作任務。我還兼職貸前調查小組成員和檔案管理小組成員，在工作中認真遵守規章制度，能夠及時完成領導交給各項的工作任務。一是嚴格規章制度，把好信貸資產質量的第一道關口;二是堅持信貸原則，做好貸前調查。我深知：信貸資產的質量事關信用社經營發展大計，責任重于泰山，絲毫馬虎不得。我深感自己肩上的擔子的分量，稍有疏忽就有可能出現信貸風險;因此，我不斷的提醒自己，不斷的增強責任心，提高工作質量，盡心盡職做好各項工作。
三、團結奮進，共同營造良好的工作環境。
團結他人，與人為善一直是我待人的準則。在工作中，能夠團結同事，和睦相處，相互學習、相互促進;在生活中，互相幫助，互相關心，共同創造和諧的氛圍。同時，不斷地進行自我定位，更新觀念，與同事們能搞好團結，服從領導的安排，積極主動的做好其他工作，為全社經營目標的順利完成而同心同德，盡心盡力。
四、工作中存在的不足
回顧一年的工作，自己感到仍有不足之處，主要表現在以下幾個方面：
(一)與同事配合不夠默契，處理問題的方法簡單。
(二)業務能力方面提高不快，法律知識較少，還需要努力學習。
(三)自己所做工作與其他同行相比還有差距，特別是財會知識和文字材料寫作還需要進一步提高。
五、下步工作計劃
2017年，我將認真彌補自身不足，認真學習業務知識,提高自身素質，履行工作職責，服從領導，當好領導的助手。首先加強與領導、同事之間的溝通與理解;其次轉變思想觀念，及時了解掌握信用社財務工作中存在問題的艱巨性、復雜性和多樣性。認真學習金融財會知識，提高財會業務能力。認真學習法律知識和各項規章制度，力求上進，為完成2017年的各項目標任務，為淇縣農村信用聯社的發展，做出自己應有的貢獻。
總之，一年來，在領導和同事們的關心幫助下，我的各個方面都有了很大的進步，業務能力也得到了較大程度的提高，雖然在有些方面還存在著很多不足，如對金融財會知識了解不夠，對信用社改革有待作進一步的了解等，但我相信，在領導和同事們的的關心幫助下，我必定會把工作做得更好
信用社個人年終總結二 歲月更迭，轉眼間20xx年過去了。在過去的一年里，我們xx支行在聯社的正確領導和全社員工的共同努力下，較出色的完成了本年度的各項工作任務，現就一年來的工作總結如下：
一、理清思路，抓住重點。
(一)今年初，我們便確立以支農為重點，以效益為中心為本年的工作目標，圍繞工作目標，我們詳細的布置了各個工作崗位的工作職責，同時制定了一系列的小立法，運用這些小立法，把目標和任務細化到每個人，通過這些內控制度的建設，加之每個職工的勤奮工作，一年來我們xx信用社各項業務進一步得到了健康有序的發展。
(二)截至11月31日，各項存款余額達12738萬元，較年初凈增2400萬元，增幅為188%。不良貸款清收余額15萬元，較年初降低25萬元。全面完成了聯社下達的全年各項任務計劃。
二、積極組織存款，不斷壯大資金實力。
(一)廣泛宣傳，積極吸儲，進一步提升市場占有份額。吸收資金是信用社經營的基礎工作，也是我們賴以生存的根本。近年來，面對競爭不斷加大的存款市場環境(年初新增郵政儲蓄銀行)，我社始終將存款組織工作作為一項最基礎的工作來抓，積極倡導在競爭中求生存、在競爭中求發展的經營理念，采取鞏固農村、拓展城鎮的組織資金戰略，以爭市場、爭總量、增人均存款為著力點，以農村和城鎮居民為切入點，以責任管理和強化考核為支撐點，大力拓展存款市場。
(二)優服務、上水平、增效果。人是競爭和業務發展的根本。員工綜合素質的高低與否直接影響到經營質量的好壞，員工素質的提升，必然會使農村信用社服務質量更能上檔次、上水平。為此，我們堅持以人為本，積極抓牢人員的教育和培訓工作，。堅持不定期組織員工學習金融政策和業務知識，觀看相關講座，通過這些學習與培訓，逐步提高了員工的政治和業務素質。同時我們要求每名員工從舉手投足到著裝服飾、到服務質量;再到業務操作速度等諸多方面進行規范化，使員工規范文明辦公，進而提高了全社員工的文明優質服務水平。
(三)加強與外圍資金市場的溝通，我們xx支行所轄2個居委會，26個自然村，現有人口4萬余人，其中長年外出務工人口1萬多人，是全區有名的外出務工大鄉和湖北省重點扶貧開發鄉鎮。由于所轄區整體經濟發展水平還不是很高，如果沒有到位的服務，顯然我們是很難在競爭激烈的金融大市場上生存的。為此，我們全體職工充分的利用各自的人脈資源，與黨政軍群的各行各業進行了廣泛的溝通和聯系，多角度的捕捉各種資金信息，積極拓展新的存款資源。今年，我們大力推行50客戶親朋存款信息網工程，以小聚多，逐步壯大資金實力。截至11月底，各項存款余額達12738萬元，較年初凈增2400萬元，為我社各項業務的開展提供了充足的資金保證。
(四)為進一步強化網點建設，我們率先在營業大廳外安裝了ATM自動取款機，這個服務硬件的增加，不但滿足了廣大跨行存取款客戶的需要，也為我們社爭取了一部分資金客戶。
三、調整結構，加強管理，進一步優化貸款質量。
(一)今年以來，我社積極投身社會主義新農村建設，依據轄區農村經濟結構發展的新特點，合理確定信貸投向，積極開拓服務領域，進一步優化了貸款結構，促進了貸款的安全穩步增長。為方便農戶，切實簡化了貸款手續，提高辦公效率，從而更加有力地支持三農。我社在信貸支農的過程中，不斷豐富服務內涵，強化貸款管理，進一步提高了服務質量。伴隨著陽光信貸工程，加強完善了信貸超市的軟硬件環境，實行了信貸集中辦公，實現了貸款一站式服務。同時，我們認真貫徹落實限時辦結、陽光操作服務承諾，以優質服務創品牌，使辦理貸款過程更加公開、透明、快捷、方便。其次，發揮我社點多面廣、信息靈活的優勢，為貸戶提供各種資源信息，特別是項目、技術、市場、銷售等信息，使部分貸戶大大受益。還有，我們著重加強貸款檢查，堅持貸前調查、貸中審查、貸后檢查的三查制度，實行商戶聯保制度，確保了發放的貸款質量和支農效果。
(二)大力發放小額農戶貸款，有效提高支農效果。圍繞xx鄉政府確定的經濟工作重心，適時調整信貸結構，確定支農框架，同時，把農戶小額貸款和農民農業生產貸款作為我行重點支持的貸款對象，對入股社員用于農業生產上的貸款實行優先辦理、簡化信貸手續、執行優惠利率等政策。
(三)拓寬信貸支持渠道，積極支持地方經濟發展。大力清收不良貸款，優化信貸資產存量。采取盤活存量、優化增量、行政清收等措施，積極行動。首先，加大責任追究力度。其次，加大對到期貸款的收回力度。在確保新增貸款質量的基礎上，加大到期貸款的清收力度。至11月末，共收回到期貸款萬元，收回率達%。現金盤活不良貸款萬元，不良貸款占比降至%，較年初下降了個百分點。通過以上措施的實行，我社貸款業務平穩發展，貸款質量進一步得到了優化。截至11月底，各項貸款余額達萬元，累計投放貸款萬元，較年初增加萬元，占各項貸款凈增額的%。
四、安全創建工作環境
隨著市場經濟的進一步深入，社會治安也越來越復雜化。相對于金融系統而言，資金安全就顯的特別的重要，為此，我行今年著重加大了安全保衛工作力度。認真落實安全保衛責任制，且與各個崗位簽訂了安全保衛目標責任書，使每個職工都認識到做：安全保衛工作是大家的事，所以我們都應該齊抓共管。從而大大提高了整體防范能力。還有我們也加大安全檢查監督的頻率，定期或不定期的對各個儲蓄所進行安全保衛檢查，對存在的安全隱患和問題，及時進行了整改和處理，有效預防和消除了隱患，進而確保了全年安全經營無事故。
成績的取得只能代表過去，新的征途將升起新的希望，我們xx支行全體員工有信心也有能力在新的一年里在聯社的正確領導下克難攻堅，為咸農商行的再次輝煌而努力工作。
20xx年工作計劃總體思路
打好兩個基礎，一個是員工素質的基礎，一個是規范管理的基礎;建立一個機制，即存款穩定增長的長效機制;狠抓兩項工作，一項是貸款投放工作，一項是清收不良貸款工作。
主要做法：以規范管理為抓手、以提升社會形象為重點、以提高信貸資產質量為突破口，繼續深入推進農信進萬家活動的開展，實施全鄉范圍內產品和服務的大營銷，同時，將隱形不良貸款的清收作為突破口，通過責任清收、依法清收和風險清收，清收盤活存量不良貸款，向存量不良貸款要效益。
到20xx年要實現以下目標：各項存款增加萬元，存款余額達到萬元;新增存款市場份額不低于%;投放貸款萬元，貸款余額達到萬元;清收賬面不良貸款萬元，帳面不良貸款率控制在%以內;清收隱形不良貸款萬元;年末存貸比例控制在%以下;實現中間業務收入萬元;實現實際利息收入萬元;實現撥備前利潤萬元;增擴股金萬元。主要想法及具體措施如下：
一、打造一支思想素質和工作作風過硬的員工隊伍，為各項業務發展奠定堅實的人的基礎。
1，思想道德建設：我們將在全轄開展兩建一推活動，即在全員中間開展一場大討論、讓每個員工都去建言獻策。通過活動的開展，一方面可以進一步統一員工的思想，另一方面可以從中發現一些有思想、有能力的年輕人，將他們推到經營崗位上，為聯社培養、儲備一批后備人才。同時，我們計劃邀請有關人士對全員進行職業道德輪訓，以提高員工隊伍職業道德素養。
2，是抓業務技能培訓：今年計劃組織一系列的業務培訓，聯社要求各部室對新業務、新知識、新產品及時培訓，做到每一項新業務、新知識和新產品都要及時讓應該掌握的部門掌握了，絕不留一個死角。從6月份開始到8月份，開展一系列以崗位練兵為主的業務技術比賽，對成績優秀者要重獎。
二、制定一套完整流暢的內控制度，為各項業務發展奠定科學規范的制度基礎。完善內部控制制度：第一、制定xx支行工作規則，對日常工作運行機制、程序做出明確的規定，讓整個聯社在制度規定的框架內正常運轉，實現人定制度、制度管人;第二、對會計結算、財務開支、柜員操作、信貸管理等重要制度重新進行修訂，下發至相關員工手中，并組織相關人員的培訓，讓日常業務操作規范、統一。
三、建立存款穩定增長的長效機制。
一是完善兩個考核辦法。20xx年，計劃出臺對客戶經理及前臺柜員考核辦法，明確和細化考核內容，充分調動全員營銷的積極性和主動性，作為指導性意見并以此為標準對員工進行考核。第一、客戶經理考核辦法，這個辦法重點從存款營銷、存量不良貸款的清收盤活、新投放貸款收息、中間業務收入四個方面對客戶經理進行考核，做到責、權、利相結合，真正將客戶經理全面營銷的作用發揮出來;第二、綜合柜員考核辦法，對綜合柜員的考核將以辦理業務筆數(金額)和客戶滿意度作為評價的基礎，并體現在個人收入上的差別。最大程度的調動員工積極性、能動性、創造性，促進業務持續、健康發展。二是加強形象建設。20xx年要全面提升信用社內外部形象，重點做好以下幾項工作：第一，逐步推行班子成員營業廳值班、前臺柜員掛牌上崗和服務承諾制提升員工服務意識;第四、對前臺柜員服務規范用語到基本業務技能進行全方位培訓，全面提高前臺柜員整體服務水平和質量;第五、開展文明服務競賽，制定評選前臺柜員星級服務標兵制度，在全轄推動整體服務水平的提升。
四、以農信進萬家活動的開展為基礎，實施信貸產品的大營銷，增加有效信貸投放。
一是繼續開展陽光信貸活動。進一步加大貸款營銷力度，引入客戶經理理念，挖掘培養黃金客戶，擴大貸款規模，優化貸款結構和質量，努力解決經營效益的問題。二是增加有效投放。xx鄉當前的經濟環境和信用環境并不是太好，2013年，我們信貸投放的重點是抵質押貸款，風險是降低了，但有效投放明顯不足，主要表現就是部分優質客戶由于缺少有效抵押物不能貸到款，與之對應的就是信用社客戶群體減少。今年，我們計劃在充分調研的基礎上，將在風險可控的前提下，通過創新信貸產品，解決部分優質客戶的抵押難問題，對部分經營正常、還款有保證的自然人客戶，初步設想按個人在信用社存款帳戶上日均存款額度的一定倍數發放保證擔保貸款。
