時間：2023-06-02 09:20:51
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇扶貧貼息貸款，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
一、指導思想
為全面貫徹《中國農村扶貧開發綱要》，依據開發式扶貧方針和扶貧到戶原則，采取貸款貼息的方式，扶持經濟開發類項目，以加大開發力度，增加扶貧投入，增強其自我發展和自我積累的能力，加快全縣脫貧致富步伐。
二、合作金融機構
縣信用聯社及其各鄉鎮分支機構為發放貼息貸款的主體。
三、貼息貸款方式
（一）貼息信貸對象?？h內從事種植、養殖、加工（指農產品）且能帶動農民脫貧致富的民營經濟大戶和龍頭企業；醫院（不含村級衛生室）；學校（含雨露計劃培訓基地，不含中小學）。
（二）貼息期限。不超過一年（含一年）。
（三）貼息標準。按農戶小額信用貸款利率（貸款期限在6個月以內的月利率為8.7‰，超過6個月、一年以內<含一年>的月利率為9.3‰）貼息6.3‰，超過部分由貸款人承擔。
四、貼息貸款程序
（一）扶貧貼息貸款人申請。
（二）縣信用社承貸分支機構按貸款程序審查并簽署意見。
（三）所在鄉鎮或主管部門簽署意見。
（四）縣扶貧辦和縣信用聯社聯合審定。
（五）信用社發放貸款。
（六）實施貼息貸款項目。
（七）驗收貼息貸款項目?？h扶貧辦牽頭，縣財政、信用社、鄉鎮或主管部門參加，對項目進行實地驗收。
（八）貼息資金報帳。貸款人持《巴東縣貼息貸款項目申請表》、項目驗收單和利息結算憑證到縣扶貧辦報帳。縣扶貧辦審查核實后并支付貼息，最后由縣扶貧辦到縣財政局報帳。
五、保障措施
（一）加強領導，健全組織。成立巴東縣扶貧到戶貼息貸款工作領導小組，由縣委常委、常務副縣長鄭開廷任組長，縣委常委、副縣長鄭凱，副縣長劉太可任副組長，縣委辦公室副主任鄧玉鵬，縣政府辦公室副主任黃圣虎，縣扶貧辦主任譚明憲、副主任薛云長，縣財政局副局長高云，縣人民銀行行長王建國，縣信用聯社主任徐向東，縣審計局局長師藝，縣監察局局長劉傳誼為成員。領導小組下設辦公室，在縣扶貧辦辦公，譚明憲兼任辦公室主任，薛云長兼任辦公室副主任，負責日常工作。鄉鎮實行鄉鎮長負責制，對本鄉鎮相關工作負總責。
（二）廣泛宣傳，營造氛圍?？h、鄉鎮、村要廣泛利用廣播、電視、報紙等各種媒體，積極做好宣傳發動工作。要將宣傳資料送到農民手中，使貼息政策做到家喻戶曉，讓貧困戶了解貼息資金的用途，引導貧困戶樹立風險意識和信用意識，正確處理好貼息、發展、脫貧的關系。
第二條在本市行政區域內實施信貸扶貧工作，適用本辦法。本辦法所稱信貸扶貧，是指中國農業銀行在宜的分行、支行（以下簡稱農行）依照國家有關政策，在扶貧開發工作機構和財政部門的協同下，發放扶貧貼息貸款的活動。
第三條信貸扶貧應當按照扶貧工作重點，有計劃地在下列貧困地區實施：
（一）秭歸縣和長陽、五峰土家族自治縣等國家及省扶貧開發工作重點縣；
（二）全部鄉鎮均被列為省扶貧開發工作重點鄉鎮的興山縣；
（三）其他縣市區范圍內的省扶貧開發工作重點鄉鎮、村。
第四條貧困地區的下列企業、項目和農戶，應當列為信貸扶貧范圍：
（一）能夠帶動農村貧困人口增加收入的種養業、勞動密集型企業、農產品加工企業和市場流通企業；
（二）開發優勢資源項目、改善生產生活條件的基礎設施建設項目和社會發展項目；
（三）農戶經營的有條件、有市場、有效益、低風險的項目。
第五條有下列情形之一的，可以列為信貸扶貧范圍：
（一）安排貧困地區扶貧搬遷戶或登記在冊的農村貧困戶勞動力就業，人數占本單位職工總數的20%以上或者達到50人的；
（二）貧困地區的企業到外地興辦能帶動本地農村貧困人口增收的項目；
（三）捐贈扶貧基金且捐贈額不低于申請使用扶貧貼息貸款貼息額30％的。
第六條企業、農戶和項目業主認為符合規定條件的，可以向各級農行和扶貧開發工作機構申報信貸扶貧工程項目。政府各部門和企事業單位，可以向各級農行和扶貧開發工作機構推薦信貸扶貧工程項目。
第七條各級農行應會同扶貧開發工作機構，建立市、縣兩級信貸扶貧工程項目庫，將符合本辦法規定的項目及時納入項目庫，并實行動態管理。農行支行和縣市區扶貧開發工作機構應當在每年11月底前，將需要上級列為信貸扶貧的重點項目，聯合上報農行三峽分行和本市扶貧開發工作機構。
第八條各級農行發放扶貧貼息貸款前，應當從信貸扶貧工程項目庫中挑選項目，經同級扶貧開發工作機構和財政部門確認后，再按審批權限審批。對不屬信貸扶貧項目庫中的項目，各級扶貧開發工作機構和財政部門原則上不得確認。經農行按程序批準發放扶貧貼息貸款的項目，由批準的農行與同級扶貧開發工作機構分別下達項目執行書。
第九條有下列情形之一的，不得發放扶貧貼息貸款：
（一）未經扶貧開發工作機構、財政部門確認的；
（二）未經農行審核批準的；
（三）有逃廢債劣跡的人員擔任高級管理職務或有逃廢債嫌疑的；
（四）其他可能影響信貸扶貧社會效益和經濟效益的。
第十條對發放扶貧貼息貸款的重點項目，有關部門應當優先安排以工代賑資金、財政扶貧資金和其他專項資金，實行捆綁使用，發揮整體效益。
第十一條扶貧貼息貸款的期限以一年為主，最長不超過三年。
第十二條扶貧貼息貸款在貼息期限內執行統一的2.88%的年優惠利率，如遇國家利率調整按調整后的利率執行。貸款超過貼息期的，按同期一般貸款利率執行。扶貧貼息貸款的貼息范圍，為當年新增扶貧貼息貸款、收回再貸和未到期扶貧貼息貸款。各級農行應當在每季度初，將上季度貼息貸款金額及期限結構報表，送交同級扶貧開發工作機構和財政部門在3個工作日內審核確認后，再按程序上報。
一、主要工作及成效
（一）立足特色抓基地，加快發展村級主導產業。我們把產業化扶貧作為增加農民收入、提高扶貧開發整體效益的重要舉措。今年以來，我們充分發揮產業化扶貧政策優勢，促進農業產業結構調整，以產業為依托，以市場為導向，全力打造“一村一品、一鄉一業”的農村特色產業，大力扶持新建和改造各類特色產業基地，其中水梨1000畝、桂花苗木500畝，新建和改造茶園3000畝、大棚蔬菜100畝，通過產業扶貧，網絡帶動7萬人貧困人口實現了脫貧致富，貧困村“一鄉一業、一村一品”的特色主導產業基地已日趨成型。
（二）開拓市場強龍頭，積極培育農業企業發展壯大
積極響應縣委、縣政府號召，結合鄱陽湖經濟生態區建設和我縣旅游業的發展，大力開發杭白菊種植產業。在時間緊、任務重、群眾缺乏生產技術和種植習慣等不利條件下，克服各種困難，今年共種植2000余畝，其中我辦負責扶貧重點村共種植500畝，到目前為止，收購與加工基本結束，全縣共收60萬斤，高產田比去年單產每畝增幅750斤，實現大豐收，同時，華林鎮共同村，溫泉鎮板橋山村等扶貧和移民村，今年還成功實施了“鋼架大棚蔬菜種植示范項目，該項目對周圍幾個村寨都具有很強的示范帶動作用；明年我們將繼續重點推廣一批具有深遠影響及很強的經濟與社會效應的項目，使之成為我縣一項新的扶貧產業。
（三）扶貧到戶促增收，切實幫扶貧困戶發展致富項目。今年以來，我們緊緊瞄準貧困群體不放松，把幫扶貧困農戶發展致富項目作為重中之重，堅持把產業扶貧到戶與重點村整村推進工作相結合，與村級主導產業發展相結合，幫助貧困戶確立增收項目，確保貧困農戶通過發展產業項目提供穩定的收入來源。一方面，我們積極爭取財政扶貧專項資金扶持重點村貧困戶發展致富產業，發展各類特色產業基地5000余畝，基本實現了貧困戶都擁有穩定的增收致富項目；另一方面我們通過小額扶貧貼息貸款扶貧到戶，加大對貧困農戶發展產業的支持力度,鼓勵和扶持貧困農戶發展特色產業。使一大批貧困村農民生產生活條件得到了很大改善，有效緩解了部分貧困群眾發展缺資金，致富無項目的難題。與此同時，充分發揮扶貧互助社作用，用足用活扶貧互助資金，解決了部分貧困農戶生產發展資金短缺問題。
二、存在的問題
（一）少數貧困群眾思想認識不到位。思想觀念還未得到徹底轉變，缺乏對科學養殖重要性的認識，接受新事物、新技術的能力較低，科技文化素質有待進一步提高。極少數困難群眾思想僵化保守、固執，對政府各項優惠政策、措施無動于衷。
（二）經營理念有待進一步增強。農產品的銷售過分依賴于小商販的收購，貧困群眾商品經濟意識不高，經營的自主性不強，“怕賣不出去”的思想還在部分群眾中存在。農村經紀人的發展還處于萌芽狀態，經營理念的商品意識還有待進一步的增強。
（三）實施產業扶貧項目的基礎還不牢固。一是村級集體經濟薄弱，上級扶持力度也十分有限，僅憑這種鼓勵補貼式的扶持很難解決特殊困難戶的脫貧問題；二是農民自主發展的意識還不強，依賴政府補助的意識較強，實施產業扶貧項目的基礎還未筑牢。
三、下一步工作打算
針對產業化扶貧面臨的矛盾和問題，今后我們將充分發揮比較優勢，挖掘產業特色，繼續走好產業扶貧之路，使更多的農戶依托產業發展走上致富之路。
（一）加大匯報力度，抓好政策資金爭取。為了進一步抓好我縣產業化扶貧小額信貸扶貧，積極向省市扶貧部門加大匯報力度，及時掌握上級有關扶貧貼息貸款政策，加大項目申報工作力度，爭取更多的小額信貸貼息資金，重點幫助貧困戶增收脫貧。
（二）突出工作重點，抓好貧困村產業建設。重點抓好重點村的主導產業基地建設，認真組織落實各重點村的產業基地建設任務，及時搞好指導和服務，抓好跟蹤督辦。
（三）加大服務力度，抓好龍頭企業建設。加強對全縣確定的產業化扶貧重點龍頭企業進行業務指導和跟蹤服務，及時幫助解決生產發展中的難題，幫助搞好企業當年發展規劃，及時申報貼息計劃，集中扶貧貼息貸款等政策給予重點扶持，進一步使龍頭企業搞好建設，做大規模，壯大實力。
一、總體思路
深入貫徹落實科學發展觀，緊扣產業培育工作主題，按照“市場導向，項目支撐，產業帶動，貸款支持”總體思路，完善信貸資金服務縣域產業發展新機制，加強信貸資金對縣域經濟發展的支持力度，擴大產業貸款比重，充分發揮信貸資金作用，大力支持重點產業、優勢產業，促進產業升級，提高產業效益。同時，本著放得出、收得回、有效益的原則，切實解決經營戶貸款難問題，進一步增強經營戶自我發展能力和信用意識，真正使經營戶得到有效扶持、持續發展，推動縣域經濟又好又快發展。
二、信貸資金投放對象及范圍
投放對象包括中小企業、個體工商戶、農戶種養殖、農副產品加工等，重點支持中小企業、個體工商戶經營、肉雞肉牛生豬養殖、核桃花卉白皮松種植、運輸、服務業等。
三、信貸資金申報和審批程序
（一）用戶可直接撥打縣郵政儲蓄銀行業務咨詢電話咨詢有關貸款事宜，也可直接攜帶身份證、戶口本等相關資料，在郵儲銀行縣支行和路營業網點辦理申請手續。
（二）貸款項目確定后，借款人應向郵儲銀行提供相關資料并填寫借款申請表。
（三）郵儲銀行查詢征信系統后，對于無不良征信記錄的及時派員入戶調查，3日內完成。
（四）對審核符合條件的用戶辦理貸款手續并發放貸款，5日內完成。
四、免息和貼息優惠政策
（一）郵政儲蓄銀行對小額貸款期限滿1年并按期還本付息的誠信用戶，給予第六個月和第十二個月免息優惠，享受免息由郵儲信貸系統自動完成。
（二）縣財政利用扶貧貼息優惠政策，加大郵儲信貸資金支持產業培育力度，對從事個體工商戶經營、肉雞肉牛生豬養殖、核桃花卉白皮松種植、運輸、服務業等，能夠按期歸還貸款的誠信用戶，可享受政府扶貧貼息優惠政策支持，每戶/次享受貼息貸款最高不超過5萬元，按實際貸款期限，執行年利率5%的標準給予貼息。
1、貼息資金來源：由省級財政按每個省定扶貧開發工作重點縣確定的規模，將貸款貼息資金直接分配到縣，存入縣級財政扶貧專戶。
2、貼息確認：⑴對按期還本付息的用戶，填寫貸款貼息審批表，由借款人所在村（社區）確認蓋章，鄉（鎮）政府審查蓋章后，報縣郵儲銀行；⑵縣郵儲銀行對貼息審批表（附借據等相關資料）審核后，按季報縣扶貧辦做最終貼息確認；⑶縣扶貧辦按照有關扶貧貼息政策審核后，確定貼息金額，報縣財政部門撥付貼息資金。
3、貼息方式：縣財政局依據縣扶貧辦審核確定的定貼息金額，及時將資金撥入縣郵儲銀行；縣郵儲銀行與縣扶貧辦簽訂協議，由郵儲銀行將貼息資金及時發放至貸款戶，并建立相應的貸款貼息檔案。
4、貼息資金管理：縣級財政部門對貼息資金實行專戶、專賬管理，準確及時地撥付貼息資金。由于扶貧貼息資金額度有限，在保證重點扶貧村、低收入村享受貼息的前提下，實行先到先得，專項資金用完為止?？h郵儲銀行要與縣扶貧辦加強溝通，及時通報貼息資金額度情況，保證信息暢通。
五、保障措施
（一）加強領導
為了確保信貸資金支持產業發展工作順利實施，縣上成立由金融辦、扶貧辦、財政局、農業局、經貿局、人行、郵儲銀行等單位組成的郵儲貸款貼息工作領導小組，并建立聯席會議制度，聯席會議辦公室設在縣金融辦，辦公室主任由金融辦主任錢曉軒兼任，具體協調貸款發放、貼息、檢查評比等工作。
（二）部門協作
縣金融辦主要負責組織協調及檢查評比等工作；
縣扶貧辦主要負責貸款農戶的資格、項目、貸款貼息額度、貼息標準的審核，負責財政貼息報賬資料的審核上報以及貼息政策政策執行的監督，負責貼息資金額度使用情況通報；
縣財政局主要負責財政貼息資金的撥付和監督；
縣農業局主要負責一產項目的政策引導、行業指導和組織協調，向郵儲銀行提業優勢明顯、群眾發展積極性高的貸款需求信息；
縣經貿局主要負責組織中小企業與郵儲銀行的銀企對接；
人行主要負責郵儲貸款的監督指導和市場調查研究；
縣郵儲銀行主要負責貸款項目的宣傳、受理、調查、審批、貸款發放和回收工作，并定期向扶貧、財政部門匯報貼息資金的發放、使用等情況。郵儲銀行在保證資金安全的前提下，主動提供便捷服務，及時、足額發放貸款和貼息資金。
（三）鄉鎮配合
各鄉鎮要充分認識信貸扶持對產業培育的促進作用，結合本鄉鎮產業發展實際，落實領導，指定專人，調查了解產業培育具體項目和資金需求，充分發揮組織協調和橋梁紐帶作用。通過現場會等形式，篩選一批產業關聯度大、市場前景好、經營效益高的項目，群眾積極、干部組織能力強的村組信息，及時報送縣郵儲銀行，進入貸款項目庫，作為備選項目。
（四）嚴格制度
縣扶貧辦、財政局、郵儲銀行要嚴格執行國家現行貸款利率和貼息政策，堅持原則，秉公辦事，嚴禁以貸還貸、以貸清息，不得提前扣息或改變資金用途，確保郵儲信貸資金充分發揮效益，促進產業發展?？h郵儲銀行要加大宣傳引導力度，不斷提高工作效率，盡量方便群眾，嚴格執行信貸人員廉潔自律紀律，樹立陽光信貸形象。
關鍵詞：財政扶貧資金；創新；管理和使用；效益
中圖分類號：F322 文獻標志碼：A 文章編號：1002-2589（2013）35-0082-02
秦皇島市委、市政府提出了率先建成小康社會，兩年實現脫貧的目標，扶貧開發工作任務迫切。管好用好扶貧資金，是貫徹落實黨和政府扶貧開發政策、切實改變貧困地區貧困落后面貌、促進貧困地區發展和農民增收的一項重要任務，更是實現率先脫貧的關鍵環節。為進一步加強對財政扶貧資金的監管，最大限度地發揮財政扶貧資金的使用效益，現根據秦皇島扶貧開發現狀，借鑒各地扶貧開發資金使用管理經驗，就加強財政扶貧資金的管理和使用做如下論述。
一、秦皇島市扶貧開發工作現狀
按照新的標準測算，秦皇島市農村貧困人口在44萬左右，其中，列入扶貧對象的達32.3萬人，約占鄉村總人口的16%。重點扶貧區域“一縣兩片”（89個村，青龍縣50個村、盧龍縣24個村、撫寧縣15個村），）區域面積約占全市的60%以上。這些村致貧因素復雜，因災、因病、因殘、因老、缺勞、資源缺乏以及基礎條件差等致貧問題都不同程度存在，從根本上解決脫貧問題難度較大。秦皇島市就打好扶貧開發攻堅戰，做出了重大決策部署：堅持開發式扶貧方針，緊緊瞄準困難群體，以增加貧困群眾收入，改善生產生活條件為重點，突出“一縣兩片”實施扶貧攻堅，全力推進專項扶貧、行業扶貧、社會扶貧“三位一體”的扶貧工作格局，確保實現率先脫貧的扶貧開發目標任務。
二、秦皇島市扶貧開發資金使用情況
（一）積極爭取資金惠及貧困農戶
近兩年，秦皇島市共爭取到中央、省財政扶貧項目資金4 636萬元，扶貧小額信貸資金5 200萬元，落實產業化扶貧、連片開發、貸款貼息等項目33個，扶持貧困戶7 000戶以上，減少貧困人口2.9萬。
（二）實施整村推進產業發展
兩年來，89個重點村基礎設施建設項目資金投入960萬元，完成基礎設施建設項目7個，完成扶持到戶產業項目資金3 000萬元。發展設施種植產業，建蔬菜大棚636個。發展畜牧養殖產業，發放種兔20萬只，種羊5 070只，基礎母豬2 840頭，肉牛210頭。發展林果產業，新栽板栗、蘋果、核桃等38萬株。秦皇島市還爭取到國家1 200萬元肉雞養殖連片開發試點項目，在青龍縣扶持200多個貧困戶建5 000只肉雞標準棚264棟，年新增出欄肉雞達792萬只。
（三）創新機制提高成效
為擴大扶貧資金倍數，解決資金短缺，農民貸款難等問題，探索扶貧資金使用長效機制，在全市選定20個村，每村安排財政扶貧資金15萬元，實施互助金試點?；ブ鹂傄幠＿_到420萬元，入社農戶1 021戶，受益貧困戶600多戶。秦皇島市扶貧辦與國家扶貧基金會合作，在青龍縣成立扶貧自立社，實施扶貧小額信貸項目。項目已累計投放小額信貸資金5 200萬元，扶持貧困家庭6 300戶、產業17個，促進就業8 000余人。
（四）凝聚合力集中幫扶
通過國家、省扶貧工作隊定點扶貧工作，市級領導扶貧包鄉、聯系村活動，市直機關、大中型企業、大專院校和駐秦部隊與市扶貧重點村開展“一對一”幫扶活動，以及基層建設年等活動，讓更多貧困村得到實實在在的實惠，通過不同渠道投入的幫扶資金（含物資）共1 380萬元。
三、扶貧開發資金使用管理工作中存在的問題
（一）管理部門多，統籌協調難
財政扶貧投資多頭分配管理的格局，影響了扶貧開發資金的分配、使用和管理。目前政府扶貧開發資金由水務、農業、發改、財政等行業主管部門按條條層層下撥到對口部門，沒有列入政府投資計劃統籌安排。由于資金渠道來自不同部門，各自有不同的管理方式，出現了資金使用管理分散現象。
（二）扶貧貼息貸款未能發揮應有的作用
扶貧貼息貸款作為扶貧投入的重頭戲，但銀行是自負盈虧獨立的金融實體，首先考慮的是貸款風險，存在“嫌貧愛富”的思想，資金充足的企業收到貸款的機會就多，而沒有抵押的貧困戶，得到貸款扶持的概率較低，存在扶富不扶弱，惜貸、怕貸現象，扶貧貼息貸款政策發揮不了應有的作用。
（三）扶貧開發管理機構不夠健全
從近年來實施的扶貧項目來看，絕大多數扶貧項目資金規模小而數量（個數）較多，且涉及的行業廣，包括基礎設施建設、產業發展、社會事業等等，因此單靠扶貧部門監管，要對所有的項目逐一監管并驗收，難以管理到位。
（四）扶貧規劃與實際資金投入存在較大差距
縣級財力困難，扶貧開發地方配套資金不到位。由于貧困縣地理位置偏遠，氣候環境惡劣，基礎設施薄弱，經濟結構不合理，財政供需矛盾突出，造成資金缺口較大。
（五）部分項目效益不顯著。
個別單位往往重資金爭取，輕資金管理；重資金分配權力，輕資金監管責任；分配資金時“插手”，監管資金時“甩手”。對資金項目如何安全運行，保質保量完成建設任務，還需要進一步加強責任意識。
四、創新模式，加強財政扶貧資金的管理和使用
（一）整合各方力量，營造大扶貧工作格局
充分發揮扶貧領導小組辦公室的統籌作用，整合各方力量，集中投入、連片開發、整合項目，讓各扶貧開發項目產生抱團效應。應加強各級項目管理單位之間的溝通和聯系，分類建立統一的項目庫，統籌安排，避免多頭申報，提高財政扶貧資金的使用效益。
（二）拓寬扶貧開發資金渠道
1.加大財政支持力度
建立財政扶貧資金穩定增長機制。根據國家、省有關政策規定，各級地方扶貧資金要隨著政府財政收入的增長而增加。市和重點縣每年要拿出地方一般財政預算收入的1%專項用于扶貧開發。實施自主扶貧縣要按照不低于全縣行政村總數5%的比例，區不低于全區行政村總數10%的比例，確定貧困村進行扶持，每個貧困村五年內資金投入應不低于80萬元。
2.將涉農專項資金以及社會扶貧資金捆綁起來使用
資金分頭管理問題的存在，已經嚴重影響到扶貧資金整體效益的發揮，極不適應新階段扶貧開發工作的需要，亟待改革完善。建議財政性扶貧資金中，由財政和扶貧部門統一管理，與農業、林業、水利等資金管理體制一致，以提高扶貧資金的管理水平和使用效率。
3.調動貧困群眾投資的積極性
發揮農民在扶貧工作中的主體作用，在有償滾動使用扶貧資金的基礎上，推行互助式扶貧方式，建立以財政扶貧資金為引導，村民自愿按照一定比例繳納的互助金為依托，無任何附加條件的社會捐贈作為補充的國助、民用、民管、民享周轉使用的生產發展資金。支持幫扶與協作相結合，輸血與造血相結合，使幫扶渠道更多。
（三）集中財力突出抓好產業化扶貧
拓寬扶貧資金的投向，支持貧困村的產業結構調整。扶持貧困地區因地制宜發展具有區域特色和比較優勢的主導產業。幫助貧困鄉村、貧困農戶按照市場需求和發展趨勢，合理開發當地資源，逐步形成區域性的特色支柱產業，形成農民增收的穩定來源。擁有旅游資源的地區發展旅游業，因地制宜發展山戎羊、肉雞、特種養殖等養殖業，板栗、核桃等林果業，食用菌、溫室蔬菜、中藥財、山野菜等種植業。依靠資金的扶持發展脫貧致富產業，確保脫貧不返貧。
（四）提高科技投入比例，增加扶貧開發項目的科技含量
各級財政部門要逐步加大科技研究、推廣及培訓資金投入，增加財政扶貧項目的科技含量，增強項目的生命力，提高貧困人口素質、文化水平及科技運用能力。
（五）加大扶貧貼息貸款力度，充分發揮扶貧貸款貼息的作用
在政府搭建的貼息這一平臺上，讓銀行和農戶，銀行和企業“自由戀愛，牽手姻緣”，實現真正平等自由的合作、互利、雙贏。把貼息資金做大做強做活，改變多年來財政扶貧資金孤軍奮戰的局面。進一步放寬條件，降低門檻，鼓勵更多的農戶和企業利用信貸資金發展生產，增加收入。充分發揮貼息資金的“杠桿作用”，籌集更多的信貸資金投入到扶貧開發建設中項目貸款。
由于農戶分散經營的特殊性，獲取貸款難度較大，貸款效益有限。項目貸款在支持對解決貧困戶溫飽、增加收入的同時，重點支持有帶動和扶持作用的農業產業化龍頭企業。目前貸款執行年利率3%的優惠利率，建議學習借鑒丹東市的經驗，突破政策限制，提高農業產業化龍頭企業的貸款利率補貼（遼寧丹東補貼6%貸款利率，龍頭企業帶動作用顯著）。
（六）加強對項目的立項、檢查、驗收和后續管理工作
1.做好項目初審，嚴把項目申報關
建立項目專家評審制。要先拿出扶貧開發項目的實施方案，經有關方面專家進行評審論證，對扶貧項目實行前置源頭的監管，提高扶貧資金投放準確度。
2.認真項目監管，嚴把項目驗收關
建立定期報告制度，隨時掌握項目進度和資金使用情況。紀檢監察要全程參與扶貧項目資金管理使用，開展經常性檢查和重點檢查、隨機抽查，確保扶貧資金無截留、挪用現象發生。建立項目驗收共同參與制。扶貧辦與財政部門共同組織鄉鎮、村驗收。
3.堅持報賬制度，嚴把資金使用關
扶貧資金管理由縣級財政報賬，實行專戶核算避免扶貧資金被變更用途、擠占挪用。
參考文獻：
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[3]范永忠.中國農村貧困與反貧困制度研究[J].改革與戰略，2011，（10）.
一、三省三市片區社會經濟發展對比
羅霄山郴州片區四縣有 2個國扶縣和2個省扶縣，國土面積7455平方公里，其中山地占80%，共有重點貧困村481個。2013年末，片區人口共159萬人，其中貧困人口54萬人，貧困發生率達3534%，比全國農村貧困發生率高2224個百分點，分別比遵義、贛州片區高163和14個百分點，人均GDP、人均可支配收入、財政收入等指標郴州都是三片區中最低的，片區農村人均純收入4909元，是全國平均水平的618%和552%，分別是遵義、贛州片區的722%和876%。這說明郴州片區的扶貧攻堅任務是最艱巨、最迫切的（見表1）。
三、三省三市片區金融扶貧實踐比較
（一）扶貧攻堅政策比較
郴州市制定《關于強力推進羅霄山郴州片區區域發展與扶貧攻堅規劃項目建設的實施意見》，明確了在2011-2020規劃期內，郴州片區規劃項目636個，總投資119268億元。2013年要啟動432個片區規劃項目，實際已開工項目265個，占應啟動項目的61%。這是在整個羅霄片區當中開工項目比例是最高的，比贛州高出8%，比吉安高出13%，比株州高出19%。
遵義市制定了《遵義市扶貧開發綱要》、《關于打好扶貧攻堅戰加快“減貧摘帽”的實施意見》等政策和文件，明確提出2015年之前實現4個重點縣、100個重點鄉（鎮）“減貧摘帽”和100萬農村貧困人口脫貧，到2016年實現剩余重點鄉（鎮）全部“減貧摘帽”。
贛州市編制了《羅霄山片區（贛州）區域發展與扶貧攻堅實施規劃（2011-2015年）》和《羅霄山（贛州）集中連片特殊困難地區產業扶貧規劃（2011-2015年）》，總計規劃項目4132個，投資規模6140億元。
（二）共性金融扶貧措施
1完善金融基礎設施建設，優化片區金融生態環境
郴州片區：一是推動農村支付體系建設，片區4個縣已設立助農取款服務網點1567個；布放自助服務終端3998臺，行政村覆蓋率100%。二是努力構建農村信用體系。2013年末，片區已為1903萬戶農戶建立信用檔案，評定信用農戶168萬戶，分別占農戶總數的73%和646%。三是穩步推進金融安全區創建，有省級金融安全區1家，市級金融安全區2家。
遵義片區：3縣市共有銀行業機構網點數177個，其中鄉鎮服務網點數107個。2013年末，完成“助農取款服務村村通”工程，片區522個行政村已實現全覆蓋，覆蓋率100%，機具布放559臺，占片區總行政村個數的10709%。
贛州片區：開展中小企業和農村信用體系建設，推動全省首家企業征信機構―綠盾征信有限公司于2013年7月落戶贛州，推動全市527%的行政村完成授信。2013年末，片區12縣市723%的農戶建立了信用檔案，ATM數量達到1675臺，POS機數量為328萬臺，POS機特約商戶數量為270萬戶，行政村覆蓋率100%。。
2實施貨幣信貸政策傾斜，引導信貸資金加大投放
郴州片區：2013年，人行郴州中支組織轄內13家銀行機構，到片區開展“扶貧開發行長行”活動。充分運用再貸款、信貸規劃和差別存款準備金等貨幣政策工具扶持片區地方法人金融機構。2013年，發放支農再貸款7000萬元，并對3個縣的法人金融機構執行低于同類金融機構正常標準1個百分點的存款準備金率。增加信貸規劃，截至2013年12月末，片區共5家地方法人金融機構貸款余額7269億元，同比增長241%，比年初新增1411億元。
遵義片區：不斷提高支農再貸款的使用效率，2013年累計使用支農再貸款454億元，較年初增加192億元，增長7328%；截至2013年末，支農再貸款余額282億元，較年初增加160億元，增長13115%，片區小額擔保貸款余額198億元，較年初增加312328萬元，增長1856%。
贛州片區：2013年12個片區縣市地方法人金融機構貸款總余額為41510億元，增速為2619%，高出全市地方法人金融機構平均增速258個百分點；全市享受支農再貸款支持的2家銀行業金融機構均位于片區；全市唯一一家實施再貼現支持的金融機構位于片區，2013年累計辦理再貼現金額為405億元。
3開展扶貧金融創新，提升縣域金融服務水平 郴州已推廣林權抵押貸款、稀貴金屬質押貸款、農戶貸記卡“一卡通”模式、小額擔保貸款+特色種養殖、訂單農業貸款、“信貸+保險”模式等創新產品與服務。近三年通過創新產品和服務累計發放貸款352億元，余額增長366%，高于全部貸款增速104個百分點，惠及農戶142萬戶，企業344家。
遵義推出扶貧貼息貸款、“公司+農戶”、“惠農卡”、“貸免扶補”貸款等支農服務模式。推動基礎服務村村通工程，片區522個行政村實現助農取款全覆蓋。截至2013年末，赤水市林權抵押貸款余額104億元，較2011年年末增長872倍。自2010年以來已累計發放貸款近5億多元，不良貸款率不到1%。
贛州創新大額農貸、小額農貸、惠農卡、林權抵押、果權抵押、倉單質押、豬舍抵押等等新型涉農信貸產品與抵押方式。支持開發新型小微企業信貸產品，截至2013年末，全市小微企業貸款余額34211億元，比年初增長2118%，高出全部企業貸款增速377個百分點。
（三）地方特色金融扶貧措施
郴州片區：發展普惠金融，創建“國家級”金融扶貧示范縣 人行郴州中支以“創業促進就業小額擔保貸款”為重點，發展片區普惠金融，并通過市政府出臺了《郴州市推動創業促進就業小額擔保貸款工作實施細則》。截至2013年末，片區4縣擔?；鸾痤~3003萬元，小額擔保貸款余額9335萬元，扶貧貼息貸款2400萬元，當年財政貼息金額989萬元，扶持自主創業人數1965人，帶動就業人數15456人。2014年積極創建“國家級”金融扶貧示范縣，探索我國金融扶貧新思路、新方法。
遵義片區：搭建農村資源和農戶信用信息數據共享平臺
赤水市以信用建設為突破口，搭建“農村資源和農戶信用信息數據共享平臺”，深入推進林權抵押貸款，實現人民銀行、農信社、林業部門聯網查詢，盤活了林業資源、減少了貸款時間，降低了融資成本，促進了林業產業化發展，化解了林農貸款難。
贛州片區：壯大扶貧金融組織體系，探索財政擔保融資
一是恢復國有商業銀行縣（市）撤并網點，12個連片特困區域共恢復或升級分支機構12個；二是引入新型農村金融機構，目前全市3個村鎮銀行均位于羅霄山連片特困區域；三是支持證券和保險行業發展壯大，目前12個連片特困區域共有證券分支機構15個，保險分支機構152個；四是引導并規范小額貸款公司、擔保公司等機構運營發展，12個連片區域共有融資性擔保公司30家、小貸公司22家；五是通過財政出資組建擔?；?、財政牽頭成立擔保公司以及實施財政貼息獎補等方式，消除金融機構參與扶貧開發的后顧之憂。截至2013年末，12個連片特困區域地方財政性擔保貸款余額總計達到68億元。
四、三省三市片區金融扶貧存在的主要問題
（一）金融扶貧政策傾斜不夠，信貸資源配置有待優化
目前，國家及省級層面尚未出臺針對連片特困地區存款準備金、再貸款、再貼現等方面差別化的金融貨幣政策，缺乏明確的融資總量、支持重點、執行標準和考核要求。由于貧困落后，片區商業銀行在競爭性信貸資源獲取中本來就處于非常不利的境地，各金融機構也未在片區實施與發達地區有差別化的考核體系和經營管理方式，使得片區金融資源供需矛盾日益凸顯，扶貧開發受到影響。三片區再貸款總余額為1056億元，每個縣市平均僅056億元；再貼現總余額為185億元，每個縣市平均不到01億元。從表3知，2013年 “康復扶貧貼息貸款”三片區均未開展，郴州、遵義的再貼現均為0。
（二）金融扶貧部門協調不暢，金融扶貧主動性不強
我國扶貧貼息貸款發放機制改革后，貼息資金由省扶貧辦在全省各貧困縣間進行分配，各貧困縣扶貧部門再根據企業和農戶貸款提交利息清單金額進行貼息補貼，操作透明度低、隨意性強，同時人民銀行和各金融部門無法獲知哪些貸款享受到扶貧貼息，部門之間缺少溝通協調機制。由于片區貸款的風險與收益不平衡，社會效益與商業利益不平衡，隨著我國金融機構的經營企業化，追求利益最大化，出于收益和風險等因素，不愿涉足扶貧領域，工作主動性不強，扶貧內在動力不足。
（三）金融組織體系不完善，金融市場競爭不充分
由于經濟總量不足，片區在引進新型、大型金融機構上缺乏動力和底氣，金融機構相對其他地區明顯偏少，金融組織體系也不完善。以郴州片區為例，郴州11縣市區證券機構、小貸公司、擔保公司分別有14、18、15家，而片區4縣僅1、5、2家，比非片區縣市明顯偏少。另外中介服務機構發展較慢，三片區融資中介機構體系發展滯后，尤其是專業的信用評級機構、資產評估機構等。
（四） 金融產品和服務較為單一，難以滿足片區金融需求
片區各縣域投資、理財、證券買賣等中間業務開展較少，經濟發展過度倚重銀行傳統間接融資，股市、債券等直接融資手段除贛州市章貢區、遵義赤水市、湖南省汝城縣外，其它區域幾乎空白。片區直接債務融資總額為1000億元，平均每個區域僅為052億元。另外各種中介費用如擔保、評估費過高，造成融資成本偏高，也直接影響片區金融對企業的信貸支持。
五、片區扶貧開發政策建議
（一）頂層設計金融扶貧政策，對片區實行差別化管理
建議由人民銀行牽頭，召開一行三會、財政、稅務、民政等部門的部級協調會，各部門就片區金融扶貧制定差別化的金融扶貧措施，出臺具有可操作性政策細則。金融管理機構要加大信貸政策工具對片區傾斜力度，如降低機構設立準入門檻、建立金融產品創新激勵機制、增加信貸規劃；增加再貸款、再貼現限額，通過再貸款、再貼現補充片區機構資金來源；降低片區法人機構存款準備金率1到3個百分點等。各金融機構應實施差別化考核和經營管理制度，對片區實施“特定地區、特定時期，給予特定政策”，要提高貸款風險容忍度、擴大信貸規模、放寬貸款審批權限、制定更靈活定價機制、增設縣域網點等。
（二）整合社會資源，實施開發性扶貧
授人以魚，不如授人以漁。加強金融政策與財稅政策協調配合，加大財政補貼的力度、廣度，將中央、省安排給市、縣、鄉的財政扶貧類資金進行整合，集中投入，提高效益。采取“政府拿一點、項目捆一點、銀行貸一點、群眾籌一點、市場運作補一點”的辦法，多元化籌措扶貧資金。加快扶貧方式由輸血式扶貧向造血式扶貧轉變，由救濟式扶貧向開發式扶貧轉變。
（三）發揮金融“孵化器”作用，大力推進產業化扶貧
鑒于片區金融不發達，金融機構在金融總量上要“盤活存量、引進增量”，實施差別化產業發展政策，扶持發展一批覆蓋面廣、帶動能力強、具有地方特色的農副產品加工、營銷企業，積極推行以“公司+基地+農戶”等產業化經營模式。
關鍵詞：小額信貸；小額貼息貸款；就業；創業；三農
中圖分類號：F830.5 文獻標志碼：A文章編號：1673-291X（2011）18-0060-03
縣域是中國經濟社會發展的基本單元，是工業與農業、城市與鄉村的重要結合點，經濟社會結構錯綜復雜，如何解決好縣域就業與經濟發展兩大難題是擺在我們面前的重大挑戰。小額貼息貸款是政府政策性貼息與商業性金融相結合的集成創新，河南省內黃縣的實踐經驗證明小額貼息貸款具有很強的生命活力，在解決縣域內下崗失業人員再就業、返鄉農民工創業、特色農業發展、破解三農融資難題等方面發揮了引導和支撐作用。
一、內黃縣小額貼息貸款的發展呈現勃勃生機
內黃縣從2005年開始在全縣開展小額貼息貸款工作，主要承貸機構是縣農村信用聯社和縣郵政儲蓄銀行，六年來共發放小額貼息貸款1.1億元，扶持2 664人成功創業，帶動8 000余人實現就業。呈現如下四個特點：小額貼息貸款業務范圍和限額不斷擴大。2005年小額貼息貸款僅限于城鎮下崗失業人員，主要目的是扶持下崗失業人員通過自主創業實現再就業，從2009年開始國家進一步調整了相關政策，將小額貼息貸款范圍由原來“下崗失業人員”擴大到“返鄉農民工、大中專畢業生、轉業退役軍人、殘疾人、被征地農民等”，貸款限額也進一步提高，自謀職業和自主創業的由原來每筆最高2萬元增加到每筆最高5萬元；合伙經營和組織起來就業的由每人不超過1.5萬元增加到人均不超過5萬元、總額不超過50萬元；符合條件的小企業最高不超過200萬元。小額貼息貸款規模迅速擴大。2005―2008年小額貼息貸款規模由405.5萬元增加到808.5萬元，增長近1倍，實現了穩定增長，達到了促進就業的預期目的。2008年之后小額貼息貸款規模迅速擴大，2010年貸款規模達到6 307.9萬元，比2007年增長近12倍。小額貼息貸款運行質量不斷提高。政府的小額貼息貸款發放上優先選擇有特色、有市場、前景好、生產技術易掌握的產業項目，并采取靈活多變的貼息方式和先貸后貼的運行機制，有效地規避了貸款風險，提高了借款人還款積極性，也降低了金融機構貸款成本和政府擔保基金的風險，貸款質量明顯上升。2010年，內黃縣小額貼息貸款的到期回收率達到99.96%，形成了貸與還的良性循環。政府貼息政策的杠桿放大效應非常明顯。政府貼息金額與銀行放貸總額的比例約1∶23，也就是說政府投入1元貼息資金，可以帶動銀行20元貸款。同時，銀行放貸總額與農民自有資金投入比例約1∶3，也就是說銀行放貸1元又可以帶動農民自有資金投入3元。六年來，內黃縣政府財政共投入貼息資金478.42萬元，引導金融機構共辦理小額貼息貸款2 664筆1.1億元，帶動農民投入約3.3億元。
小額貼息貸款在縣域經濟社會發展中發揮了獨特功效：有效解決了農民工返鄉創業融資難問題。六年以來，內黃縣共為返鄉農民工提供小額貼息貸款8 184萬元，扶持1 678人成功創業，極大的緩解了農民工返鄉創業資金短缺問題。農民工返鄉創業已成為一種必然潮流，但是返鄉創業人員在外出打工時的原始積累對于自主創業來說是遠遠不夠的，小額貼息貸款為農民工返鄉創業下起了“及時雨”。有效促進了下崗失業人員自主創業。內黃縣共為下崗失業人員提供小額貼息貸款2 455.6萬元，扶持973人成功創業，約占全縣下崗失業人數的1/3，創造發展了一批私營企業、微型企業、個體經濟組織和社區服務項目，培植了一批新的就業增長點，廣開了社會化、市場化、開發式再就業渠道，它對于穩定社會、發展經濟、促進再就業等發揮了較大的作用。有效破解了三農融資難問題。內黃縣小額貼息貸款總額的97%用在了三農，有力支持了溫棚瓜菜、畜牧養殖、農產品加工業等特色高效農業的快速發展，目前內黃縣的溫棚瓜菜面積達到11.5萬畝、23萬棟；規模養殖場（區）達到110個，農民人均純收入達到4 995元，年均增長11.9%。由于農業屬于弱質產業，來自農業的資金積累大部分通過銀行儲蓄流到了城市，內黃縣金融機構存貸比大約為2∶1，農村資金大概一半外流，對三農信貸投入嚴重不足是導致農業和農村發展長期滯后的根本原因，小額貼息貸款對引導信貸資金和社會資金投向三農發揮了良好的示范帶動作用。
二、內黃縣探索出了一套發展小額信貸的典型經驗
內黃縣是一個典型的農業大縣，經濟基礎薄弱，通過大力發展小額貼息貸款走出了一條特色發展之路。選準扶持對象，加強創業培訓指導。內黃縣小額貼息貸款的扶持對象涵蓋了失業人員、返鄉農民工、大中專畢業生、轉業退役軍人、殘疾人、被征地農民等人群，這部分人群大多數屬于社會弱勢群體，扶持他們通過創業實現就業是政府公共服務的職責。內黃縣充分發揮各鄉鎮（街道辦事處）勞動保障所的作用，廣泛宣傳發動，建立扶持對象和項目信息庫，做好指導服務和初審工作，摸清基本情況，為貸款發放提供了依據，提高了小額貼息貸款的針對性和有效性。依托縣“創業服務指導中心”，對返鄉農民工、下崗失業人員等進行創業培訓，并建立創業跟蹤服務檔案，在信息、技術、用工等方面搞好服務，大大提高了他們的創業成功率，同時帶動了更多的人員就業，實現了創業帶動就業的倍增效應。扶持特色產業發展壯大，與縣域經濟共同繁榮。溫棚瓜菜、畜牧養殖和農產品加工是內黃縣的特色優勢產業，經濟效益好，市場前景廣闊，投資風險小。如建設一座占地2.5畝的溫棚投資約5萬元，一年的收益就可收回全部投資。內黃縣通過貼息貸款“引導”扶持對象將生產資金投入到政府重點扶持的特色產業中，不但增強特色產業的發展后勁，同時也使扶持對象在較短時間內走上了致富之路。扶持專業合作社，推動農業發展方式轉變。專業合作社是推進農業規模化、標準化、專業化的組織創新，鼓勵農民以專業合作社形式擴大生產規模，形成產供銷產業鏈，提高產業創新能力和抵抗風險能力。對加入專業合作社的會員，按合伙經營認定，提供人均不超過5萬元、總額不超過50萬元的小額貼息貸款，并享受全額貼息政策。例如“內黃縣鼎盛花生合作社”便是這一惠民政策的受益者，貸款資金的注入使其生產經營規模不斷壯大，社員收益頗豐。創新擔保模式，豐富信貸品種。小額貼息貸款開辦初期，所有貸款全部由縣下崗失業人員小額貸款擔保中心提供擔保，隨著此項業務的不斷擴大，擔保中心的擔保能力明顯受到限制，金融機構不斷創新工作方法，先后推出了“存單質押”、“農戶聯?！?、“公務員正式工擔?！薄ⅰ肮?農戶”、“公司+農戶+合作組織” 、下崗失業小額擔保貸款、巾幗致富貸款等一系列金融貸款模式和產品，拓寬了下崗失業人員和農民貸款渠道。內黃縣設立了政府擔?；?，成立了小額貸款擔保中心，建立了反擔保制度，不斷完善擔保體系建設。加強農村信用體系建設，縣農村信用聯社和郵政儲蓄銀行分別對轄內貸款客戶根據不同行業，分類建立信用檔案，進行評級授信，對信用較好的客戶實行利率優惠。加強資金監管，發揮 “專項”功能。為確保貸款貼息資金?？顚Ｓ谩踩\行、發揮效益，內黃縣采取有力措施，加強了對貼息資金的監管。一是嚴格審核。經辦銀行負責貸款貼息的審核、申報；擔保機構負責對貸款項目、貸款金額、發放時間、期限、利率等進行認真核對和確認；財政部門負責審核貼息申請，及時撥付貼息資金。二是設置專賬。經辦銀行單獨設置貼息貸款業務臺賬，妥善保管貸款合同及相關業務憑證，配合有關部門檢查。三是強化有效監督。經辦銀行負責對貼息貸款的使用方向進行監督，確保貼息貸款用于扶持項目；財政部門定期或不定期檢查貼息資金使用情況，確保貼息政策落到實處。
三、小額貼息貸款發展中的矛盾分析
盡管小額貼息貸款發展快效果好，但是現實工作中仍存在很多制約因素，要實現可持續發展就必須分析解決存在問題。供求矛盾突出。目前小額貼息貸款處于嚴重供不應求狀態，例如內黃縣是一個農業大縣，溫棚瓜菜特色農業比較發達，農戶對信貸需求旺盛。全縣總戶數約19萬戶，其中農業總戶數達到17萬戶，如果滿足1/5的農戶貸款需求，那么貸款總額應達到17億元，而目前小額貼息貸款總額才0.6億元，供求比例約為1∶27。要解決小額貼息貸款供求之間的巨大矛盾，使這項惠民工程又好又快發展，應完善相關制度，消除制約因素，制定綜合鼓勵政策措施，形成發展合力。小額貼息貸款自身設計上存在問題。一是貸款辦理周期過長、程序較復雜。調查顯示，扶持對象對快捷的貸款辦理有著強烈的要求，大多希望在一周內辦完一筆貸款。但是，金融機構出于風險控制的考慮，貸款程序趨于嚴格，影響了貸款發放速度，致使扶持對象的信貸需求不能及時得到滿足。二是貸款使用期限較短。從實際調查中發現，小額貼息貸款多為短期貸款。但是許多用戶從事的生產項目需要更長的生產周期，貸款期限與項目生產周期的資金需求存在不符的情況。三是信貸產品簡單。當前貸款的需求較之以前更趨多樣化，但金融機構現有貸款產品仍以傳統品種為主，貸款產品的創新力度不夠。經辦金融機構缺乏信貸積極性。在小額貼息貸款政策性要求和金融機構商業化經營的制度設計下，如果處理不好政策性與商業性之間的矛盾以及不同責任主體之間的利益矛盾，就會影響小額貼息貸款政策的順利實施。目前內黃縣農戶貸款的主要用途仍以種養殖業為主，約占全部農戶貸款的70%。農業經濟本身具有分散、缺乏產業規模效應且生產效率低的屬性，加之生產周期長，對自然災害的風險抵御能力弱，農產品不僅利潤較低，而且還面臨很大的市場風險，所以該產業不具有充足的盈利水平和償還能力。失業人員自主創業主要是在社區、街道等從事商業、餐飲和修理等微利經營項目，科技含量較低，不確定因素較多，而對其發放貸款的筆數多、金額小，管理難度大，銀行經營成本和管理成本高、收益低。以上原因使得金融機構對發放小額貼息貸款的積極性不高，目前內黃縣小額貼息貸款承辦銀行僅有縣農村信用聯社和郵政儲蓄銀行兩家。擔保補償機制不健全。一是擔保機構擔保能力不足。按規定發放小額貼息貸款，需要地方財政提供配套資金給予擔保。但由于內黃縣地方財政相對困難，目前擔?；鸸灿?42萬元，即使按照規定將擔保額度放大5倍，與有貸款需求并且符合貸款條件人員的貸款需求量相比有太大差距，擔?；鸬牟蛔?，將直接影響小額貼息貸款的發放力度。二是農業保險業務發展緩慢，險種少，業務量小，覆蓋率低，由于高風險、高理賠率、保險責任難確定等原因，保險公司缺乏拓展農業保險市場的積極性，農業保險市場發展緩慢，目前僅有小麥保險、玉米保險、能繁母豬保險等三個險種。
四、實現小額貼息貸款可持續發展的對策
按照區委辦公室、區政府辦公室《關于對全區2012年1月——10月份工作進展情況進行督查的通知》精神，我辦對今年的工作進行了認真的梳理，1月——10月，我區的扶貧開發工作在區委、區政府的正確領導下，在省、市扶貧辦的具體指導下，全面落實科學發展觀，緊緊圍繞整村推進、勞動力培訓轉移、產業扶貧這一工作要求，各項工作穩步推進，達到了預期的效果?，F將1月——10月的工作情況及推進工作的具體措施匯報如下：
一、整村推進工作。今年上級下達我區重點村實施整村推進扶貧規劃資金94萬元，編制項目26個，其中種植業資金5萬元，項目4個，養殖業項目4個，資金4.4萬元，加工業項目1個，資金1萬元，農田水利資金50.6萬元，項目11個，交通建設資金28萬元，項目5個，其它資金5萬元，項目1個。1月——10月，完成了22個項目，占年任務數的85%，其中農田水利項目10個，交通建設項目5個，種植業項目4個，養殖業項目3個。
二、勞動力培訓轉移工作。今年上級下達我區勞動力培訓轉移任務數258人，資金10.6萬元，截止9月底完成了259人，其中貧困青壯年勞動力培訓100人，貧困地區留守勞力自主創業技能和農業實用技術培訓140人，“中高級技工”培訓19人。
三、積極推進產業扶貧。圍繞我區無公害蔬菜、水產、草食畜禽等支柱產業，根據“實際、實用、實效”的科技推廣原則，一是每個重點村都安排了1萬元產業發展資金，用于無公害蔬菜、葡萄的種植，以及肉牛養殖等項目。二是積極為三健牛奶公司、南健實業有限公司等農業扶貧龍頭企業提供貼息貸款，實行“公司+農戶”、“基地+農戶”的模式、輻射帶動貧困戶。
四、整合資金推動扶貧開發，在9個重點村中安排了一名區領導掛點，一個區直單位幫，通過領導出面解決一點，幫扶單位幫一點，群眾自籌一點，1月——10月整合資金96萬元。
五、推進工作的具體措施。
1、一是按照年度的實施項目，組織辦公室人員深入鄉村指導，檢查督促項目實施，及時解決施工當中存在的問題和各種矛盾，確保年底全面完成所有項目。二是結合鄉村實際，突出做好事關百姓生產生活條件的基礎設施中的交通、農田水利等重點工程的實施，嚴把質量關，確保實事辦好、好事辦實，讓群眾滿意，促進貧困農村和諧社會建設。
2、積極開拓產業扶貧新路。圍繞我區無公害蔬菜、水產、草食畜禽等支柱產業。一是要求9個重點村結合各自的實際，確定一項種、養產業，并對貧困戶提供一定的資金支持；二是抓好種植蓮藕新品種、推廣新技術的管理，并適時召開現場會，現身說法為貧困戶增收尋找新途徑。
3、努力向上爭資擴大總量。在鞏固現有資金總量的基礎上，千方百計為我區籌措到更多的資金，力爭全年完成向上爭資200萬元以上；同時，擴大扶貧貼息貸款的力度，盡量為扶貧龍頭企業等與扶貧相關的重點項目提供貸款服務，為貧困鄉村的建設添磚加瓦。
一、全面啟動有難度：瓶頸較多，原因復雜
基層金融機構、政府職能部門、企業主在調查中反映到：《規劃》所出臺的金融優惠政策涉及面廣，內容也比較豐富，但缺乏差異化的實質性傾斜，與張家界實情不匹配。具體來說，金融政策缺乏針對性，未體現片區差別性，著地難度大；基層金融難逾越體制與機制的束縛，加之信息不透明，想發力難發力。
（一）政策設計沒有質的突破
《規劃》雖出臺了企業上市融資，企業發行短期融資債券、中期票據、中小企業集合票據、企業債券、公司債券等直接融資工具，但調查發現，操作層面正因為準入“門檻”偏高，全市至今仍只有1家公司上市，1家公司獲準發行企業債券，片區融資仍依賴銀行貸款。長期以來，農村金融機構放貸要求提供足值的擔保或抵押物，而農戶擁有的土地、住房，農業企業投入大量資金建設的農業生產設備、租賃的土地經營權，不符合抵押要求，農戶和農業企業貸款極易被拒之門外。因貸款門檻高而造成的“融資難”已經成為農村中想干事的農戶、能人創業的最大“瓶頸”。即使能融資，貸款利率也普遍遭到上浮，據估算，全轄涉農貸款利率較發達地區至少高出60%，最高150%。針對片區扶貧貸款難、貸款貴問題，《規劃》未降低貸款準入門檻，有效緩解農戶、涉農企業貸款難、貸款貴等問題。
（二）政策本身不符合片區實情
一是與區域特殊性不符?！兑巹潯烦雠_了涉農貸款獎勵政策，于2010年實施。調查發現政策僅包括縣和縣級市，不包括縣級區。而張家界市所轄永定區、武陵源區雖定位于城市區，但管轄36個鄉鎮，17.9萬農戶，90%地域、60%人口均屬農村。2010年、2011年，兩區農村信用社涉農貸款在各項貸款中的占比達75.7%、77.5%。但因涉農貸款增量獎勵政策僅適用縣級金融機構，把名屬于城市區而實服務于農村的兩區金融機構排斥在外。政策規定金融機構涉農貸款余額同比增幅超過15%的，對增量超過15%的部分按2%給予獎勵。調查了解到，擔負支農主力軍的慈利縣、桑植縣農村信用聯社因歷年來涉農信貸投放基數大，同比增幅未超過15%而未得到一次獎勵；相反其他涉農金融機構斷斷續續涉足支農業務，同比增幅有時超過15%而得到獎勵。政策落實效果與初衷存在較大反差。
二是與基層職能不符。《規劃》出臺了鼓勵大型金融機構在片區中心城市設立分支機構，搭建跨省融資平臺；建立并利用多層次的資本市場，多方拓展發展融資渠道等政策。但政策的制定話語權均集中在國家部委，地方政府不能越俎代庖，即使有自，但因協調難度大，無法組織實施，片區引進、組建金融機構難度大。張家界市政府試圖引進2家地方性股份制商業銀行，至今因銀監會未出臺配套的監管辦法被擱淺。
三是與片區需求不符。首先，扶貧貸款貼息期、貼息利率難滿足貸戶實際需求。扶貧貼息貸款的期限以一年為主，最長不超過三年，統一執行年利率為3%的優惠利率，貸款超過貼息期和展期、逾期的不再享受貼息政策。調查了解到，農村申請扶貧貸款，主要是解決種植業、養殖業資金不足。由于產業附加值低，加之自然災害頻發，貸戶收成不可觀，往往還沒有實現增收，貼息期限已滿，被迫承擔后期利息。其次，適合片區好扶貧政策在萎縮。永定區系原大庸縣，在市區成立前能享受兩民貸款貼息政策，成立后僅可享受民族特需商品定點生產企業貸款貼息政策，而且實行滾動管理，該區所轄新企業戶只能在老企業退出后才能享受民族特需商品定點生產企業貸款貼息政策。
（三）政策實施欠缺有利的支撐因素
一是資金實力不足。一方面，金融資金實力偏小難滿足需求。到2012年12月末，全市金融機構各項存、貸款余額343.77億元、246.85億元，存貸比接近71.81%。在全市資金實力不足全省的2%、而存貸比超出全省5個百分點的情況下，信貸資金已滿負荷運轉，僅憑全市自身資金實力，片區區域發展與扶貧攻面臨著較大的資金供需矛盾。另一方面，地方財力不足，對金融機構中小企業貸款不能及時提供適當風險補償、補充中小企業貸款擔?；穑矡o法拿出更多的資金，加大財政資金扶貧貼息資金投入，無法吸引金融機構加大扶貧貼息貸款的投入力度。
二是部門間尚未形成聯動機制。調查發現，各級扶貧辦、財政、民委、金融機構并未建立通暢的聯系渠道，每年下發的扶貧貸款貼息計劃文件根本沒送達承辦金融機構，就連2007年下發的工作委員會成員職責與分工的綱領性文件于2012年3月才送達人民銀行、農業銀行。也沒有形成定期召開成員間聯席會，通報全轄扶貧貸款進展，商討亟待解決問題的工作機制。全市涉農扶貧資金管理部門多，“九龍治水，各行其是”現象在實際工作中比比皆是，資源分散、項目建設重疊，信息傳遞不及時，致使政府的扶貧開發與金融信貸投放難以并駕齊驅。
三是擔保瓶頸制約性。金融系統僅認可有政府背景的融資性擔保機構，把民營融資性擔保機構排斥在外，全市政府出資的融資性擔保機構僅1家，擔保資本金1億元，按放大5倍原則，只能對中小微企業提供5億元額度擔保，擔保能力有限。該融資性擔保機構未遵守經營準則，違規放貸，已遭到工總行授信否決，工商銀行與市中小企業融資擔保機構間的擔保業務已停止合作。企業尋求擔保時，反擔保及附加條件較為嚴格，不僅要提供反擔保，而且也收取融資額10%的保證金、2.5%的反擔保費。
四是涉農政策保險業務邊緣化。調查發現，基于涉農保險賠付率高，收益偏低，加之農村地域廣，路程遠，農戶居住較分散，辦理難度大，保險公司不愿推廣，相關業務人員也不愿意受理。目前張家界市94個鄉鎮，財產保險公司只有人保財險公司在區縣城區周邊的7個鄉鎮設有營銷服務部，1561個行政村沒有一個村有財產保險公司的服務機構。
（四）政策執行缺乏監督約束力
一是《規劃》出臺的金融優惠政策在實施環節上主要采用鼓勵、引導、深化、完善等手段，缺乏有效的督導督促，極有可能給金融機構在服務片區區域發展與扶貧攻堅不作為留下“空子”。當前國有商業銀行及其他金融機構均在追求經營利益最大化，支持片區區域發展與扶貧攻堅，履行更多的是社會責任、政治責任，需要犧牲更多的商業利益。在利益面臨挑戰時，金融機構特別是國有商業銀行會采取收縮戰略，退出片區扶貧戰場，會削弱金融參與扶貧支持力度。二是《規劃》僅提及縣域法人金融機構將新增可貸資金70%以上留在當地使用，按此要求，其他金融機構可隨意將所吸收存款轉移、上存，勢必造成每年有大量資金借自該地區，卻貸給其他地區，造成當地資金流失、失去反哺當地的扶貧資金“造血功能”。
（五）基層農村金融機構因管理權上收而無法自主參與片區扶貧
基層金融機構處于微觀與宏觀結合處，各地實情差異較大，支持“三農”更需要基層金融機構自主發揮，酌情實施。但當前由于受體制與機制的約束，農村金融上級行均掌握著授信控制權、制度制定權，擁有絕對的“話語權”。基層金融機構僅是執行者、貫徹者，沒有自。即使基層金融機構想自主創新，推行符合當地需求的金融產品和服務方式，也得向上級行匯報請示，勢必影響農村金融創新時效性，極有可能因超出權限無法實施?？v觀張家界近幾年農村金融產品和服務方式創新活動，郵儲銀行、農業銀行、農村信用社參與農村金融產品和服務方式創新試點進展緩慢，成效不明顯，關鍵是受上級行（社）制約所致。
二、幾點完善建議：突破創新，找準切入點
（一）出臺差異化的傾斜政策
呼吁國家考慮片區區域發展與扶貧攻堅實情，盡量出臺更加有份量、貨真價實的差異化金融優惠政策，切實發揮出金融扶貧作用。
一是對片區給予資金傾斜。加大中央或省財政轉移支付力度，解決片區地方政府財政在貸款風險補償、扶貧貸款貼息、擔?；鸬荣Y金不足問題。央行應在片區執行差別化的存款準備金率，適度降低金融機構存款準備金率，增加片區銀行體系流動性，增強貸款投放實力。安排一定規模再貸款，為片區金融機構提供資金保障。
二是解決片區扶貧融資難、融資貴等突出性問題。對片區擁有土地、住房的農戶以及擁有價值不菲農業生產設備、土地經營租賃權的農業企業融資時，政府性融資擔保機構應及時提供擔保，下調擔保費率，取消反擔保。農信社等涉農金融機構應積極參與扶貧貼息貸款業務，滿足廣大貸戶融資需求，盡可能不上浮貸款利率或適度下浮，切實減輕片區經濟實體融資成本。對片區金融機構發放扶貧貸款所減少的利息收入應通過減免稅收、抵扣利潤上交等途徑彌補，保護好基層金融機構利益。
三是擴大基層權限。在風險可控的前提下，金融機構總行盡可能下放授信權及轉授權，從根本上賦予基層行參與片區扶貧的主動權?；鶎有袘Y合實際，積極探索符合片區扶貧的信貸模式和服務方式，增加有效供給與服務，滿足扶貧攻堅、改善民生的多樣性信貸需求。
（二）完善相關配套政策
一是加快設立跨省金融機構。國家金融監管部門根據實際需求，協調好各片區關系，搭建跨省融資平臺，在片區城市中心設立分支機構，安排充足的資金，支持片區區域發展與扶貧攻堅。適度放寬片區引進異地金融機構設立分支機構條件，特事特辦，力爭早批早進早發揮作用。
二是完善涉農貸款增量獎勵政策。合理區分純城市區與非城市區，及時把純農業人口占60%以上農業大區的金融機構納入涉農貸款增量獎勵的范圍。調整獎勵標準，對農村信用聯社發放涉農貸款額占總貸款90%以上，且由于歷史原因，涉農貸款平均余額較高的，增量獎勵比例可適當降低到10%左右。
三是強化金融扶貧責任。明確金融機構年度貸款有多少比例用于扶貧貸款，保險機構要每一個扶貧項目提供保險。扶貧貸款風險由銀行、保險部門按一定比例分別承擔，損失由自身盈利來彌補。
（三）落實風險保障機制
各級財政應按政策規定安排充足資金，及時對銀行業金融機構中小企業貸款年度新增10%以上的給予適當風險補償。保險機構可以選擇委托制，委托鄉鎮村組干部涉農政策保險業務，切實將涉農政策保險落到實處，提高農戶種植水稻，種養能繁母豬、育肥豬積極性，減少農戶損失。
（四）形成工作合力
建立片區扶貧綜合協調中心，全面做好政策傳導反饋工作，協調好片區部門間關系，督促相關能部門落實各項政策，適時反饋片區落實政策所面臨的問題，爭取國家盡快出臺有針對性的舉措，確保金融扶貧政策及時跟進。財政、扶貧、發改委、金融等部門要加強協作溝通力度，整合資金，有機捆綁、相互銜接、匹配投入，提高資金使用效益，配合做好金融扶貧開發工作。
（五）創新金融扶貧方式
在當前金融機構以贏利為目的前提下，金融機構如何參與扶貧開發，又獲得了相應的利益回報，只有加快金融扶貧方式創新。根據張家界農村實情，可嘗試如下幾種金融扶貧創新模式：一是“公司+農戶+基地+扶貧貼息”模式。產業化龍頭企業運用其產業化基地與農戶簽訂訂單，為農戶生產提供貸款擔保，政府利用扶貧資金向企業提供風險保障，產業化龍頭企業帶動農戶利用銀行貸款致富。二是“以扶貧資金作抵押”模式。將各種扶貧資金有機打捆，作為銀行抵押。金融機構將扶貧資金放大一定倍數，結合扶貧項目安排，投入扶貧信貸資金，推進整村扶貧開發。三是“擔保機構+合作社+銀行（信用社）”模式。與融資擔保機構合作，由融資擔保機構向合作社中的抵押、擔保不足成員提供擔保，滿足貧困戶、貧困村貸款需求。通過此模式，金融扶貧尋求解決貧困戶（村）獲取貸款的抵押、擔保問題，找到“三農”經濟發展與農村金融支持的結合點。
以《中國農村扶貧開發綱要（-2020年）》為指導，深入貫徹落實科學發展觀，體現大扶貧的要求，堅持開發式扶貧的方針，以提升貧困農戶自我發展能力、改善貧困群眾生產生活條件、培育特色優勢產業、提高農民勞動力素質為重點，堅持基礎設施與產業發展相結合、人居環境改善與自然生態修復相結合、產業發展與社會事業配套建設相結合，統籌規劃，通過水、田、路、電、氣、房，教、衛、文、就、保、林全面治理，促進貧困村（指行政村，下同）物質文明、精神文明、政治文明、生態文明協調發展。
二、工作重點
20__年的扶貧開發工作將以整村推進和整鄉推進為重點，以努力增加脫貧人口為目標，圍繞“四群工作三深入”示范村建設，抓好勞動力轉移培訓項目，結合革命老區建設、產業扶貧、小額到戶貸款、貼息貸款項目，推進易地扶貧項目，綜合考慮、統籌規劃，著力解決貧困群眾最關心、最迫切的困難和問題。
三、工作任務
1.繼續加強整鄉推進工作。按照省級要求，整鄉推進工作按照“一次規劃、兩年實施、第三年驗收”的要求，全面完成整鄉推進工作。
2.爭取實施整村推進項目村個（或整村推進個行政村），爭取資金萬元。
3.爭取實施易地搬遷人，爭取資金萬元。
4.爭取實施產業開發項目個，爭取資金萬元。
5.爭取實施安居工程戶，爭取資金萬元。
6.爭取實施小額到戶貸款萬元以上。
7.爭取省級勞動力技能培訓人，爭取資金萬元。
8.爭取扶貧貸款貼息項目萬元，貼息萬元。
9.爭取實施革命老區建設項目個村小組，爭取資金萬元。
四、工作措施
1.加強組織領導，明確職責，層層落實，抓扶貧績效。
2.規范項目規劃，提高鄉鎮規劃的科學性、準確性、實用性，確保項目可操作性強。
3.抓制度創新，完善制度建設，嚴抓制度落實，用制度管人、管項目。
強化產業扶持 拓寬增收渠道
打贏脫貧攻堅戰，產業扶貧十分關鍵。今年以來，大安市把多元發展產業作為主攻方向，讓貧困戶的腰包鼓起來。
大力發展光伏。今年規劃實施了光伏扶貧項目12.1萬千瓦，其中，集中式電站8萬千瓦、村級電站1000千瓦、貧困村村級電站4萬千瓦。除綠能光伏外，6月30日前實現并網，惠及7600戶貧困戶，戶均增收3000元以上。
做大庭院經濟。對貧困戶發展庭院經濟，每平方米補助3元，每戶最高不超過1000元。全市94個建檔立卡貧困村均實現整村發展庭院經濟。同時，市財政出資140萬元，對3個整村推進鄉鎮的非貧困戶每平方米補貼2元，每戶最高不超過1000元。截至目前，全市共有25549戶發展庭院經濟，面積1010萬平方米，占貧困戶總數的73.6%。方寸地成為聚寶盆，今年大安市庭院經濟收入將達3155萬元，戶均收入1235元左右。
實施合作帶動。制定出臺了《大安市扶貧貸款貼息實施方案》，為中小企業擔保公司新注資5000萬元，專項用于扶貧貸款擔保。通過政策撬動，扶持龍頭企業和合作社帶動更多的貧困戶實現“搭便車”致富。已發放貸款6660萬元，帶動1982戶貧困戶。對有種植大棚意愿的二星、三星貧困戶，補貼標準由去年的每戶5500元、8000元，統一提高到每戶12000元。截至目前，共撥付資金2380.8萬元，發展大棚1984棟，合作社帶動占比78%。對有發展畜禽養殖意愿的二星、三星貧困戶，補貼標準由去年的每戶3000元、5000元，統一提高到8000元。截至目前，共撥付資金3799.2萬元，幫助4721戶貧困戶發展畜禽養殖11.4萬只（頭、匹），合作社Ф占比64%。通過龍頭企業和合作社帶動6167戶貧困戶發展庭院經濟，占貧困戶總數的52.5%。
實施生態扶貧。按計劃總投資的60%以上，對人工草地建設、草原更新復壯改良、草原水利設施建設和草原圍欄建設進行補助，二、三星貧困戶以自身享受的1萬元貼息貸款入股，草原建設保護主體從收益中拿出10%～15%給貧困戶分紅，保證每戶貧困戶5年內分紅5000元。截至目前，新打井170眼，購置永久性噴灌機20臺（套），儲備草種30噸，實施圍欄草原8萬畝、改良草原9萬畝、補播種草2萬畝，可帶動貧困戶1000戶以上。
強化基礎建設 筑牢發展根基
加大了基礎建設的投入。今年將完成農戶圍墻、大門，道路、綠化美化、環境衛生、給排水建設、公共服務設施、村容村貌等建設。已綠化美化125萬平方米，植樹20.8萬株。87個農村文化小廣場開工建設。已建成面積在30平方米以上的農村電商服務站180個，實現貧困村全覆蓋。加大對“八亂”現象治理力度，累計清理垃圾1.96萬立方米、柴草垛1738個、糞堆1.27萬立方米、亂建126戶、亂畫253戶、亂掛170戶、溝渠1.34萬立方米。
強化“三項保障”確保脫貧實效
通過政策組合疊加，筑牢多重保障線。教育方面，已投入資金800萬元，實施學前補助、特殊教育、義務教育等7個項目。實施貧困家庭大學生“生源地”助學貼息貸款項目，保證擔保金不低于200萬元。截至目前，累計落實資金152.3萬元，資助全市1970名貧困戶子女。在此基礎上，對就讀普通高中的285名貧困戶子女，每生每年補助資金提高到5000元。
各位領導，各位評委大家好：
我匯報演講的題目是：“****”
這次學習實踐活動對我*今后五年發展的核心，建設富裕文明開放和諧的**十分重要，對我們從事扶貧開發工作的人來講尤為重要。因為貧困的社會不可能和諧，很多社會不和諧的因素因貧困而發生；貧困的家庭不可能文明。文明是進步的標志，貧困的家庭發展是緩慢的，離文明的要求差距較遠；貧困的困想不可能創新，創新是改革的需要，時代的要求，一個思想貧困的人是不可能走上發展的快車道。開展學習實踐活動活動，結合自己的思想和工作實際，談三點認識和看法：
一、通過討論和學習，提高扶貧的素質和能力
提高扶貧素質要做到：“四個明確”：一是明確扶貧理念，解決用什么思想指導扶貧開發工作；二是明確扶貧方向，解決扶貧工作的對象問題；三是明確扶貧工作的內容，解決做什么的問題；四是明確扶貧工作方法，解決怎么樣做的問題和如何出成績的問題。提高扶貧能力，這與黨的十七大報告提出的“提高扶貧開發工作的水平”相符合，提高扶貧的能力，主要是提高三個方面的能力：1、提高把握扶貧政策的能力，對扶貧政策上認識不能偏差、理解上不能偏頗、執行上不能偏離；2、提高統籌協調能力，一是“統”、“統籌”考慮。統籌規劃是推動扶貧開發工作的根本，只有抓住這個根本，就可以改變扶貧工作單打獨斗的被動局面；二是“調”。積極主動協調上下之間、部門之間的各種關系是做好扶貧開發工作的基礎，只有抓住了這個基礎，我們工作就可以從被動變主動，從狹窄走向廣闊；3、提高項目和資金管理的能力。項目和資金管理，是檢驗扶貧開發工作的尺度和標準。主要是通過完善一些制度和辦法，來規范項目實施和資金投向，取得扶貧開發的顯著成效。
二、通過討論和學習，轉變觀念，創新扶貧資金管理的方式
目前，省級財政扶貧資金分配方法主要采取因素法。目標任務和定額標準分配法、項目擇優分配法等（舉例說明整村推進、安居工程、項目貼息貸款）。省級財政資金扶持方式主要補助、補貼、貼息、以獎代補、獎補結合等多種靈活多樣的方式。通過討論和學習，應積極探索財政扶貧資金管理的方式。一是要建立高層推動的資金管理組織協調機制。二是托展平臺、統籌規劃，以規劃為依據，以項目為紐帶，把性質相近、目標相同、用途相形的相關資金，統一編制項目計劃和資金分配方案，統一組織項目實施、統一組織績效評價，充貧發揮資金的綜合效益。三是積極探索“村民互助”的產業扶貧模式，深化扶貧到戶貸款貼息政策，拉動扶貧貸款的投入，提高扶貧效果。
三、通過討論和學習，要逐步形成扶貧開發工人的自身特點和模式
扶貧開發工作要講“三點論”：一是扶貧工作，尤其是扶貧思路、措施和方法要有特點；二是扶貧項目實施，尤其是扶貧重點項目的實施要有看點；三是扶貧成效，尤其扶貧經驗的總結上、扶貧成效的體現要有亮點?？傊痪湓?，扶貧開發展作自身和模式就是有特點：“有特點，才有看點；有看點，才有亮點?！边@是一個遞進發展過程。
總之，這次學習實踐活動活動，對我本人來講是一次學習的機會和提高的過程，取人之長，補己之短，我會把這一過程運用到實際工作當中去，提高自己，完善自己，做好工作。
