時間：2023-05-30 09:05:14
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇新華保險，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進(jìn)步。
新華保險是新華人壽保險有限公司推出的一項保險業(yè)務(wù)，根據(jù)不同人群的實際需要分為壽險、意外險、年金險、重疾險、醫(yī)療險、防癌險等。
1、壽險產(chǎn)品：新華祥佑定期壽險、新華榮耀世家終身壽險、新華祥和萬家兩全保險、新華樂行無憂A款兩全保險、新華福如東海A款終身壽險、新華守護(hù)定期壽險等；
2、意外險產(chǎn)品：新華樂行無憂兩全保險、新華祥瑞A款意外傷害保險、新華暢行無憂兩全保險等；
3、年金險產(chǎn)品：新華惠添富年金保險、新華美利金生A款終身年金保險、新華安享人生即期養(yǎng)老年保險、新華福享金生終身年金保險、新華尊逸人生養(yǎng)老年金保險、新華榮享人生養(yǎng)老年金保險等；
4、重疾險產(chǎn)品：新華健康無憂重大疾病保險、新華健康無憂D款重大疾病保險、新華寶少兒特定疾病保險等；
5、醫(yī)療險產(chǎn)品：新華附加康健華安意外傷害醫(yī)療保險等。
（來源：文章屋網(wǎng) ）
近日，新華保險在2012年服務(wù)承諾基礎(chǔ)上，結(jié)合內(nèi)外部新形勢與公司服務(wù)新舉措，制定了2013年公司十大服務(wù)承諾。
“十大承諾”誠信居首
保險保障是一種無形的商品，客戶主要通過保險公司銷售、服務(wù)人員的專業(yè)程度、態(tài)度、效率感知其優(yōu)劣。
據(jù)新華保險相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，此次新制定的“十大服務(wù)承諾”體現(xiàn)了三大特點：首先，是貫穿從銷售、售后服務(wù)到理賠的全流程。公司銷售部門、客戶服務(wù)、客戶權(quán)益部門全面參與了承諾的修訂工作，對公司服務(wù)承諾內(nèi)容進(jìn)行了充分研討。新的“十大承諾”還特別把銷售環(huán)節(jié)的合理設(shè)計產(chǎn)品保障、持續(xù)規(guī)范銷售行為放在了首要位置。第二，從客戶體驗出發(fā)。此次修訂的過程充分考慮到了客戶的需求和感受，圍繞強化誠信服務(wù)的理念，細(xì)化服務(wù)內(nèi)容、完善服務(wù)環(huán)節(jié)、明確服務(wù)時效，切實提升整體服務(wù)品質(zhì)，提高客戶滿意度。第三，規(guī)范務(wù)實。新的“十大承諾”著眼服務(wù)細(xì)節(jié)，確保專業(yè)合規(guī)，例如將3000元以下的小額賠案1小時內(nèi)處理完畢，普通賠案3日內(nèi)處理完畢，復(fù)雜疑難的賠案在30日內(nèi)處理妥當(dāng)?shù)葍?nèi)容進(jìn)行公開承諾，供社會人士監(jiān)督。
新華保險“十大承諾”內(nèi)容具體包括：
第一，客戶至上，誠信銷售。以客戶為中心，秉承誠信、責(zé)任、規(guī)范、專業(yè)的經(jīng)營理念，合理設(shè)計產(chǎn)品保障，持續(xù)規(guī)范銷售行為，致力保障客戶合法權(quán)益。
第二，高效承保，及時響應(yīng)。嚴(yán)格遵照監(jiān)管相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，對于投保問題在5個工作日內(nèi)通知，資料齊備的于15個工作日出單送達(dá)（因客戶原因和不可抗力除外）。
第三，真情回訪，悉心呵護(hù)。對合同期限超過一年期的新單客戶及時進(jìn)行回訪，告知客戶保單利益、主動提示重要信息，切實維護(hù)客戶合法權(quán)益。
第四，立體服務(wù)，方便快捷。全國布局的客戶服務(wù)中心為客戶提供方便快捷、優(yōu)質(zhì)專業(yè)的一站式服務(wù)；95567全國統(tǒng)一服務(wù)電話為客戶提供全年365天、7×24小時全天候咨詢查詢服務(wù)；公司門戶網(wǎng)站及短信服務(wù)平臺為客戶提供及時業(yè)務(wù)提醒和多樣化自助服務(wù)功能。
第五，貼心體驗，特色尊享。定期組織客戶服務(wù)節(jié)等系列服務(wù)活動，提供內(nèi)容豐富、形式多樣的貼心服務(wù)體驗，面向VIP客戶提供柜面、電話業(yè)務(wù)辦理專屬通道及特色尊享增值服務(wù)。
第六，投訴服務(wù)，快速響應(yīng)。提供網(wǎng)、電、信、訪四位一體的投訴渠道并確保渠道暢通，對客戶投訴第一時間響應(yīng)，案件自受理之日起10個工作日內(nèi)向投訴人作出答復(fù)。
第七，主動尋訪，預(yù)付救急。在接到報案時主動詢問，在發(fā)生重大突發(fā)事件時主動尋訪、主動幫助辦理理賠手續(xù)，對于需要緊急救助的客戶提供預(yù)先支付部分醫(yī)療保險金的服務(wù)，幫助客戶得到及時必要的醫(yī)療救治。
第八，關(guān)愛客戶，透明理賠。個人客戶出險報案至理賠辦理完畢的全流程，新華保險將在每一個關(guān)鍵時點，通過短信或電話向客戶告知和說明理賠進(jìn)程與結(jié)果。
第九，快速理賠，限時承諾。凡責(zé)任清晰、單證齊全、3000元以下的小額賠案1小時內(nèi)處理完畢，普通賠案3日內(nèi)處理完畢，復(fù)雜疑難的賠案在30日內(nèi)處理妥當(dāng)。
第十，延期理賠，補償利息。所有賠案在30日內(nèi)做出理賠結(jié)論核定，如延時30日尚未做出理賠結(jié)論的，自31日起我公司將按延期天數(shù)補償受益人因此受到的利息損失。利息以當(dāng)期銀行公布的活期利率為準(zhǔn)。
十大承諾的同時，新華保險還將開展“我承諾、你監(jiān)督”服務(wù)質(zhì)量監(jiān)督員監(jiān)督日現(xiàn)場活動，邀請優(yōu)秀的服務(wù)質(zhì)量監(jiān)督員召開現(xiàn)場座談等形式參與公司十大服務(wù)承諾的監(jiān)督、檢查和測評，推動公司服務(wù)承諾的落實。
“喚醒”客戶領(lǐng)取生存金
2013年1月起，新華保險在全國各大媒體了“生存金主人 新華保險喊你領(lǐng)錢！” 的消息，在全國范圍內(nèi)尋找未領(lǐng)取生存金（含年金和滿期金）的客戶。截至2013年1月31日，新華保險共處理應(yīng)領(lǐng)未領(lǐng)歷史保單3358件，服務(wù)老客戶3273人次，日均領(lǐng)取件數(shù)與活動前相比翻了兩番，客戶領(lǐng)取金額1209萬元。
這已不是新華保險志愿者第一次來到韓秀坤老人家了。自從2011年5月新華保險成立理賠關(guān)懷公益志愿服務(wù)會以來，像葉、韓二老一樣得到公益關(guān)懷的客戶越來越多。
在開展“理賠關(guān)懷”公益服務(wù)的同時，新華保險還推出了新一代移動理賠平臺，為客戶提供更為便利的理賠服務(wù)。
率先發(fā)起“理賠關(guān)懷”
2008年，葉、韓二老的兒子購買了新華保險產(chǎn)品。2012年3月，二老的兒子不幸患病去世，白發(fā)人送黑發(fā)人的悲劇讓二老陷入悲痛之中難以自拔。本來就因病住院的葉昌老人病情也隨之加重，韓秀坤老人又不慎摔倒骨折，接二連三的不幸讓二老的生活處于風(fēng)雨飄搖之中。得知此事當(dāng)天，新華保險就開通了綠色通道，將理賠款送到了二老手上，并第一時間將他們列為理賠關(guān)懷公益志愿服務(wù)對象，在理賠服務(wù)之外送上更多人文關(guān)懷：新華保險志愿者看到兩位老人手中還有其他公司保單不知如何處理時，主動幫助準(zhǔn)備理賠資料、聯(lián)系理賠事宜；由于二老年事已高，對獨子生前的銀行賬戶無從記起，新華保險志愿者積極與銀行相關(guān)部門人員進(jìn)行溝通協(xié)商，幫助二老解決了難題；新華保險理賠志愿者多次登門探望二老，平時更通過電話噓寒問暖。由于病痛和喪子雙重打擊，不久之后葉昌先生也離開人世，留下韓秀坤老人孤苦伶仃無人陪伴。新華保險的志愿者們幾乎每周都去探望老人，以期能給老人飽經(jīng)傷痛的心帶來一絲慰藉。
據(jù)新華保險運營總監(jiān)、理賠關(guān)懷公益志愿服務(wù)會總會長陳正陽介紹：“在人們的印象里，保險公司的保障和服務(wù)從理賠款交給客戶之后，就畫上句號了。實際上，這些發(fā)生過賠案的客戶，或許正是格外需要關(guān)愛和幫助的群體。因此，我們在業(yè)內(nèi)率先發(fā)起理賠關(guān)懷公益志愿服務(wù)，針對理賠過的特定客戶群，對于符合特定條件的對象進(jìn)一步延續(xù)保險保障結(jié)束后的關(guān)愛，從點滴微公益做起，持續(xù)體現(xiàn)新華保險‘以客戶為中心’的經(jīng)營戰(zhàn)略，彰顯保險行業(yè)弘揚大愛、提倡互助的社會責(zé)任感。”
新華保險理賠關(guān)懷公益志愿服務(wù)會的服務(wù)對象為在新華保險購買保險并理賠給付結(jié)束的客戶群體中，仍需社會扶助的符合特定條件者。特定條件主要界定為罹患重大疾病、慢性病、身體傷殘，或受益人為未成年人等。服務(wù)會志愿者由新華保險的理賠查勘人員、自愿加入的新華保險在職業(yè)務(wù)員、其他崗位員工或社會人士組成。活動形式包括一對一的服務(wù)行動和團體主題活動。
新華保險理賠關(guān)懷公益志愿服務(wù)會建立了規(guī)范的培訓(xùn)和管理制度，制定《新華理賠關(guān)懷公益服務(wù)志愿者行動指南》，遵循“奉獻(xiàn)、友愛、互助、進(jìn)步”的志愿精神，堅持“自愿參加、量力而行、講求實效、持之以恒”的原則。特別是吸納了熱心志愿服務(wù)的業(yè)務(wù)員群體，強調(diào)服務(wù)的公益性質(zhì)，有助于提升保險從業(yè)人員道德水準(zhǔn)，積極傳播回歸保險保障本原的從業(yè)理念，消除銷售誤導(dǎo)。
據(jù)初步統(tǒng)計，服務(wù)會成立以來，在第一階段試點期間共有1083名新華保險員工和業(yè)務(wù)員自愿加入，覆蓋受益群體2544人次。后續(xù)新華保險將組織向全系統(tǒng)推廣。
移動理賠平臺二期上線
繼年初推出3G移動理賠服務(wù)平臺后，新華保險持續(xù)研究通過智能手機及通信技術(shù)與核保核賠業(yè)務(wù)對接，進(jìn)一步延伸理賠服務(wù)內(nèi)容，提高理賠效率。近期，移動理賠平臺二期已按計劃上線，并相比一期項目新增三大特點，新華保險VIP客戶足不出戶即可享受到更易、更快、更關(guān)懷的理賠服務(wù)。
第一個特點是大額也能賠，移動理賠二期平臺上線后，理賠金額將不再局限于2000元以下，責(zé)任清晰、材料齊全的大額理賠也可以通過手機短時內(nèi)賠付。客戶吳先生就對此深有感觸。吳先生的父親于2009年9月購買了新華保險紅雙喜新A兩全分紅保險，不幸于今年9月14日因病身故。得知消息后，新華保險理賠人員迅速上門慰問，并協(xié)助客戶收集理賠材料。通過3G移動理賠電子手機辦理理賠后，6400余元理賠款迅速匯至了吳先生的銀行賬戶。從理賠員上門到匯款到賬，整個過程僅用了27分鐘。吳先生驚訝地贊嘆道：“新華保險的理賠速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了我的想象！”
一位資深的市場人士分析說，“匯金之前對新華的收購價是8.7元/股，就算蘇黎世當(dāng)年也是以這個價購買的新華股權(quán)，上市價20元左右總是可期的吧？那盈利就將翻番。”
據(jù)悉，新華人壽已經(jīng)確定先H后A的整體框架性上市方案，若無意外，明年有望繼國壽、人保、太保、中保后，成為第五家在香港上市的保險公司。
路徑清晰 IPO提速
沉寂多年，新華人壽的上市路徑再度清晰。
先是中央?yún)R金公司接盤。2009年11月中旬以每股8.71元、總計40.58億元的價格，從中國保險保障基金有限責(zé)任公司手中購入了新華人壽38.81%股份，成為公司最大股東，新華人壽也從股份制公司變身國有控股公司。
接著又成立了新董事會。2009年12月 28日新華人壽召開了臨時股東大會，選舉產(chǎn)生了該公司的第四屆董事會，深圳發(fā)展銀行前任監(jiān)事會主席康典成為新華保險的新任董事長。
近日又?jǐn)y手蘇黎世。3月17日，新華人壽與公司第二大股東（占20%股份）瑞士蘇黎世金融服務(wù)集團簽署戰(zhàn)略合作意向備忘錄，將合作意向的觸角伸向海外業(yè)務(wù)拓展合作等方面。
早在股權(quán)轉(zhuǎn)讓完成以后，新華人壽即被業(yè)界認(rèn)為有望重啟上市計劃，理由是匯金將給新華人壽上市帶來政策上的優(yōu)勢。
業(yè)界同時認(rèn)為，匯金接手后很快就會幫新華保險建立起新的公司治理機制，以助其擺脫當(dāng)時既無董事會也無董事長的尷尬境地。
而此番新華保險與蘇黎世的進(jìn)一步聯(lián)手更讓市場對新華人壽的上市之旅產(chǎn)生無限遐想。
業(yè)界的猜想也在被一一證實。早在2010年1月下旬，新華保險就邀請投行參與設(shè)計提高償付能力的方案，并聽取各家投行的報告，當(dāng)時參與的投行達(dá)9家之多。據(jù)悉，目前中介券商的競標(biāo)已經(jīng)落下帷幕，中金等公司獲得主承銷團隊資格。
與此同時，保費收入的大幅增長，新華人壽近幾年的較好業(yè)績也在為上市鋪路。
統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2009年底，新華保險總資產(chǎn)超過2000億元，年度規(guī)模保費收入達(dá)到667.81億元，同比增長超過19%；核心業(yè)務(wù)保費收入達(dá)396.8億元，同比增速超過75%，整體期繳業(yè)務(wù)占比達(dá)58%。產(chǎn)品結(jié)構(gòu)也在進(jìn)一步優(yōu)化，全系統(tǒng)分紅險累計占比穩(wěn)定在90%以上。
東方證券保險行業(yè)分析師王小罡則認(rèn)為，新華人壽最早推行銀保期繳，加上其機制靈活、激勵機制健全，在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和經(jīng)營能力上，并不輸于太保。
事實上，從2009年9月至11月新華人壽便對太保壽險步步緊逼，保費收入一直保持與后者10億元左右的差距。
今年1月份新華人壽甚至取代太保壽險，擠進(jìn)了壽險前三甲。據(jù)最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)，2010年1月太保壽險保費收入102.97億元，同比大幅增長47%，但新華人壽增長更快，保費收入達(dá)到108.73億元，同比增長106.67%。
戰(zhàn)略投資股東不差錢
新華保險前三大股東分別是中投、蘇黎世和寶鋼。作為富有資本市場運作經(jīng)驗的三大股東，據(jù)說三家公司已在新華保險上市問題上達(dá)成高度一致。
“對于它的參與，我們是著眼長遠(yuǎn)的，是我們長期的一個戰(zhàn)略。我們希望通過我們的參與，通過我們資本的注入以及我們完全戰(zhàn)略性的投資關(guān)系能夠改善目前新華人壽的治理架構(gòu)，能夠使它有更加自律以及規(guī)范的管理，同時能夠使它更好地規(guī)避風(fēng)險。”瑞士蘇黎世金融服務(wù)集團首席執(zhí)行官沈文天說。但他拒絕透露記者提出的投資新華保險預(yù)期投資回報率問題。
2000年，蘇黎世作為戰(zhàn)略投資者入股新華保險，持股20%，目前為第二大股東，僅次于去年斥資37億入主的中央?yún)R金公司。
“新華保險的現(xiàn)有股東都不缺資金，他們在資本市場上的號召力與戰(zhàn)略投資者沒什么區(qū)別。”新華保險一股東單位代表如是表示。
公開資料顯示，蘇黎世金融服務(wù)集團2009年的凈利潤為32億美元，同比增長6%，每股收益率為12.6%，股東權(quán)益為297億美元，同比增長34%，攤薄每股收益21.21瑞郎，同比增長4%。
其中財產(chǎn)險業(yè)務(wù)毛保費和保單管理費342億美元，減少8%或4%（當(dāng)?shù)刎泿庞嬃浚C合費用率96.8%，降低1.3個百分點；全球壽險新業(yè)務(wù)稅后價值7.82億美元，增長4%，其中新業(yè)務(wù)稅后利潤率21.3%（亞太地區(qū)及歐洲比率），新保費（亞太地區(qū)及歐洲）增長12%或19%（當(dāng)?shù)刎泿庞嬃浚籉armers管理保險的管理費和其他相關(guān)收益27億美元，增長6%。
保險業(yè)內(nèi)人士評價，蘇黎世保險控股新華人壽20%的股權(quán)，不排除待其上市后獲利了結(jié)的可能。對于屆時的獲利，有市場人士參照匯金當(dāng)時購買新華人壽股份的價格8.7元/股分析認(rèn)為至少翻番。
假設(shè)新華人壽總股本在70億股（按照中國平安總股本73億股和中國太保總股本77億股計算），其2009年P(guān)EV(股價與內(nèi)含價值之比)應(yīng)在2－3，甚至更高，按照8.7元價格，相當(dāng)于600億的市值。而蘇黎世持有新華人壽后必定謀求上市，其低廉的收購價格轉(zhuǎn)身二級市場上，預(yù)計股價達(dá)到16－20元/股是十分正常的，因此獲利翻番應(yīng)當(dāng)十分輕松。
十年上市 并非坦途
新華人壽上市之路頗為復(fù)雜。
早在2000年，新華人壽引進(jìn)4家外資股東后即明確提出了上市目標(biāo)，并很快獲得了保監(jiān)會的支持。但籌備至2004年，A股上市計劃幾經(jīng)波折，又轉(zhuǎn)向登陸H股，依然未果。期間，前總裁關(guān)國亮挪用資金事件東窗事發(fā)，上市計劃也無限期擱淺。
如今雖再次啟動，但依然并非坦途。新華人壽目前保險償付能力僅為30%多一點，遠(yuǎn)低于監(jiān)管層最低的100%的要求，所以今年下半年的任務(wù)首先是進(jìn)行私募融資，才能使公司償付能力達(dá)標(biāo)監(jiān)管紅線。
此外，“追債”仍是新華保險議事日程上的一件大事。經(jīng)普華永道審計，關(guān)國亮掌控新華人壽期間，從新華人壽流出的資金有29億元。保險保障基金接手后以接收股權(quán)作為抵押收回了14.5億元被挪用的資金。剩下的14.5億元的“追債”的任務(wù)仍在。不過據(jù)了解，匯金已與保監(jiān)會達(dá)成協(xié)議，促使新華人壽通過法律途徑追索債務(wù)，而保監(jiān)會給予其必要的支持與協(xié)調(diào)。
8月底，A股上市險企2013年中報披露完畢。2011年以來，保險業(yè)一直處于低增長狀態(tài)。而今年上半年，四大上市險企上演了一出逆襲戰(zhàn)。
局勢解剖
橫切：跑贏四大行
中報顯示，4家上市保險公司上半年實現(xiàn)凈利潤417.6億元，同比增長48.4%。而16家上市銀行的凈利潤同比增長幅度僅為13.83%。
今年上半年，中國人壽實現(xiàn)凈利潤161.98億元，同比增長68.1%。中國平安緊隨其后，保險業(yè)務(wù)部分實現(xiàn)凈利潤 128.31億元，同比增長31.2%。中國太保位列第三，上半年實現(xiàn)凈利潤54.64億元，同比增長107.1%。新華保險則在凈利潤總額和增速上雙雙墊底，上半年實現(xiàn)凈利潤21.87億元，同比增長14.9%。
工行、農(nóng)行、建行、中行四大國有銀行也已悉數(shù)公布了2013年上半年業(yè)績報告。對比發(fā)現(xiàn)，工農(nóng)中建四大銀行今年上半年共實現(xiàn)凈利潤4345.8億元，同比增長13.8%。四大險企的凈利潤僅相當(dāng)于四大銀行的9.6%，不到十分之一，但利潤平均增速卻超出四大銀行近35個百分點。
縱覽：緩慢復(fù)蘇
即使與自身相比，上半年保險的凈利潤增幅也值得驕傲——去年這一數(shù)字為-18.40%。去年同期的中報顯示，2012年上半年，中國人壽和中國太保遭遇滑鐵盧，凈利潤分別同比下降25.67%和54.64%，中國平安和新華保險凈利潤雖幸免于“下跌”，但同比增長降至個位數(shù)。
靠承保和投資兩張嘴吃飯的保險業(yè)，在去年經(jīng)歷了巨額投資浮虧和業(yè)務(wù)增速放緩雙重打擊。因投資浮虧達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)，上半年減值計提總額達(dá)到234億元，接近四家公司凈利潤總和。
今年上半年險企凈利潤大幅增長，資產(chǎn)減值計提減少、投資收益率回升是主因。數(shù)據(jù)顯示，中國人壽上半年資產(chǎn)減值計提同比下降75.5%，中國太保下降79.9%，中國平安下降73%，新華保險下降54%。而在去年同期，上述公司資產(chǎn)減值計提分別以320%、142.2%、315.29%、168.4%的巨大增幅進(jìn)行了計提。
投資收益方面，上半年中國太保的總投資收益率從去年同期的3.9%提升到5%；新華保險年化總投資收益率由3.5%提升至4.3%；中國人壽總投資收益率達(dá)到4.96%；中國平安年化總投資收益率由去年同期的3.7%上升至4.8%。
進(jìn)攻法寶
投資改善
今年上半年，資本市場表現(xiàn)雖然不盡如人意，但保險公司把握機會，取得了不錯的收益。4家公司中期實現(xiàn)投資凈收益1054.25億元，同比增長36.1%。
中國太保百分之五的年化投資收益率是四家公司中最高的，投資收益達(dá)159億元。中國人壽投資收益率為4.96%，投資收益達(dá)494億元；中國平安投資收益率為4.8%，創(chuàng)三年新高，投資收益為280億元；新華保險的投資收益率差不多為4.3%，投資收益為121億元。
投資收益率提高的主要促進(jìn)因素在于另類投資渠道的拓展。記者注意到，多數(shù)保險公司權(quán)益類資產(chǎn)相比去年同期都有所下降，但是在固定收益投資，尤其是債權(quán)和股權(quán)項目投資上有所擴大。
中國人壽的權(quán)益類資產(chǎn)從9.2%下降到8.02%。人壽董事長楊明生稱，公司在上半年股市相對較好的時候進(jìn)行了利潤鎖倉，對于下半年股市仍然謹(jǐn)慎，將會加大另類投資的力度。例如，今年上半年投資業(yè)內(nèi)首個基礎(chǔ)設(shè)施股權(quán)計劃“中石油西一、二線西部管道項目股權(quán)投資計劃”，認(rèn)購金額48億元。目前國壽在基礎(chǔ)設(shè)施和不動產(chǎn)債券投資計劃已經(jīng)投了455億元。在股權(quán)基金方面，投資了國壽蘇州城市發(fā)展產(chǎn)業(yè)基金，合同金額50億元。另外在信托計劃等金融產(chǎn)品的投資也有37億元。
平安高層表示，上半年投資收益的提升得益于對結(jié)構(gòu)性行情股票的鎖定，同時公司也對分紅率高的藍(lán)籌股有所增持；權(quán)益類的分紅收益能達(dá)到4.28%的水平，對凈投資收益有所貢獻(xiàn)。
新華保險也加大了債權(quán)和股權(quán)的投資。在債權(quán)投資方面，資產(chǎn)投資占比達(dá)50.7%，上升了1.8個百分點，其中主要是對項目資產(chǎn)支持計劃和信托計劃等金融產(chǎn)品的投資。股權(quán)型投資也上升了1.4個百分點。
中國太保的權(quán)益類投資資產(chǎn)有所提升，為0.3個百分點，但是另類投資領(lǐng)域增長迅速。在另類投資中，投資性房地產(chǎn)最值得關(guān)注。中國太保投資性房地產(chǎn)68.8億元，同比增長8.5%。
保費增長
雖然今年經(jīng)濟增速放緩，但保險業(yè)務(wù)增長連續(xù)下滑的趨勢已經(jīng)初步得到扭轉(zhuǎn)，這與全行業(yè)的結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)品創(chuàng)新轉(zhuǎn)型不無關(guān)系。今年一季度，全國保費收入同比增長僅有6.53%，但二季度開始，保險業(yè)出現(xiàn)了回暖勢頭，上半年，全國原保險費同比增長11.48%，7月份在二季度的基礎(chǔ)上繼續(xù)回暖，同比增長再提升0.23個百分點。
根據(jù)記者統(tǒng)計，在A股上市的四家險企上半年共實現(xiàn)保費收入4967.64億元，同比增長8.13%。除了保費收入下降的新華保險外，其他三家上市險企的保費收入增幅均超過去年同期增幅。
中國平安的公告顯示，其控股的四家子公司今年上半年保費收入1443億元，同比增長13.05%；中國人壽上半年公司累計原保險保費收入約2026億元，同比增長9.28%；中國太保上半年公司兩家子公司累計原保險業(yè)務(wù)收入為986億元，同比增長9.07%。新華保險是唯一保費下滑的公司，上半年公司保費收入513.44億元，較去年上半年559.5億元的保費收入同比下降8.23%。
此外，在H股上市的中國太平的表現(xiàn)更為搶眼。其公布的相關(guān)經(jīng)營數(shù)據(jù)顯示，太平人壽實現(xiàn)保費收入323.8億元，同比增幅達(dá)68.5%；太平財險也實現(xiàn)保費收入52.4億元，同比增長近五成。
防衛(wèi)要點
銀保緊縮
在險企中報一片凱歌的同時，銀保渠道受壓、退保率上升、給付壓力增大等問題也較突出。
上半年，平安、國壽、太保、新華在銀行渠道實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入分別為66.88億元、764.9億元、200.43億元、244.49億元，同比增速分別為-12%、5.5%、-7.7%、-22.12%。
其中，太保新保業(yè)務(wù)收入109.54億元，同比下降12.9%，續(xù)期業(yè)務(wù)收入90.89億元，同比下降0.4%。新華保首年保費收入68.75億元，較上年同期下降55.2%，這也是拉低新華保費收入的重要原因之一。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀保渠道整體的低迷系外部宏觀形式所致，但國壽的一枝獨秀與新華的大幅下跌則與其自身“轉(zhuǎn)型”步伐有關(guān)。
中國人壽雖然實現(xiàn)正增長，但中報顯示其銀保渠道首年期交保費出現(xiàn)較大幅度的負(fù)增長，首年期交保費較2012 年同期下降11.7%，占首年保費比重由去年同期的37.43%下降至30.28%。
新華保險下降幅度最大。新華保險內(nèi)部人士向記者表示，近期以來保險行業(yè)確實面臨著銀保市場的整體衰退，不僅受宏觀經(jīng)濟環(huán)境、銀行保險監(jiān)管政策的影響，還受到銀行理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品沖擊，保險公司面臨艱難的轉(zhuǎn)型。
退保猛增
記者統(tǒng)計財報數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，上市險企業(yè)績繁榮背后也有隱憂，即上半年退保金出現(xiàn)快速增長，四大險企合計高達(dá)588億元，其中多家險企同比增幅超過50%。
其中，國壽上半年退保金為321.69億元，同比上漲70.1%。國壽在其中報解釋稱，受各類銀行理財產(chǎn)品沖擊，部分銀保產(chǎn)品退保增加。
其他三家險企的退保金也出現(xiàn)高增長。平安、太保、新華上半年退保金數(shù)額分別為37.12億元、96.93億元、132.6億元，較上年同期分別增加44.1%、57%、54.9%。太保也稱，退保金的大幅增加主要是由于銀行渠道部分產(chǎn)品退保增加。
平安稱：“主要是受公司業(yè)務(wù)規(guī)模增長影響，分紅保險產(chǎn)品的退保金增加。”在四大上市險企中，平安的退保金增幅最小，得益于其人業(yè)務(wù)為主的銷售渠道。
8月30日，平安首席保險業(yè)務(wù)執(zhí)行官李源祥還指出，上半年除了人渠道穩(wěn)步發(fā)展，“平安電銷渠道發(fā)展迅猛，保費增長達(dá)71.3%，業(yè)務(wù)質(zhì)量也非常好，占首年規(guī)模保費大約8%，占比穩(wěn)步提升。”
給付壓力
在上半年的數(shù)據(jù)里，上市險企還有一個數(shù)據(jù)引人關(guān)注，即滿期給付期的到來。
2001至2002年，分紅險、投連險和萬能險等創(chuàng)新產(chǎn)品熱銷，開啟了分紅險的第一次銷售高峰；隨后，受銀保業(yè)務(wù)驅(qū)動，具有投資理財功能的保險產(chǎn)品在2007年至2008年受到熱捧，形成了分紅險第二波銷售。這兩個銷售高峰期熱銷的5年期、10年期分紅險滿期分別集中在2006年至2007年、2011年至2013年，特別是2007年、2008年熱賣的分紅險產(chǎn)品以5年期為主，因此，2008年銷售的5年期分紅險今年將直面給付壓力。
保監(jiān)會主席項俊波在年初全國保險工作會議上就強調(diào)，保險監(jiān)管要牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險的底線，要重點關(guān)注壽險滿期給付和退保風(fēng)險。
根據(jù)半年報，中國人壽給付壓力最高。數(shù)據(jù)顯示，上半年個人賠付支出已經(jīng)達(dá)到793.8億元，同比增長75.8%。楊明生在業(yè)績會上還稱，下半年預(yù)計還有300億元的賠付支出，全年共計1000多億元。
和中國人壽高負(fù)荷相比，中國平安的滿期給付壓力比較小。今年上半年，中國平安滿期給付87.6億元，同比還出現(xiàn)了下降。另兩家公司并未單獨公布個人業(yè)務(wù)的賠付支出，但是從整個賠付支出項目上來看，賠付壓力也不是很大。新華保險賠付增長速度高一點，上半年的賠付支出47億元，同比增35.8%。中國太保則僅有7.4%的增長，為54億元。
盡管中國人壽的給付壓力最高，但是楊明生稱并不擔(dān)心，他說公司有充足的資本來滿足流動性，從上半年償付能力基本沒有變化上就可以看出公司已經(jīng)充分準(zhǔn)備。當(dāng)然，這也是上半年沖規(guī)模的一個原因。
但是也有分析師認(rèn)為，滿期給付本身并不可怕，客戶資源流失引發(fā)退保風(fēng)險才是滿期給付后的可怕之處，這將對險企資金流造成負(fù)面影響。
軍師籌謀
在業(yè)績會上，楊明生介紹說上半年的政策就是追求規(guī)模，保證量的增長。他承認(rèn)此舉是為了提升員工的信心，唯一不足是新業(yè)務(wù)價值不高，僅增長0.8%，不足個位數(shù)。楊明生表示，下半年將轉(zhuǎn)向重質(zhì)，即追求新業(yè)務(wù)價值。
據(jù)他介紹，上半年新業(yè)務(wù)價值增長低于預(yù)期，主要是因為銀保渠道受到銀行理財產(chǎn)品的沖擊，使銀保渠道期繳業(yè)務(wù)出現(xiàn)較大幅度的負(fù)增長，整體業(yè)務(wù)價值出現(xiàn)較大下降，造成對整體新業(yè)務(wù)價值的影響。下半年新業(yè)務(wù)價值增長將比上半年好，公司已在渠道、產(chǎn)品以及保險繳費期限上采取措施。在個險渠道加大10年期以上期繳業(yè)務(wù)的發(fā)展，同時，從產(chǎn)品方面也將推動期繳為主的業(yè)務(wù)。
中國平安壽險新業(yè)務(wù)價值表現(xiàn)搶眼，同比增長14.2%，整體新業(yè)務(wù)價值利潤率從26.4%提升到28.9%。
根據(jù)中國平安中報數(shù)據(jù)計算可知，今年上半年中國平安壽險業(yè)務(wù)實現(xiàn)規(guī)模保費1268.08億元，同比增長10.4%。新單業(yè)務(wù)保費合計359.89億元，同比增長5.5%；個人壽險渠道規(guī)模保費占比為90.5%，同比提升了1.4個百分點。到今年6月底，中國平安個人壽險業(yè)務(wù)擁有54.9萬名銷售人，較年初增長7.0%。中國平安壽險渠道和結(jié)構(gòu)的優(yōu)化對提升保單價值作出了貢獻(xiàn)。
一位知情人士告訴《投資者報》記者：“年初關(guān)國亮就股權(quán)轉(zhuǎn)讓問題在私下協(xié)商，現(xiàn)在應(yīng)該差不多簽訂協(xié)議了，只等保監(jiān)會的批復(fù)。”
不過上述人士稱，由于監(jiān)管部門對保險機構(gòu)高管任職資格的嚴(yán)格規(guī)定，涉及高管資質(zhì)審批，關(guān)國亮直接作為持股人恐怕難過監(jiān)管關(guān)。最有可能的是，關(guān)國亮在幕后控股華匯人壽。
《投資者報》記者向華匯人壽總公司品牌部的人士確認(rèn)，他告訴記者：“我也注意到了這個消息，但是公司沒有接到股東變動的消息，一切都很正常。”
記者還向華匯人壽確認(rèn)曾任新華人壽副總經(jīng)理的孫偉光，是否亦加入了該公司，對方不置可否，只表示：“至于孫偉光，我們在公司現(xiàn)在還沒有見到，公司的管理層尚未發(fā)生變化。”
華匯人壽股東危機
華匯人壽成立于2011年12月29日，總部設(shè)在遼寧省沈陽市，注冊資本為15億元。原始股東為包括沈煤集團、人和投資控股股份有限公司、北京富德、大連三德投資有限公司、大連瑞德投資有限公司和大連萬朋房地產(chǎn)開發(fā)有限公司。
其中人和投資、北京富德、大連三德、大連瑞德、大連萬朋均為實德系公司，合計持股達(dá)80%。去年實德系控制人徐明因涉案被控制后，被爆實德系背負(fù)巨額債務(wù)，華匯人壽被股東質(zhì)押還債。
有資料顯示，2012年2月，北京富德投資將持有的華匯人壽3億股、大連三德投資將持有的1億股份質(zhì)押給吉林信托，獲得了共計5.92億元融資。其他兩家股東也將各自持有的1.5億股權(quán)質(zhì)押給了一個自然人，獲得了1.5億元的借款。華匯人壽的股權(quán)質(zhì)押，共為實德獲得貸款7.416億元。
雖然華匯人壽的股權(quán)質(zhì)押未全部到期，但是股東資金捉襟見肘，這為關(guān)國亮提供了千載難逢的機會。
老將重新出山
作為保險行業(yè)內(nèi)一位大佬，前新華保險董事長關(guān)國亮的一舉一動都牽動市場的神經(jīng)。在關(guān)國亮入獄的這幾年，保險業(yè)已發(fā)生巨變。在他出獄后，江湖中流傳的是越來越多關(guān)于關(guān)國亮如何玩轉(zhuǎn)資本的傳說，這是一位大膽且強悍的資本玩家。這位聰明絕頂?shù)馁Y本玩家將以何種方式回歸資本市場，更是市場關(guān)注的焦點。
1960年出生的關(guān)國亮是哈爾濱人，1992年加盟東方集團。1996年，在他的謀劃和操作下，東方集團參與發(fā)起新華人壽。1998年，關(guān)國亮成為新華人壽董事長。2003年，新華人壽保費收入171億元，占據(jù)國內(nèi)壽險市場份額5.7%，奠定了其中國第四大壽險公司的地位。
他在資本市場長袖善舞，引進(jìn)外方股東，推進(jìn)上市，四處投資，成為保險行業(yè)內(nèi)一位風(fēng)云人物。
2006年，保監(jiān)會調(diào)查發(fā)現(xiàn)，關(guān)國亮在任八年間，涉嫌挪用資金總計130億元。
去年3月，關(guān)國亮在被羈押四年半后，最終以侵占、挪用2億元資金被北京市二中院判刑六年。去年8月被提前釋放。
但一出獄，關(guān)國亮的去向就引發(fā)市場諸多猜測。恰巧的是，關(guān)國亮手下的“鐵三角”：生命人壽總經(jīng)理楊智呈、副總經(jīng)理趙子良、高煥利彼時紛紛傳出辭職的消息，引發(fā)跟隨老領(lǐng)導(dǎo)重建保險公司的猜想。
后來，又有消息傳出，天安人壽力邀關(guān)國亮出山，擔(dān)當(dāng)幕后謀士，但隨后也沒有了下文。現(xiàn)在趙子良擔(dān)任了華夏人壽總經(jīng)理，高換利出任天安財險總經(jīng)理，楊智呈仍然留在生命人壽。
如今消息直指華匯人壽，稱關(guān)國亮將成為接盤者。從《投資者報》記者的采訪情況看，這個消息屬實，但還要看管理層的批復(fù)。
或招攬舊將加盟
還有消息稱，關(guān)國亮開始招攬新華人壽舊部，原新華人壽副總經(jīng)理孫偉光已經(jīng)加盟。雖然該公司品牌部沒有給出正面答案，但有個證據(jù)側(cè)面支持——孫偉光已經(jīng)從前海人壽總經(jīng)理的位子退了下來。
記者翻看前海人壽的高管資料，沒有發(fā)現(xiàn)孫偉光的資料。此前孫偉光參與了前海人壽的籌建工作，擔(dān)任公司總經(jīng)理。
如果孫偉光加盟華匯人壽，將開始他第四段創(chuàng)業(yè)歷程。孫偉光曾經(jīng)參與新華人壽的籌建，并出任副總裁；其后參與籌建正華健康保險公司，并擬任總裁職務(wù)；正華健康保險籌建多年未果之后，孫偉光轉(zhuǎn)任美國WellPoint健康險公司在華辦事處代表。2011年，孫偉光開始籌建前海人壽。
業(yè)績提升迫在眉睫
2011年，保監(jiān)會批復(fù)成立6家保險公司：長江財險、華匯人壽、錦泰財險、眾誠汽車保險、利安人壽、泰山財險。
近期，新華人壽由于提前上市傳聞而招致外界對其一季度經(jīng)營業(yè)績滑坡的猜測，但記者從新華人壽保險公司了解到，一季度，在國內(nèi)壽險全行業(yè)保費收入同比下降1.19％的“大勢”下，新華保險總保費收入達(dá)到42.82億元，業(yè)務(wù)規(guī)模同比增長18％，高于行業(yè)平均增長水平。
其中，健康險保費收入同比增長270％，銀代業(yè)務(wù)收入同比增長26％，個險新契約期交保費同比增長25％。一季度，新華人壽投資收益也取得較好成績，投資收益額同比增長187％，高于市場平均水平。
新華保險董事長關(guān)國亮認(rèn)為，一季度壽險業(yè)增長放緩的根本原因在于，經(jīng)過十幾年的粗放經(jīng)營，伴隨著主要市場主體上市和外資保險公司的進(jìn)入，中國壽險業(yè)已經(jīng)真正開始由規(guī)模導(dǎo)向的擴張向效益導(dǎo)向、內(nèi)涵式發(fā)展道路的轉(zhuǎn)型，從總體上說，發(fā)展是健康的、協(xié)調(diào)的。
中國經(jīng)濟時報
2012年3月1日，被稱為“中國保險第一大案”的新華人壽保險股份有限公司（簡稱新華人壽）前董事長關(guān)國亮涉嫌侵占、挪用巨資案，被北京第二中院以挪用資金罪判處有期徒刑6年。
據(jù)稱，關(guān)國亮案始發(fā)于2005年，但由于證據(jù)材料龐雜、案情復(fù)雜，2008年庭審結(jié)束后，此案遲遲未能落判，直至今年的3月1日一審判決。而此時的新華保險上市已近三個月。
據(jù)稱，關(guān)國亮案始發(fā)于2005年，但由于證據(jù)材料龐雜、案情復(fù)雜，2008年庭審結(jié)束后，此案遲遲未能落判，直至今年的3月1日一審判決。而此時的新華保險上市已近三個月。
分析人士表示，關(guān)國亮案之所以能浮出水面，緣于新華人壽股東之間的內(nèi)部糾紛。盡管新華人壽已經(jīng)在H股及A股掛牌上市，但是，關(guān)國亮一案造成的損失及影響仍未消除。
分析人士表示，關(guān)國亮案之所以能浮出水面，緣于新華人壽股東之間的內(nèi)部糾紛。盡管新華人壽已經(jīng)在H股及A股掛牌上市，但是，關(guān)國亮一案造成的損失及影響仍未消除。
根據(jù)招股說明書披露數(shù)據(jù)，新華人壽為應(yīng)付原董事長關(guān)國亮一案帶來損失的計提總額已基本上蠶食了公司2011年上半年利潤。同時，新華人壽被關(guān)國亮案牽涉到與第三方的糾紛、訴訟當(dāng)中，或有債務(wù)。
根據(jù)招股說明書披露數(shù)據(jù)，新華人壽為應(yīng)付原董事長關(guān)國亮一案帶來損失的計提總額已基本上蠶食了公司2011年上半年利潤。同時，新華人壽被關(guān)國亮案牽涉到與第三方的糾紛、訴訟當(dāng)中，或有債務(wù)。
關(guān)國亮案終于落判了
關(guān)國亮案終于落判了
公開資料顯示，現(xiàn)年52歲的關(guān)國亮是哈爾濱人，曾供職于黑龍江省財政廳，1992年“下海”加入民營企業(yè)東方集團。1996年，關(guān)國亮所在的東方集團參與發(fā)起新華人壽。1998年，關(guān)國亮成為新華人壽董事長。
公開資料顯示，現(xiàn)年52歲的關(guān)國亮是哈爾濱人，曾供職于黑龍江省財政廳，1992年“下海”加入民營企業(yè)東方集團。1996年，關(guān)國亮所在的東方集團參與發(fā)起新華人壽。1998年，關(guān)國亮成為新華人壽董事長。
作為新華人壽創(chuàng)始人，關(guān)國亮在任期間，新華人壽完成了全國布局，成為國內(nèi)第四大壽險公司。與此同時，關(guān)國亮還編織了一個龐大的體外循環(huán)的資金王國。早期保險公司受限不能投資房地產(chǎn)，關(guān)國亮以此為由，以自身控制的關(guān)聯(lián)公司從新華人壽肆意劃出資金，建立了一個盤根錯節(jié)的資金往來網(wǎng)。
作為新華人壽創(chuàng)始人，關(guān)國亮在任期間，新華人壽完成了全國布局，成為國內(nèi)第四大壽險公司。與此同時，關(guān)國亮還編織了一個龐大的體外循環(huán)的資金王國。早期保險公司受限不能投資房地產(chǎn)，關(guān)國亮以此為由，以自身控制的關(guān)聯(lián)公司從新華人壽肆意劃出資金，建立了一個盤根錯節(jié)的資金往來網(wǎng)。
對于新華人壽來說，這是或明或暗的債權(quán)債務(wù)，而對于關(guān)國亮而言，則構(gòu)成了包括地產(chǎn)、實業(yè)、股權(quán)在內(nèi)的大量資產(chǎn)。
對于新華人壽來說，這是或明或暗的債權(quán)債務(wù)，而對于關(guān)國亮而言，則構(gòu)成了包括地產(chǎn)、實業(yè)、股權(quán)在內(nèi)的大量資產(chǎn)。
2005年，普華永道會計師事務(wù)所在新華人壽審計中發(fā)現(xiàn)，其為北京的三家公司提供累計8億元的擔(dān)保。與此同時，針對關(guān)國亮的舉報逐步升溫。
2005年，普華永道會計師事務(wù)所在新華人壽審計中發(fā)現(xiàn)，其為北京的三家公司提供累計8億元的擔(dān)保。與此同時，針對關(guān)國亮的舉報逐步升溫。
2006年，保監(jiān)會正式派出檢查組，開始對新華人壽資金運用問題進(jìn)行調(diào)查。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，關(guān)國亮任新華人壽董事長的8年間，累計挪用公司資金130億元，或被拆借給形形的利益伙伴入股并最終控制新華人壽；或用于大規(guī)模違規(guī)投資房地產(chǎn)等領(lǐng)域。2006年12月底，關(guān)國亮被正式免除董事長職務(wù)。
2006年，保監(jiān)會正式派出檢查組，開始對新華人壽資金運用問題進(jìn)行調(diào)查。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，關(guān)國亮任新華人壽董事長的8年間，累計挪用公司資金130億元，或被拆借給形形的利益伙伴入股并最終控制新華人壽；或用于大規(guī)模違規(guī)投資房地產(chǎn)等領(lǐng)域。2006年12月底，關(guān)國亮被正式免除董事長職務(wù)。
2007年11月，關(guān)國亮涉嫌挪用資金罪被羈押。一同被抓的還有上海策恒投資咨詢有限公司的馬躍。2008年10月27日，關(guān)國亮案經(jīng)北京市檢察院第二分院審查至北京市二中院，北京市二中院當(dāng)日受理并立案。
2007年11月，關(guān)國亮涉嫌挪用資金罪被羈押。一同被抓的還有上海策恒投資咨詢有限公司的馬躍。2008年10月27日，關(guān)國亮案經(jīng)北京市檢察院第二分院審查至北京市二中院，北京市二中院當(dāng)日受理并立案。
2008年11月25日，關(guān)國亮案一審在北京市第二中級法院開庭。關(guān)國亮涉嫌職務(wù)侵占、挪用資金兩項罪名，涉及金額接近3億元。同庭被訴者還有其上海籍合伙人馬躍。
2008年11月25日，關(guān)國亮案一審在北京市第二中級法院開庭。關(guān)國亮涉嫌職務(wù)侵占、挪用資金兩項罪名，涉及金額接近3億元。同庭被訴者還有其上海籍合伙人馬躍。
據(jù)檢方指控，關(guān)國亮擔(dān)任新華人壽董事長期間，利用職務(wù)便利，與被告人馬躍合謀，于2003年6月至8月間，以馬躍幫助新華人壽承保了中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行相關(guān)保險業(yè)務(wù)，以及馬躍經(jīng)營的上海策衡投資咨詢有限公司為新華人壽提供股票咨詢等名義，獲取新華人壽300萬元資金。
據(jù)檢方指控，關(guān)國亮擔(dān)任新華人壽董事長期間，利用職務(wù)便利，與被告人馬躍合謀，于2003年6月至8月間，以馬躍幫助新華人壽承保了中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行相關(guān)保險業(yè)務(wù)，以及馬躍經(jīng)營的上海策衡投資咨詢有限公司為新華人壽提供股票咨詢等名義，獲取新華人壽300萬元資金。
此外，關(guān)國亮還涉嫌挪用資金2.61億元，包含3項指控事實，分別是2003年4月挪用3000萬元用于其弟關(guān)國星經(jīng)營的黑龍江斯達(dá)投資有限公司；2003年挪用3100萬元至其哥關(guān)和平經(jīng)營的北京華瀛置業(yè)有限公司；2004年挪用2億元至其弟經(jīng)營的黑龍江貫通投資有限公司。
此外，關(guān)國亮還涉嫌挪用資金2.61億元，包含3項指控事實，分別是2003年4月挪用3000萬元用于其弟關(guān)國星經(jīng)營的黑龍江斯達(dá)投資有限公司；2003年挪用3100萬元至其哥關(guān)和平經(jīng)營的北京華瀛置業(yè)有限公司；2004年挪用2億元至其弟經(jīng)營的黑龍江貫通投資有限公司。
關(guān)國亮案于2008年底開庭審理，但遲遲未宣判。2012年3月1日，被羈押4年多的關(guān)國亮終于等來了一審判決。北京市二中院認(rèn)定，關(guān)國亮利用職務(wù)之便，在2004年挪用2億元至其弟經(jīng)營的黑龍江貫通投資有限公司用于經(jīng)營。
關(guān)國亮案于2008年底開庭審理，但遲遲未宣判。2012年3月1日，被羈押4年多的關(guān)國亮終于等來了一審判決。北京市二中院認(rèn)定，關(guān)國亮利用職務(wù)之便，在2004年挪用2億元至其弟經(jīng)營的黑龍江貫通投資有限公司用于經(jīng)營。
據(jù)此，法院以挪用資金罪，判處關(guān)國亮有期徒刑六年。而職務(wù)侵占300萬的指控不成立，關(guān)國亮和同案被告人馬躍被判無罪，挪用資金被認(rèn)定為2億元，而其他的六千余萬不予認(rèn)定。
據(jù)此，法院以挪用資金罪，判處關(guān)國亮有期徒刑六年。而職務(wù)侵占300萬的指控不成立，關(guān)國亮和同案被告人馬躍被判無罪，挪用資金被認(rèn)定為2億元，而其他的六千余萬不予認(rèn)定。
3月1日，頭發(fā)花白的關(guān)國亮身著病號服出庭，平靜聽判后尚未明確是否上訴。獲刑6年也意味著被羈押近5年的關(guān)國亮，再過一年，即可刑滿釋放。目前，關(guān)國亮的律師許蘭亭尚未明確表示其是否上訴。
3月1日，頭發(fā)花白的關(guān)國亮身著病號服出庭，平靜聽判后尚未明確是否上訴。獲刑6年也意味著被羈押近5年的關(guān)國亮，再過一年，即可刑滿釋放。目前，關(guān)國亮的律師許蘭亭尚未明確表示其是否上訴。
涉案資金額何以劇減
涉案資金額何以劇減
2008年，檢方對關(guān)國亮案提起公訴，關(guān)國亮被控職務(wù)侵占300萬元，挪用資金2.61億元。此前警方向檢方移送時，關(guān)國亮涉嫌挪用資金數(shù)額已由130億元縮減為6.5億元。檢方經(jīng)過審查，向法院時又將數(shù)額縮小到2.61億元。
2008年，檢方對關(guān)國亮案提起公訴，關(guān)國亮被控職務(wù)侵占300萬元，挪用資金2.61億元。此前警方向檢方移送時，關(guān)國亮涉嫌挪用資金數(shù)額已由130億元縮減為6.5億元。檢方經(jīng)過審查，向法院時又將數(shù)額縮小到2.61億元。
從當(dāng)初的130億元劇減至2.6億元，指控關(guān)國亮挪用資金的數(shù)額變化幅度極大。檢察院稱，挪用數(shù)額之所以大幅縮水，原因在于此案經(jīng)有關(guān)部門審查，大部分資金被定性為拆借，不屬于犯罪，最終檢方僅指控與關(guān)國亮直系親屬有關(guān)的資金，共計3筆合計2.61億元擅自挪用給其兄弟所在的華瀛、貫通等公司。
從當(dāng)初的130億元劇減至2.6億元，指控關(guān)國亮挪用資金的數(shù)額變化幅度極大。檢察院稱，挪用數(shù)額之所以大幅縮水，原因在于此案經(jīng)有關(guān)部門審查，大部分資金被定性為拆借，不屬于犯罪，最終檢方僅指控與關(guān)國亮直系親屬有關(guān)的資金，共計3筆合計2.61億元擅自挪用給其兄弟所在的華瀛、貫通等公司。
據(jù)了解，關(guān)國亮兄弟所在的貫通投資公司將從新華人壽挪用來的2億元投資了房地產(chǎn)項目，獲取利潤1億余元。案發(fā)后，公安機關(guān)追繳了貫通投資公司所獲部分非法利益。
據(jù)了解，關(guān)國亮兄弟所在的貫通投資公司將從新華人壽挪用來的2億元投資了房地產(chǎn)項目，獲取利潤1億余元。案發(fā)后，公安機關(guān)追繳了貫通投資公司所獲部分非法利益。
此案于2008年11月首次開庭時，關(guān)國亮辯稱，華瀛等公司是屬于東方集團下屬的公司或有股權(quán)關(guān)系的公司，而東方集團與新華人壽多年來有多筆、大量的資金往來，被指控的資金往來只是拆借，是新華人壽公司對東方集團的還款。
此案于2008年11月首次開庭時，關(guān)國亮辯稱，華瀛等公司是屬于東方集團下屬的公司或有股權(quán)關(guān)系的公司，而東方集團與新華人壽多年來有多筆、大量的資金往來，被指控的資金往來只是拆借，是新華人壽公司對東方集團的還款。
根據(jù)3月1日一審判決，關(guān)國亮挪用數(shù)額再度縮減，法院只認(rèn)定了其中最大一筆2億元的挪用資金數(shù)額，另兩項共計6100萬元的挪用指控因證據(jù)不足，未予認(rèn)定。
根據(jù)3月1日一審判決，關(guān)國亮挪用數(shù)額再度縮減，法院只認(rèn)定了其中最大一筆2億元的挪用資金數(shù)額，另兩項共計6100萬元的挪用指控因證據(jù)不足，未予認(rèn)定。
分析人士表示，關(guān)國亮挪用資金2億獲刑6年，相比此前一些案例中，公務(wù)員挪用幾十萬、上百萬元，獲刑則為十年甚至以上。原因是兩者的身份有別，對應(yīng)的罪名也有區(qū)別。
分析人士表示，關(guān)國亮挪用資金2億獲刑6年，相比此前一些案例中，公務(wù)員挪用幾十萬、上百萬元，獲刑則為十年甚至以上。原因是兩者的身份有別，對應(yīng)的罪名也有區(qū)別。
根據(jù)中國法律規(guī)定，挪用資金罪是指公司、企業(yè)或者其他單位的人員，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人的行為。此罪情節(jié)嚴(yán)重者可處3年以上10年以下有期徒刑。
根據(jù)中國法律規(guī)定，挪用資金罪是指公司、企業(yè)或者其他單位的人員，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人的行為。此罪情節(jié)嚴(yán)重者可處3年以上10年以下有期徒刑。
而國家工作人員挪用公款歸個人使用，進(jìn)行非法活動的，則構(gòu)成挪用公款罪。該項罪名最高能處十年以上有期徒刑或者無期徒刑。
而國家工作人員挪用公款歸個人使用，進(jìn)行非法活動的，則構(gòu)成挪用公款罪。該項罪名最高能處十年以上有期徒刑或者無期徒刑。
關(guān)國亮伙同馬躍的職務(wù)侵占罪指控也未被法院認(rèn)定。據(jù)檢方指控，關(guān)國亮與馬躍合謀，于2003年6月至8月間，以馬躍幫助新華人壽保險股份有限公司承保了中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行相關(guān)保險業(yè)務(wù)以及馬躍實際經(jīng)營的上海策恒投資咨詢有限公司為新華人壽保險股份有限公司提供股票咨詢等名義，騙取新華人壽保險股份有限公司資金人民幣300萬元。
關(guān)國亮伙同馬躍的職務(wù)侵占罪指控也未被法院認(rèn)定。據(jù)檢方指控，關(guān)國亮與馬躍合謀，于2003年6月至8月間，以馬躍幫助新華人壽保險股份有限公司承保了中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行相關(guān)保險業(yè)務(wù)以及馬躍實際經(jīng)營的上海策恒投資咨詢有限公司為新華人壽保險股份有限公司提供股票咨詢等名義，騙取新華人壽保險股份有限公司資金人民幣300萬元。
在庭審中，關(guān)國亮對檢察院的指控提出異議。對于指控其侵占300萬元，其辯稱300萬元屬于咨詢費，是新華人壽委托馬躍經(jīng)營的投資咨詢公司進(jìn)行投資炒股的咨詢費用。而檢方指出，馬躍的公司并未提供實際的咨詢服務(wù)。
在庭審中，關(guān)國亮對檢察院的指控提出異議。對于指控其侵占300萬元，其辯稱300萬元屬于咨詢費，是新華人壽委托馬躍經(jīng)營的投資咨詢公司進(jìn)行投資炒股的咨詢費用。而檢方指出，馬躍的公司并未提供實際的咨詢服務(wù)。
公訴機關(guān)認(rèn)為，關(guān)國亮利用職務(wù)上的便利，與馬躍合謀將本單位的資金非法占為己有，而且數(shù)額巨大。控辯雙方在此問題上發(fā)生激烈辯論。
公訴機關(guān)認(rèn)為，關(guān)國亮利用職務(wù)上的便利，與馬躍合謀將本單位的資金非法占為己有，而且數(shù)額巨大。控辯雙方在此問題上發(fā)生激烈辯論。
對此，關(guān)國亮的律師許蘭亭、安進(jìn)辯護(hù)時認(rèn)為，新華人壽公司與策恒公司簽訂的咨詢合同是雙方當(dāng)事人真實意思表示，關(guān)國亮與馬躍之間無任何騙取新華人壽公司財產(chǎn)的合謀，策恒公司按照合同約定提供了相應(yīng)的咨詢服務(wù)。關(guān)國亮安排新華人壽公司支付策恒公司300萬元是履行合同的合法行為和正常的經(jīng)營行為，不構(gòu)成職務(wù)侵占罪。
對此，關(guān)國亮的律師許蘭亭、安進(jìn)辯護(hù)時認(rèn)為，新華人壽公司與策恒公司簽訂的咨詢合同是雙方當(dāng)事人真實意思表示，關(guān)國亮與馬躍之間無任何騙取新華人壽公司財產(chǎn)的合謀，策恒公司按照合同約定提供了相應(yīng)的咨詢服務(wù)。關(guān)國亮安排新華人壽公司支付策恒公司300萬元是履行合同的合法行為和正常的經(jīng)營行為，不構(gòu)成職務(wù)侵占罪。
法院經(jīng)審理認(rèn)為，對于關(guān)國亮利用職務(wù)上的便利，與馬躍合謀騙取本單位300萬元資金這一指控，缺乏事實依據(jù)，證據(jù)不足，遂駁回檢察機關(guān)的指控。被控與關(guān)國亮共謀侵占新華人壽300萬資金的另一名被告人馬躍職務(wù)侵占罪罪名不成立，被法院宣告無罪。
近期，隨著四家上市保險公司2013年報的相繼披露，外界可以更清晰看到：2013年亦是中國各大保險公司發(fā)展歷程中的一個結(jié)點：十年前，中國人壽完成股改重組和海外上市，中國平安正式成立綜合金融集團，新華保險保費收入首次突破百億元，而中國太保與凱雷集團簽下入股意向書，謀求為上市鋪路。
十年之后，中國壽險業(yè)從高歌猛進(jìn)步入增長放緩期、結(jié)構(gòu)調(diào)整期和發(fā)展轉(zhuǎn)型期，諸上市險企也將告別規(guī)模驅(qū)動階段，進(jìn)入價值驅(qū)動的發(fā)展時期。
中國人壽總裁林岱仁認(rèn)為，未來十年壽險業(yè)將面臨新的黃金發(fā)展期，改革的紅利將不斷釋放。各公司能否把握政策紅利的先機，整合資源和平臺，成為如愿實現(xiàn)深度轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵。在日前相繼披露的2013年報和業(yè)績會上，各公司高層對其轉(zhuǎn)型目標(biāo)和路徑各有闡述。
猶如大象起舞的中國人壽，背負(fù)著集團整體改制的重任，謀求“在做大的基礎(chǔ)上做強”。中國人壽董事長楊明生表示，第二個十年是中國人壽“二次創(chuàng)業(yè)”的轉(zhuǎn)型升級攻堅時期和關(guān)鍵時期。
對于非保險業(yè)務(wù)已超過保險業(yè)務(wù)的中國平安來說，2013年是其清晰確立并大舉實施戰(zhàn)略架構(gòu)升級與創(chuàng)新的首年，開始全面布局非傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)，在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域安營扎寨，謀求跨界的深度整合。“中國平安已經(jīng)做好準(zhǔn)備，全力以赴迎接當(dāng)前現(xiàn)代技術(shù)進(jìn)步和商業(yè)模式革新帶來的巨大挑戰(zhàn)。”在平安2013年報會上，中國平安董事長馬明哲宣稱。
仍以保險為主業(yè)的中國太保和新華保險，則在思考如何深耕保險產(chǎn)業(yè)璉，形成保險集群效應(yīng)。
在金融綜合經(jīng)營和互聯(lián)網(wǎng)金融之潮席卷之下，轉(zhuǎn)型已不僅僅是產(chǎn)品層面的轉(zhuǎn)型，而是需要觸及管理體制和運營機制，而這正是保險業(yè)市場化改革的要點之一。集團化路徑和風(fēng)格各異的四家上市險企，都面臨重構(gòu)業(yè)務(wù)架構(gòu)，整合各種平臺，打通線上線下資源的任務(wù)。
2014年被業(yè)內(nèi)視為保險業(yè)發(fā)展的拐點，各家公司的轉(zhuǎn)型之策和整合之效，或?qū)Q定其在今年及未來的發(fā)展格局。 業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型之效
四家上市險企日前披露的2013年報，通過各種數(shù)據(jù)呈現(xiàn)了一年來的轉(zhuǎn)型效果。保費規(guī)模的增減尚不足以全面說明問題，其業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的變化，才能反映出其經(jīng)營策略和戰(zhàn)略調(diào)整的變化。
中國人壽（601628.SH，2628.HK）2013年報顯示，2013年保費收入實現(xiàn)3248.13億元，僅實現(xiàn)微增（0.8%），個險新單和銀保新單同時下滑。不過新業(yè)務(wù)價值表現(xiàn)尚好，同比增長2.2%至213億元。內(nèi)含價值3422.24億元，同比增長1.4%。
海通證券分析師丁文韜認(rèn)為，在個險和銀保新單同降的情況下，中國人壽新業(yè)務(wù)價值仍保持增長，得益于其十年期及以上期交保費占比的提升。十年期及以上首年期交保費同比增長12.2%，占比已升至52.40%，從而推動個險的新業(yè)務(wù)價值利潤率由去年同期的48.6%大幅上升到52.5%。
需要注意的是，中國人壽首年保費同比下降了8.8%，其中首年期交保費同比下降11.5%，在首年保費中的占比降至35.05%，這一表現(xiàn)距中國人壽前總裁萬峰曾提出的“期繳保費占首年保費的比重超60%”的保費結(jié)構(gòu)目標(biāo)漸遠(yuǎn)。
不過續(xù)期保費同比增長5.8%，在總保費的比重已升至58.45%。續(xù)期保費持續(xù)增長，意味著中國人壽在目前高利率水平的行情下，尚能以往年較低的利率成本持續(xù)獲得增量資金，可進(jìn)一步提高“利差益”。萬峰曾測算，到2016年續(xù)期保費達(dá)2500億元以上時，便足以通過續(xù)期業(yè)務(wù)拉動整個業(yè)務(wù)的增長。
與中國人壽的表現(xiàn)相比，中國平安（601318.SH，2318.HK）的業(yè)績表現(xiàn)更強勁。在“挑戰(zhàn)新高”和“二元發(fā)展”的戰(zhàn)略下，實現(xiàn)壽險規(guī)模保費2194億元，同比增長10%，其中，首年保費總收入619億元，同比增長4.4%。一年新業(yè)務(wù)價值為182億元，同比增長14.1%。
堅持強化個險渠道的策略，使得平安的壽險個險首年保費收入增長12.4%，在總首年保費收入占比達(dá)71.4%，同比增加了5.1個百分點。
中國太保（601601.SH）過去三年一直執(zhí)行的聚焦個險的策略成效持續(xù)，個險新單保費收入129.76億元，同比增長10.4%，其中新單期交收入154億元，同比增長1.7%，十年期及以上首年期交保費在首年期交中占比超過50%。
太保的一年新業(yè)務(wù)價值增長表現(xiàn)勝于國壽，同比增長6.2%至74.99億元，近三年復(fù)合增長率則為7.1%。
經(jīng)過十年的發(fā)展，新華保險（601336.SH，1336.HK）保費規(guī)模已由十年前首破百億元增至2013年首破千億元。2013年保費收入同比增長6.1%，其中，個險保費收入474.89億元，同比增長10.5%，占比為45.8%，不過，個險新單下滑16%，個險期繳新單保費收入同比下降20.79%。由于利潤率較高的保障型業(yè)務(wù)占比較高，其新業(yè)務(wù)價值仍保持了1.5%的增長。
個險業(yè)務(wù)無疑是壽險公司最具核心競爭力的所在，觀測個險銷售渠道改革效果的一個重要指標(biāo)是個險人數(shù)量和產(chǎn)能的變化。中國人壽近年來人規(guī)模出現(xiàn)負(fù)增長，2013年減少了4萬人，總?cè)藬?shù)降至65.3萬人。據(jù)了解，這是因為其提高了考核指標(biāo)，淘汰了部分業(yè)務(wù)員所致。人數(shù)的減少卻帶來業(yè)務(wù)員人均產(chǎn)能的提升，2013年人均月新單保費4772元，同比增加231元。
人規(guī)模同樣減少的還有新華保險，2013年規(guī)模為20.1萬人，同比下降了1.5%。其中，績優(yōu)人力為2.4萬人，同比減少5000人。其人均月新單保費為3493元，降至2010年以前的水平。
平安和太保的壽險人規(guī)模和產(chǎn)能則保持了雙增，平安人約55.7萬人，同比增長8.6%。
銀保業(yè)務(wù)出現(xiàn)下滑，成為四家上市險企的共同表現(xiàn)。其中，中國人壽的銀保保費同比下降16.5%，平安壽險銀保下降17.9%，太保壽險銀保保費下降11.2%，新華保險的銀保期交保費下滑超過40%。 產(chǎn)品轉(zhuǎn)型之策
雖然各公司提出“價值增長”，但在轉(zhuǎn)型過程中，總會不時權(quán)衡價值與規(guī)模之間的關(guān)系，這種搖擺不定常被市場質(zhì)疑轉(zhuǎn)型不堅決。
這種權(quán)衡和搖擺，在銀保特別是躉交業(yè)務(wù)上表現(xiàn)尤其明顯。雖然已確立“價值優(yōu)先、規(guī)模適度、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、注重創(chuàng)新”的經(jīng)營思路，謀求向規(guī)模效益型轉(zhuǎn)變，中國人壽在2013年滿期給付壓力之下，仍不得不向沖規(guī)模傾斜。
平安證券分析師繳文超認(rèn)為，中國人壽2013年的賠款、滿期給付和保單分紅之和為1569億元，比2012年翻了一番，與已賺保費的比例達(dá)48.3%。而退保金649億元，同比增長59.2%，在已賺保費的占比達(dá)20%。加之費用傭金，三項支出合計在已賺保費占比高達(dá)84.4%。如果扣除現(xiàn)金流出，留在中國人壽內(nèi)部的現(xiàn)金流將不到500億元（不足15%），甚至不足以計提當(dāng)年新增的法定準(zhǔn)備金，現(xiàn)金流壓力之大可見一斑。
據(jù)了解，為此中國人壽推出了高現(xiàn)金價值銀保產(chǎn)品“鑫豐兩全”，為其銀保渠道的新單貢獻(xiàn)了66.5%的保費。
新華保險董事長兼CEO康典在年報股東致辭中表示，規(guī)模與價值并非絕對排斥，價值需建立在一定規(guī)模的基礎(chǔ)之上。另外，公司的一些目標(biāo)客戶群有理財需求，為其提供理財產(chǎn)品，既可滿足其需求，也有助于公司鞏固渠道關(guān)系，亦是“以客戶為中心”戰(zhàn)略的反映。
順利實現(xiàn)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵在于，如何在規(guī)模適度的前提下提升業(yè)務(wù)價值。中國人壽和新華保險高層都認(rèn)為，要適度銷售規(guī)模型業(yè)務(wù)，把控好規(guī)模型和價值型產(chǎn)品的全年銷售節(jié)奏。
2003年初新華保險開始全面推動戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，采用新的考核費用等政策體系。但是現(xiàn)實與預(yù)期很快出現(xiàn)落差，一些分公司主推的高價值健康險產(chǎn)品不足以支撐規(guī)模，對于營銷員來說，該類產(chǎn)品傭金較低，導(dǎo)致銷售人力出現(xiàn)下滑。
轉(zhuǎn)型僅僅推行兩個月，新華的新單保費同比下滑48%，規(guī)模保費下滑12.2%，這種表現(xiàn)在新保險成立17年來從未出現(xiàn)過。“這是我處理過的最為棘手的局面。”新華保險董事長康典在其致股東函里如是感嘆。在他看來，轉(zhuǎn)型之難甚于當(dāng)初上市。
新華保險很快調(diào)整策略，采取了分階段銷售的產(chǎn)品策略，二季度主推“精選”系列資產(chǎn)導(dǎo)向型產(chǎn)品，以扭轉(zhuǎn)銀保業(yè)務(wù)頹勢。三季度加大健康險等高價值產(chǎn)品的銷售，隨后于四季度在業(yè)內(nèi)率先推出預(yù)定利率為3.5%的費率市場化產(chǎn)品。在價值考核體系上體現(xiàn)價值轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略思路，以引導(dǎo)機構(gòu)和隊伍加強對保障型產(chǎn)品的銷售。
新華保險總精算師上官飛表示，四季度公司主推高價值的健康險傳統(tǒng)型產(chǎn)品，帶動了公司新業(yè)務(wù)價值的增長和保費由負(fù)轉(zhuǎn)正。年報顯示，2013年個險保費收入和銀保業(yè)務(wù)分別同比增長10.5%和2.4%，財富管理渠道保費收入亦同比增長19%。
雖然銀保業(yè)務(wù)可以救急，有業(yè)內(nèi)人士指出，銀保躉繳業(yè)務(wù)如同“飲鴆止渴”，長此以往，會對行業(yè)造成無法彌合的傷害。特別是續(xù)期保費收入占總保費比重不到10%的公司，現(xiàn)金流隱憂不可小覷。
中國人保資產(chǎn)管理公司資產(chǎn)與投資研究所研究員張眾撰文指出，人身險業(yè)務(wù)的危機是分階段的。第一階段是保費增速下滑，表明新保單銷售困難，第二階段是資產(chǎn)增速下滑，表明新保費減少，原有的保費到期，現(xiàn)金凈流入減少。從2013年的情況來看，人身險保費增速同比增長1.9倍，但保險業(yè)資產(chǎn)增速僅為0.55倍，這表明人身險市場正從第一階段向第二階段過渡。
為尋求更高收益，保險公司的投資可能會涌向非標(biāo)等高風(fēng)險資產(chǎn)，風(fēng)險從而由負(fù)債端傳遞至資產(chǎn)端。分析師普遍認(rèn)為，2014年資產(chǎn)管理競爭將圍繞收益率和創(chuàng)新渠道展開，收益率和創(chuàng)新渠道均是保險產(chǎn)品的短板，將導(dǎo)致保險公司的分紅險和理財型保險產(chǎn)品面臨挑戰(zhàn)。 整合路徑之異
近年來，在金融綜合經(jīng)營趨勢之下，四家上市保險公司構(gòu)建了不同門類的子公司和平臺，集團化架構(gòu)基本完備。不過，不同公司的集團化路徑各有不同，其對旗下資源和平臺的整合方式，亦各有不同。
中國保監(jiān)會主席項俊波在2013年12月接受《財經(jīng)》專訪時曾談到，在金融綜合經(jīng)營的大趨勢下，我國保險集團開展綜合經(jīng)營將以“循序漸進(jìn)、平穩(wěn)推進(jìn)”為原則，立足突出主業(yè)，在專業(yè)化的基礎(chǔ)上適度開展綜合經(jīng)營。保險集團的綜合經(jīng)營，將側(cè)重于與保險主業(yè)相關(guān)聯(lián)、能有效發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)，但保險業(yè)對綜合經(jīng)營不能盲從。
平安集團總經(jīng)理任匯川接受媒體采訪時談到，世界上沒有任何一個成功的綜合金融集團是通過簡單拼接幾種業(yè)務(wù)實現(xiàn)的，一定是先有一個主業(yè)或一個龐大的客戶群基礎(chǔ)，再整合其他業(yè)務(wù)而成。
經(jīng)過十年的發(fā)展，作為以保險為核心的金融集團起步的平安，2013年的非保險業(yè)務(wù)已超過保險業(yè)務(wù)，兩者的利潤貢獻(xiàn)比則是開。
這一新變化顯示，平安正在加快“去保險化”步伐，同時也意味著其綜合經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略的變化。2013年，平安首次把業(yè)務(wù)明確劃分為傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和非傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，確立并大舉實施戰(zhàn)略架構(gòu)升級與創(chuàng)新戰(zhàn)略，全面布局非傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)。
在平安的構(gòu)想中，要建成財富管理、健康管理和生活管理的社交金融服務(wù)平臺。有分析師指出，未來平安將通過萬里通、陸金所、平安好車和平安生活等線上平臺的整合，在傳統(tǒng)和非傳統(tǒng)兩大領(lǐng)域并行開拓，最終形成客戶服務(wù)閉環(huán)。
平安在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的重點是實現(xiàn)客戶遷徙，年報數(shù)據(jù)顯示，2013年累計遷徙客戶510萬人次，集團內(nèi)各子公司合計新增客戶量中27%來自客戶遷徙。平安壽險電銷渠道實現(xiàn)規(guī)模保費66.10億元，同比增長72.5%，平安產(chǎn)險車險保費收入的54.6%來自交叉銷售和電話銷售渠道，新發(fā)行信用卡中的39.8%來自交叉銷售和電話銷售渠道，新增零售存款中的17%來自于交叉銷售渠道。
在非傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的整合上，平安則主要圍繞“醫(yī)、食、住、行、玩”等生活需求切入門戶，以推動非金融業(yè)務(wù)用戶轉(zhuǎn)化和遷徙成為金融客戶。
中國人壽的整合重點放在保險與非保險金融模塊之間的互動和整合，以期實現(xiàn)產(chǎn)壽互動、數(shù)據(jù)共享和投資聯(lián)動。
在2013年中國人壽工作會議上，楊明生表示，中國人壽要加快實現(xiàn)從目前保險業(yè)務(wù)的綜合經(jīng)營進(jìn)一步向金融綜合經(jīng)營推進(jìn)，拓展非保險的金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域。
楊明生執(zhí)掌中國人壽后，加快了金融綜合經(jīng)營的布局。2013年繼入主中糧期貨之后，又成立了國壽安保基金管理公司，接手重慶信托23.86%股權(quán)事宜亦在進(jìn)行之中。至此，中國人壽已形成集壽險、財險、養(yǎng)老險、電商、基金、資管和投資于一體的多元化保險集團。
楊明生在年報會上表示，中國人壽將發(fā)揮集團優(yōu)勢，由目前七家子公司的感情互動轉(zhuǎn)為利益共享的互利，進(jìn)一步實現(xiàn)資源和平臺共享。
資源和平臺整合的背后，或許是為中國人壽未來實現(xiàn)集團整體改制鋪路。據(jù)了解，楊明生在內(nèi)部工作會議上談到，下一個十年，中國人壽有五大任務(wù)，除了繼續(xù)推進(jìn)經(jīng)營的綜合化、機制的市場化、管理的現(xiàn)代化和業(yè)務(wù)的國際化改革，更重要的一項任務(wù)是進(jìn)一步推進(jìn)中國人壽集團整體改制。
據(jù)了解，早在楊超主政中國人壽時期，便提出集團整體改制的遠(yuǎn)景戰(zhàn)略。隨著近年來中國人保完成集團整體改制、中國太平正在推進(jìn)整體改制，中再集團整體上市亦提上日程，同為老牌國有保險集團的中國人壽進(jìn)行集團整體改制，亦逐漸提上日程。
對于中國太保來說，三年來一直保持了清晰的戰(zhàn)略，即“專注保險主業(yè)，價值持續(xù)增長”，志在扎根于保險主業(yè)。隨著太保安聯(lián)健康險公司獲批籌建，太保也已實現(xiàn)對產(chǎn)、壽、資管、電商、養(yǎng)老和健康險等全面覆蓋，相關(guān)的整合將基于保險領(lǐng)域進(jìn)行。
在經(jīng)濟下滑依然看不到低點、降準(zhǔn)備金率難以一蹴而就、流動性大幅放松尚待時日等市場觀點的支配下，本周A股主要指數(shù)再創(chuàng)年內(nèi)新低。但本周保險股和小銀行股并沒跟隨大盤下跌，南京銀行（601009）創(chuàng)出最近四個月來的新高，華夏銀行（600015）六連陽，民生銀行（600016）、招商銀行（600036）也都走出穩(wěn)步上行的趨勢。在貨幣政策轉(zhuǎn)向已成定局、中小企業(yè)定向放松的背景下，中小型企業(yè)貸款業(yè)務(wù)方面有顯著優(yōu)勢的南京、華夏、民生、招商銀行顯然較受資金關(guān)注。
南京銀行所處的長三角區(qū)域是中小企業(yè)資源較豐富、信用環(huán)境較好的區(qū)域之一。華夏銀行近兩年側(cè)重發(fā)展小企業(yè)業(yè)務(wù)，目前已形成初具特色的業(yè)務(wù)模式和覆蓋全行的小企業(yè)金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。民生銀行11月9日公告其500億元小微企業(yè)專項金融債發(fā)行申請獲得銀監(jiān)會批準(zhǔn)，明年在具有核心優(yōu)勢的小微企業(yè)貸款發(fā)放上將徹底擺脫存款資金來源不足的困擾。同時，專項金融債資金支持的小微企業(yè)貸款不計入貸存比。招商銀行早在2009年就開始“二次轉(zhuǎn)型”，即在業(yè)務(wù)重心上轉(zhuǎn)向零售和貸款利潤更豐厚的中小企業(yè)貸款。
此外，由于南京銀行是上市銀行中債券占生息資產(chǎn)比重最高的銀行（公司為28%，行業(yè)平均17. 6%），因此在貨幣政策微調(diào)背景下，公司有望成為較受益于債券市場回升的銀行之一。三季度華夏銀行以80.23%的增長速度榮登上市銀行中間業(yè)務(wù)的“增長王”。
保險股也是央行下降存款準(zhǔn)備金率主要受益板塊之一，中國平安、中國太保本周走勢都強于大市。周一啟動網(wǎng)下申購的新華保險（601336）網(wǎng)下機構(gòu)需求十分強烈。參與新華保險發(fā)行報價的配售對象高達(dá)237家，家數(shù)創(chuàng)下今年以來所有A股IPO的新高。超額認(rèn)購約48倍，認(rèn)購倍數(shù)創(chuàng)今年以來融資規(guī)模在20億元以上的A股IPO新高。考慮到配售對象初步詢價入圍后，在累計投標(biāo)詢價階段的申購量還可以存在最高200%的放大，新華保險最終網(wǎng)下認(rèn)購倍數(shù)有望更高。新華保險將于下周五（12月16日）上市，新華保險較高的估值將對提升老保險股有所幫助。
存款準(zhǔn)備金率下調(diào)部分化解了今年以來一直壓抑市場的資金緊張問題，給債市上漲加了油門，將使債市交投活躍，債券收益率下降。這對于以投資債券為主的保險資金投資收益的提高具有重大意義。另一方面，存款準(zhǔn)備金率的下調(diào)也使市場對貨幣政策轉(zhuǎn)向有了進(jìn)一步的預(yù)期。從長期來看，也會對險資權(quán)益類投資帶來積極影響。
前期市場熱點主線股，如以天舟文化（300148）、拓維信息（002261）等為代表的文化傳媒股，以及中電環(huán)保（300172）、先河環(huán)保（300137）等環(huán)保股本周再度活躍。這說明了自10月24日行情演繹至今，資金仍然活躍在這些主線中，并且利用此類個股在反彈中向市場表明它們?nèi)匀挥欣^續(xù)堅守此類個股的意愿。
同時，市場也出現(xiàn)了新的做多主線。周二預(yù)告2011年大幅預(yù)增的東軟載波（300183）和預(yù)告2011年業(yè)績翻番的新股道明光學(xué)（002632）雙雙漲停，為業(yè)績預(yù)增股行情的到來點燃了希望。預(yù)增的小盤股股性活躍，容易受短線資金的青睞。
多家券商一致看好東軟載波。十二五”期間是我國智能電網(wǎng)全面建設(shè)階段，預(yù)測未來兩年電力線載波通信芯片需求量將有30%以上的復(fù)合增長，公司保持45%左右的市場份額是大概率事件。另一方面，集中器等下游產(chǎn)品將是另一增長點。
道明光學(xué)則是國內(nèi)反光材料行業(yè)的龍頭企業(yè)，產(chǎn)品產(chǎn)能、銷售額均位列國內(nèi)前列，作為基金一哥的王亞偉率領(lǐng)“華夏系”基金追捧該股。在網(wǎng)下配售中，王亞偉執(zhí)掌的華夏大盤和華夏策略兩只基金，以25元/股的價格，申購760萬股，而該股的發(fā)行價僅23元/股，最終華夏大盤獲配76萬股，而華夏優(yōu)勢增長基金也獲配76萬股。
重慶市保險行業(yè)協(xié)會日前的1-4月的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，各保險公司累計保費收入排名發(fā)生變化：以往一直排在第三的太平洋人壽重慶分公司掉至第五位，首次被新華人壽、泰康人壽重慶分公司超越。
對此，太保壽險人士認(rèn)為，他們并不在意保費收入的排名，而將利潤排在首位。
據(jù)悉，太保壽險已將其以往推薦的部分險種停止銷售或推介。這一舉措取得的成效是：該公司今年的賠付率已經(jīng)降為13.72%%，比去年同期下降10%%左右。
而新華人壽、泰康人壽則認(rèn)為：做大做強該是目前發(fā)展的主要道路。據(jù)稱新華、泰康等今年的賠付率都還不到2%%.
對此，業(yè)內(nèi)的看法是：這與新華、泰康人壽在重慶開展業(yè)務(wù)時間僅兩年左右有關(guān)，因為按照該行業(yè)規(guī)律，在3-5年間，相關(guān)的賠付現(xiàn)象才會全面顯現(xiàn)。
曲先生得病剛住進(jìn)醫(yī)院，親戚朋友還沒有來得及看望，保險公司卻捷足先登了。客戶代表手捧鮮花出現(xiàn)在他的面前，并告知他理賠時應(yīng)準(zhǔn)備的資料。保險公司這一小小的舉措讓病中的曲先生倍感溫馨。
一直以來，保險市場的競爭還停留在產(chǎn)品競爭層面上，一家公司研發(fā)出一款新產(chǎn)品，不到兩個月，別的公司也蜂擁而上。有專家認(rèn)為，保險業(yè)最終的競爭還是在于服務(wù)。近年來，省內(nèi)各家保險公司都開始重視客戶服務(wù)，客戶服務(wù)“臉面”正在悄悄改變。
服務(wù)觀念之變
保險人是保險公司形象，直接面對的是客戶，投保人通過人能更多了解保險公司。前幾年，一些素質(zhì)不高的人員，急功近利，誤導(dǎo)保戶，嚴(yán)重影響了保險公司的對外形象。去年以來，各保險公司紛紛將誠信展業(yè)作為頭等大事來抓，保險人也自發(fā)宣誓、簽名，提出誠信展業(yè)。大多數(shù)百姓感覺如今的保險人更加專業(yè)了，循循善誘的語言和親和的面孔讓人們逐漸不再反感。“我們的人將會是公司最好的廣告。我們的口碑就來自于客戶對服務(wù)的滿意度。”一保險公司客服經(jīng)理說。
不僅是保險人素質(zhì)的提升，各種更為貼近客戶的服務(wù)形式也層出不窮。近日，記者走訪了多家保險公司的客戶服務(wù)中心，發(fā)現(xiàn)如今各家保險公司都很重視客戶服務(wù)這一“臉面”。工作人員熱情、耐心地解答，讓客戶改變了過去“投保容易，理賠難”的印象。如今理賠不再難了。人保西安分公司投入200多萬元打造95518服務(wù)品牌，讓客戶在出險后第一時間通知保險公司，理賠的速度明顯加快。8月14日，記者隨機采訪了幾位前來理賠的客戶，他們對理賠的各方面都比較滿意。
營銷模式之變
保險人模式已成為目前壽險業(yè)營銷的主渠道，眼下“人”業(yè)務(wù)已占整個壽險保費規(guī)模的80％。但隨著時間的推移，這種體制越來越顯出弊端。此模式保險人的收入完全依賴業(yè)務(wù)提成，一些人急功近利，誤導(dǎo)或誘導(dǎo)消費者投保，產(chǎn)品售后服務(wù)又跟不上，常常造成保險糾紛。
新華人壽已開始向這一制度發(fā)起挑戰(zhàn)。7月份，新華人壽保險公司先后在云南和重慶兩地掛牌成立了兩家保險有限責(zé)任公司，原新華人壽昆明分公司和重慶分公司的個人業(yè)務(wù)營銷員全部被剝離，成為新華保險公司的專業(yè)銷售人員。與現(xiàn)行保險人制度不同的是，新華保險的人從原來與公司的“業(yè)務(wù)關(guān)系”，變?yōu)椤捌赣藐P(guān)系”，并有固定底薪，正式簽訂的勞動合同和享有國家規(guī)定的社會福利保障。這種模式如嘗試成功，將會全面推開。
附加值服務(wù)顯優(yōu)勢
各保險公司毫無例外地認(rèn)為，除保險公司的品牌、產(chǎn)品之外，服務(wù)構(gòu)成了能否在市場中立足，取得競爭優(yōu)勢的關(guān)鍵因素之一。新進(jìn)入市場的保險公司紛紛推出高附加值的服務(wù)，作為同老公司競爭的利器。
