時間：2023-05-30 08:53:37
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇耐用消費品，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
聯系電話：_____________________________________
地址：_________________________________________
乙方（特約商戶）：_____________________________
聯系電話：_____________________________________
地址：_________________________________________
為支持消費者購買耐用消費品，促進經濟發展和市場的繁榮，雙方本著平等互利的原則，根據《_________銀行個人耐用消費品貸款管理辦法》，經友好協商，就個人耐用消費品貸款業務進行合作的有關事宜，達成如下協議以資信守：
第一條 雙方合作的原則
雙方承諾堅持依法經營、平等互利、誠實信用的合作原則，互不欺詐，互不侵犯對方權益。
第二條 耐用消費品貸款適用商品
甲方就乙方依法銷售的放置于_________區（市）_________路（街）_________號的_________內的耐用商品對符合貸款條件的消費者發放個人消費貸款。
第三條 有關名稱界定
本協議所稱個人耐用消費品是指本協議第二條所述場所的正常使用壽命在兩年以上，單價不低于人民幣_________元的家庭耐用消費品或累計價值在人民幣_________元以上的數件家庭耐用消費品。
第四條 甲方承諾
甲方為確保與乙方合作的順利進行，甲方承諾如下：
（一）對乙方推薦前往甲方申請個人耐用消費品借款并符合條件的消費者，保證在收妥消費者全部資料之日起十個工作日內審查完畢，作出是否同意發放貸款的決定，并告知乙方。
（二）甲方與消費者簽訂《_________銀行個人耐用消費品借款合同》之后，在沒有特殊情況下，依據該合同約定的付款方式在五個工作日內將消費者購買耐用消費品的款項（包括貸款和客戶的自付款）劃入乙方在甲方營業網點指定開設的基本結算戶內。
（三）甲方劃轉貸款資金后，應及時將自付款轉賬憑證回單、“個人（耐用消費品）貸款支付憑證（收賬通知）”、《_________銀行個人耐用消費品貸款申請書》（第二聯）傳真給乙方，乙方據以發貨。
（四）甲方保證及時向乙方提供消費者個人耐用消費品貸款運轉情況和其他資金信息。
第五條 乙方承諾
為保障與甲方合作的順利進行，乙方承諾如下：
（一）乙方應配合甲方做好發放貸款申請表、貸款資料清單、貸款宣傳資料等工作，配合甲方做好營銷活動。
（二）乙方保證消費者在本協議第二條所指定地點購買的商品符合國家的有關商品質量標準和商品銷售的合法性。若消費者和乙方就購售的商品有爭議，由消費者和乙方按國家現行法律規定解決，與甲方無關。
（三）消費者在持有甲方出具的購買個人耐用消費品自付款轉賬回單、“個人（耐用消費品）貸款支付憑證（回單）”、《_______銀行個人耐用消費品貸款申請書》（第一聯）及其個人有效身份證件后，乙方經核對轉賬回單與甲方傳真一致后，為消費者辦理提貨手續。
（四）乙方在甲方開立基本結算賬戶，銷售資金結算委托甲方辦理。
（五）乙方保證將甲方發給消費者的全部貸款用于本協議第二條所指個人耐用消費品的貨款支付，不得挪作他用。
（六）乙方應及時向甲方提供耐用消費品銷售政策、價格等有關市場信息，以利于甲方的貸款決策。
第六條 商業秘密
雙方對在合作過程中知悉的對方商業秘密，負有保密義務。對任何一方因泄露對方商業秘密造成損失的，泄密一方負有賠償責任。
第七條 協議的變更、終止
對本協議任何內容的變更，或未盡事宜，雙方承諾經友好協商，另行簽訂補充協議，補充協議與本協議具有同等法律效力。
本協議在合作期限內，雙方同意不得提前終止。確因客觀原因，一方需要終止協議時，應提前通知合同另一方，共同就協議終止后的雙方權利義務達成一致意見。
第八條 糾紛解決方式
雙方在履行過程中發生爭議，應首先通過友好協商解決，協商不成，則任何一方均可依法向貸款行所在地的人民法院起訴。
第九條 合作期限
本協議的合作期限為一年，從本協議生效之日起計算。合作期滿后，雙方就是否延長合作期限可另行協商。
第十條 協議生效
本協議經甲方雙方有權簽字人簽字后蓋章生效。
第十一條 協議文本份數
本協議一式二份，甲乙雙方各執一份，均具有同等法律效力。
甲方（蓋章）：______________乙方（簽字）：___________
根據今日投資《在線分析師》（.cn）對國內70多家券商研究所1800余名分析師的投資評級數據進行的統計，本周投資評級上調居前的30只股票中，行業分布比較分散：家庭耐用消費品、機械制造、媒體行業排名依然第一，分別有4家公司入選，電力設備、電子設備與儀器、運輸基礎設施、媒體行業各有2家公司入選，本期我們選擇家庭耐用消費品行業進行點評。
耐用消費品產業的內銷和出口銷售增速將放緩。城鎮居民可支配收入增速環比減緩和國內金融資產縮水，使得國內消費支出缺乏有力支撐。而且，耐用消費品的銷售額波動幅度一般大于日用品。相比4月份，5月份家用電器和音像器材增速下滑16.6%，增長勢頭預計繼續放緩。
人民幣持續升值將使我國產業結構和競爭優勢面臨挑戰。由于我國貿易項目和資本項目的順差未能有效減少，預計人民幣升值進程仍將持續。匯率是影響國際經濟活動的重要變量，我國過于依賴出口的產業結構和低成本生產要素的競爭基礎將受到嚴峻考驗，影響深度可能不低于日本19世紀80、90年代的情形。
企業應對能力分化。兩類企業有望能有效應對當前惡劣形勢：1、全球性競爭力明顯，能夠通過提高效率、提升研發、控制品質等方式抵補生產要素成本上漲的影響。值得注意的，在能源價格飛漲背景下，節能運營及制造節能型產品已成提升競爭優勢的重要手段；2、滿足國內特有需求并擁有強健的競爭壁壘，能無需過于考慮國際間相對優劣勢的變動。
國內企業投資價值顯現。廣發證券分析師認為從市盈率、市凈率、盈利能力、增長速度等角度綜合比較，國內企業的投資價值已經不低于國際同行。重點關注以下公司：具備國際競爭力――格力電器；滿足國內特有需求――九陽股份；有望在美國經濟企穩后盈利能力反彈――海鷗衛浴。
青島海爾（600690）
發展取決于關聯交易的解決
從長期需求看，在城市化進程加快、家電普及率提升、更新換代和產品升級加快，以及農村市場啟動等因素的影響下，我國白色家電行業將持續景氣。
公司屬于國家一級企業，主要從事電冰箱、空調、電冰柜等白色家電產品的生產與經營，主營業務比重分別為40%、35%、7%，空調器和電冰箱業務占70%以上的收入份額，是利潤的主要來源。其中，冰箱是為海爾創造收益最高的品，而空調的銷售成績不是很理想。2008年一季度，青島海爾實現營業收入82.36億元，同比增長27.68%；實現凈利潤1.73億元，同比增長31.81%；實現每股收益0.129元。從銷售分產品增長率及毛利率情況看，近幾年來，公司各個產品單元的毛利率紛紛上升，其中電冰柜和小家電的毛利率水平較為突出。
從公司的整體盈利能力看，落后于格力、美的。我們認為除了空調銷售的不利因素，費用的迅速增長更是直接原因。根據2007年報，公司銷售增長27%，但營業費用增長75%，管理費用增長31%。營業費用率、管理費用率分別從8.6%、3.9%上升到11.9%、4.0%，直接導致盈利遠遠低于銷售增長。
今日投資《在線分析師》顯示，公司2008至2010年綜合每股盈利預測分別為0.65、0.82和0.92元，對應動態市盈率為17、13和12倍。當前共有17位分析師跟蹤，6人建議強力買入，8人建議買入，3位建議觀望，綜合評級系數1.82。齊魯證券分析師認為不考慮公司收購海爾電器后增厚的收益，預測公司08年EPS為0.45元，09年EPS為0.50元。如果完成此次收購，預計08年將增厚青島海爾每股收益為 0.04元，預計08年青島海爾每股收益將達到0.49元，與07年持平。按照20-25倍市盈率估值，未來6個月目標價位約在9.8 -12.25元左右，給予“謹慎推薦”的投資評級。
從白電整合的角度，仍存在海爾集團與海爾投資持有的海爾電器54.58%的股權，全部轉給青島海爾的可能，屆時對每股收益將有較大影響。
四川長虹（600839）
獲南方證券破產受償資產
四川長虹（600839）近期公告稱：收到南方證券破產清算后的第一次受償資產，主要包括哈藥集團股份有限公司（600664）流通股份420萬股、哈飛航空工業股份有限公司(600038）流通股份109萬股和現金708萬元。
南方證券事件回顧：南方證券由于違法違規經營、管理混亂，為了保護投資者和債權人的合法權益，2004年1月2日，中國證監會和深圳市政府對南方證券實施行政接管。接管后，南方證券各項業務照常經營，由政府成立以專業人士為主的接管組負責南方證券的經營管理和運作。
清算完成后，公司享有南方證券破產債權2億元。公司曾委托南方證券進行國債投資，資金總額為1.8億元。南方證券被政府接管后，公司于2004年年報中全部計提了減值準備。2008年4月20日，公司收到南方證券破產清算組出具的《南方證券股份有限公司破產清算組權利申報審核通知書》，確認公司享有南方證券破產債權合計約2億元。
第一次受償資產價值約7,338萬元，若套現證券資產，將增厚公司業績0.04元。受償資產中的證券資產按照2008年6月25日收盤價計算，哈藥集團（600664）流通股市值4,915萬元，哈飛股份（600664）流通股市值1,716萬元，受償資產總價值約7,338萬元。如果公司按照2008年6月25日收盤價對證券資產套現，該部分受償資產約能增厚公司業績0.039元。另外我們將密切關注公司對南方證券剩余債權受償進程。
關鍵詞：電子廢棄物 前景預測 GM（1，1） 殘差修正 插值
目前世界各國循環經濟有長足的發展，城市電子廢棄物回收作為循環經濟重要的一部分愈加受到重視。 “城市礦產”這一概念涉及到城市工業廢棄物與居民耐用消費品，隨著生活水平的提高及信息技術的推廣，近年來居民部門在城市電子廢棄物回收中占比越來越大。2010年我國開始在全國范圍內建立城市礦產回收示范基地，加強對城市電子廢棄物的利用。然而由于不同種類耐用消費品銷售量、報廢年限等特征量均有所差異，因此要實現電子廢棄物合理、有效的回收，需要對不同類型產品進行需求量的預測。
目前我國循環經濟處于起步階段，尚未建立完善的城市電子廢棄物回收處理體系，因此定量分析我國城市礦產回收行業前景的研究較少。國內相關研究主要集中于電子廢棄物回收立法及處理體系研究。在立法方面，王紅梅等（2010）強調對比國內外電子廢棄物回收處理系統并提出對我國法律體系發展的啟示；韋嘉燕（2010）綜合分析我國電子廢棄物立法現狀得出該行業的困境與出路；王楊（2012）通過分析我國內立法現狀，提出國外經驗的借鑒意義。該方面的諸多研究也促進我國近幾年來在循環經濟立法方面迅速進展。在前景預測方面，學者多使用定性的方法對電子廢棄物回收行業未來發展前景進行評估，如周全法（2006）通過分析電子廢棄物處置情況及現狀對國內外相關行業進行綜合評述其發展趨勢。本文在原有研究的基礎上通過對城市耐用消費品保有量進行預測，估量出未來五年內主要電子廢棄物的報廢情況并在此基礎上總結結論、提出相應的建議。
一、預測模型的建立
灰色是介于白色與黑色之間的一種狀態，代表數據中包含的不確定性。GM（1，1）模型的優點在于所需數據量少，可以在有限的數據中尋找自身的內在規律，從而到達白化灰色信息的目的。
（一）數據選取及處理
本文選取我國2011年城鎮居民家庭百戶年底耐用消費品擁有量①作為原始數據，該數據集給出了16種耐用消費品以五年為間隔的從1990～2011年的六組數據。由于在進行預測時較大的時間間隔會導致數據量小，進而擬合結果差異大、預測能力弱，因而在這里運用插值法將數據進行處理。結合數據本身狀況，我們認為1990～2010年耐用消費品擁有量并不具有明顯的曲度，因此我們選用擬合效果較好的cubic插值法，得到以下結果：（圖 1 ）
GM（1，1）可分為直接建模與一次累加建模，兩種方法的選擇取決于數據偏離度。當偏離度R較?。ā觯r，直接建模法的模型精度較高模法，反之則一次建模法精度較高。計算1990～2011年原始數據③偏離度得到如下結果（表一）：
由表1計算得到的偏離度可得，15個耐用消費品指標中有6個指標數據偏離度■，因而下文采用一次累加建模法對各指標區2012～2016年的耐用消費品保有量進行預測。
（二）GM（1，1）模型
1、模型假設
為保證原始數據符合GM（1，1）要求，假設上文中經插值計算所得數據能夠反映真實結構且未來五年內社會發展過程中居民持有的耐用消費品數目穩定增長、無顯著的持有或丟棄變化。在已有假設下，本文將已知的1990～2011年城鎮居民耐用消費品擁有量矩陣記為■，建立預測模型。
2、模型的建立步驟
確定模型的累加序列■：將原始序列■進行一次累加得到■，在此基礎上可生成離散形式的微分方程■ ④，即為■模型。
求解離散形式的微分方程：對微分方程進行求解得到帶有參數序列的離散響應■，將求解出的參數序列■帶入上式可即解出■。
累減還原：通過建立還原方程對■序列進行累減還原■，此時數據被還原為■，由此得出預測結果。
（三）模型檢驗
灰色預測模型檢驗的方法有多種，在此選取度量較為全面的后驗差檢驗法。后驗差檢驗包含兩個指標：均值方差比c⑤：均值方差比越小越好。c越小，表明原始數據離散程度大，殘差的離散程度??；小誤差概率p⑥：小概率誤差越大越好。p越大，表明殘差與殘差平均值之差小于給定的0.6745的點較多，預測值分布較均勻。
表2顯示后驗差檢驗法的四個等級。經計算后得到將32個地區計算結果進行整合，得到包含“計算機”等4種耐用消費品預測結果未通過檢驗，具體信息如下：（表3）
分析該結果出現的原因，我們認為雖然所選數據的性質符合GM（1，1）的基本要求，但并不具備序列波動小、發展趨勢明顯的特點，這是受耐用消費品的擁有量受社會發展程度、個體收入等多種因素影響，由此呈現出的階段性特征使其預測精度較低。為了提高預測結果可信度，本文采用GM（1，1）的灰色殘差模型，在原有模型的基礎上利用已有的數據進行修正，提高模型的預測精度。
二、灰色殘差模型的建立
相比于GM（1，1）模型對數據的高要求，灰色殘差模型的優點在于它可以根據殘差的正負情況來對模擬值進行修正，使之在一定范圍內回歸真實值。
在對殘差進行修正的過程中，將X1與■相對應的殘差序列表示為■。進一步的，依照上文GM（1，1）模型的步驟確定累加序列、生成微分方程，進而得到離散相應：
■ （1）
與上文GM（1，1）模型離散相應不同的是，（1）式中多出了修正系數■（通過■得到）?！鱿禂荡嬖诘囊饬x為根據對應數量發展系數a的正負情況對原模型的模擬值進行一定程度的對沖，使之向真實值有一定量的回歸。
將■系數代入（6）式進行化簡，可得到■的最終表達式：
■ （2）
在以上步驟的基礎上，仿照GM（1，1）累減方程將■進行還原，得到原始序列修正后的預測值■。
在精確度檢測方面，殘差模型與上文中GM（1，1）的檢測相同，同樣運用后驗方差比C以及小誤差概率P來描述。
按照以上步驟進行計算，上文已通過檢驗的耐用消費品精確度進一步提高，上文中未通過檢驗的4種產品檢驗結果如下：（表 4）
在修正后的殘差模型中，僅有“固定電話”一項不能通過檢驗，這是由其非單調的固有性質決定，因而不能通過殘差修正的方法進行改進彌補，出現較大誤差難以避免，在下文分析中不再討論“固定電話”項目。除此項目之外的其余耐用消費品數據均通過檢驗，因而認為該預測模型有效，預測結果具有較強的可信度。
圖2列示了修正后的居民耐用消費品擁有量的數據。
由圖2的結果可根據耐用消費品未來擁有量的增長速度將其分為三類：a.快速增長型，包含移動電話；b.穩定增長型，包含計算機與空調；c.緩慢增值型，剩余12類耐用消費品。根據以上數據及各類家電理論報廢年限來進行預測，得到各類耐用消費品未來五年內的理論報廢量（圖3）。
三、結論與展望
結合上述模型及所得數據，可以得出如下結論：
我國城市礦產發展前景較好：雖然各類耐用消費品保有量增速差異大，除未通過檢驗的“固定電話”外，各類耐用消費品均為增長的趨勢。增長較為顯著的家電有諸如“移動電話⑦”、“計算機”、“空調”等，這預示著城市居民將成為未來電子廢棄物回收業穩定的貨源，這也為回收業提供了新的機遇與挑戰。
不同種類耐用消費品發展前景差異大：圖2顯示高科技電子產品以及生活必需通訊設施在未來的需求量仍然強勁，而利用率較低、發展相對落后的產品則趨于衰退。針對該現象，相關企業應加強分類回收力度，在保證回收產品全面性的同時注重專業性發展，順應現階段社會發展潮流，對擁有量的大、報廢率高的產品加大回收量、優化處理模式、提高再利用率。
我國居民回收觀念落后，現有模式有待改善：如果認為以上預測結果為理論報廢量，則結合實際將其與實際報廢量對比可以發現兩者之間相距很大。這一方面說明我國耐用消費品回收行業缺乏主動性與競爭性，每年有大量產品流入個體回收作坊中；另一方面也體現出我國居民安全意識不足，循環理念不強，導致大量應報廢產品在繼續使用或在二手市場出售。
根據以上預測結果及結論，可以認為我國未來城市居民耐用消費品回收行業具有相當大的發展潛力。政府通過出臺相應政策可以促進該行業的發展，如我國過去實施的“以舊換新”對廢舊家電更新換代有明顯的推動作用。另外，通過對現存不規范回收方式進行整改，建立專業部門的回收系統，集中以居民為源頭的回收渠道以及提高居民循環理念，可以進一步促進我國城市電子廢棄物回收行業的發展，對實現突破性發展具有重要意義。
雖然以上模型能夠較好的對我國城市居民部門電子廢棄物的回收發展前景做出較好的預測，其仍存在一定局限性。GM（1，1）模型假設較為嚴格，我國居民耐用消費品擁有量并不完全滿足該要求，如上文中未通過檢驗的“固定電話”，這使得該模型具有一定的預測瑕疵。此外，由于插值法帶來的細微誤差也很難通過量化的方式來避免。該問題也需要在將來也應得到進一步解決。
注：
①數據來源：《中國統計年鑒2012》
②圖中圓圈表示為未進行插值的原始數據，曲線為插值后所得16種家電數量
③經插值補足后得到的1990年至2010年的22組數據
④ a為發展系數，反映變量的發展趨勢；u為灰色作用量，反映數據間的變化關系；B為數據陣，Yn為數據列，可構成參數序列■
⑤ ■，其中s1、s2分別為模擬誤差序列、殘差序列的標準差
⑥■根據以往研究，在此假設小誤差概率的系數為0.6745
⑦由于“移動電話”預測值在15組數據中過高，因而在此未將其與另外14個數列共同體現在圖形中，以避免造成大量較小數據不清晰
參考文獻：
[1]張大海，江世芳，史開泉.灰色預測公式的理論缺點及改進[J].系統工程理論與實踐.2002
[2]陳秀鋒，孟紅.灰色殘差模型在區域物流量預測中的應用研究[J].商業時代.2011
[3]周全法.國內外電子廢棄物處置現狀與發展趨勢[J].江蘇技術師范學院學報.2006
[4]王紅梅.國外電子廢棄物回收處理系統及相關法律法規建設對中國的啟示[J].環境科學與管理.2010
在成熟市場上，需求基本上都已經到了一定的規模，市場的商品普及率很高。這時候會有新的消費者出現，應該都是比較年輕的人群，或者是第一次購買的人群。如果是耐用消費品，這個人群基本上是更新換代的一波人群；如果是快速消費品，則是有品牌忠誠度的人群。這兩個人群要把他們分開來看。
■ 耐用消費品的定位
在成熟市場上，耐用消費品的定位要注意的是消費人群永遠是新的。隨著時代的變化，這些新的消費人群永遠都喜歡最新款式及最新功能的產品。所以，在同等品牌條件下，更新的款式、更新的產品內涵、更新的科技手段，總是可以輕易地抓到這些人群；如果在同等產品條件下，品牌所體現出來的優勢就會更重要。
在成熟市場上，消費該類產品的消費者有第一次消費的，也會有重復消費的。如果只為了追求產品的銷量，可以定位在以往教育過的人群。在產品款式基本符合需要的條件下，追求價格上的合理性。
如果為了吸引第一次消費該產品的人群，就要找出該人群中的個性人群，從產品的外觀款式、功能特點上做出個性來，滿足這些人的愛好和品位。當然，這只是搶奪市場的一種定位，而這種定位的目標是為了增加市場份額。
電腦、彩電、冰箱等都屬于耐用消費品，它們的產品利益基本相同，所以各自要找出自己的定位，如是大眾的、個性的、專業的、耐用的，還是價格實惠的，總之，需要找出自己的一個位置。
■ 快速消費品的定位
快速消費品則不同，它的產品相對固定，市場也相對固定，消費該產品的人群在短期內消費該產品的頻率比較大，而這種高頻率就要求企業做出品牌，因為品牌忠誠度是最有作用的。
快速消費品在成熟市場上的做法是，第一要考慮啟發新的需求；第二要考慮滿足已有人群的這種品牌忠誠。啟發新的需求是需要將產品的普及率增大，而品牌忠誠則是能增加產品的消費頻次。這兩種做法一個是橫向的，一個是縱向的。橫向的很多人都會做，但縱向的做起來就比較難。企業要想得到市場人群對產品的品牌忠誠，就必須首先得到市場對企業品牌和產品的認同。因為得到了認同之后，才能得到消費者的好感，而且還要讓這種好感永遠新鮮，永遠不會消失，這是相當難做到的。
縱向定位需要堅持品牌表現的統一性原則，品牌管理的一貫性原則，并運用好推廣的拉力與渠道的推力在這些原則下的配合方式等，在這些縱向的市場化運作中，和消費者的情感互動是融合在其中并要充分加以體現的。所以，成熟市場的快速消費品定位，一定要有品牌觀念。
方便面、口香糖、飲料等很多產品都屬于快速消費品，它們的市場定位中有很多感性的因素，所以在市場定位時既要表現產品方面的內容，也要體現感性的品牌內容。比如方便面的味道好、飲料的口感好等就屬于感性的產品利益，而品牌的市場表現也是其定位的主要內容之一。
關鍵詞：消費金融；消費金融公司；信用體系；風險管理
中圖分類號：F832.39文獻標識碼：A文章編號：1006―1428(2010)04―0082―04
2010年1月，經銀監會批準，北京銀行在北京設立獨資的北銀消費金融公司；中國銀行聯合百聯集團和上海陸家嘴金融發展公司在上海設立合資的中銀消費金融公司；成都銀行聯合馬來西亞豐隆銀行在成都設立四川錦程消費金融公司。隨后不久，我國首家外資消費金融公司――捷信消費金融公司也獲準在天津籌建。
在我國消費拉動經濟增長能力低下的情況下，設立消費金融公司對我國經濟發展具有重要意義。特別是在國際金融危機下，為了維持我國經濟增長以及轉變經濟增長模式。必須采取有效措施來擴大國內市場需求。在此背景下，消費金融公司的推出是擴大內需的重要舉措，可以提升個人消費能力，激活潛在消費市場，帶動有效需求；同時還可以豐富金融機構的類型，滿足不同消費者的需求。
一、我國消費金融公司的特點
(一)設立門檻高
《消費金融公司試點管理辦法》(以下簡稱《試點辦法》)規定消費金融公司的主要出資人總資產不低于600億元，入股資金必須是自有資金，金融機構的注冊資本不低于3億元，非金融機構的凈資產率應不低于30％的條件，并且要具備5年以上消費金融從業經驗。目前來看，符合這樣的設立條件的機構大多是商業銀行。
(二)不能吸收存款
消費金融公司不能吸收公眾存款，其資金主要來源于自有資金。此外，它還可以從同業拆借、向金融機構借款、辦理信貸資產轉讓，經批準發行金融債券、與消費金融相關的咨詢、業務、代銷與消費貸款相關的保險產品、固定收益類證券投資收益等其他業務中獲得資金。但在我國資產證券化市場尚不完善、同業拆借期限較短的情況下，這些外來資金來源難以從根本上解決消費金融公司的資金需求。
(三)提供快捷、無抵押、無擔保的小額貸款
消費金融公司為個人提供小額貸款。無須抵押擔保。大大降低了獲得貸款的門檻，使得那些收入相對較低而無法從商業銀行獲得貸款的消費者有了新的融資渠道。此外，消費金融公司消費作為較為專業的消費貸款提供商，其客戶量大而分散，要求其貸款決策可以在很短時間內作出，凸顯其便捷性。
(四)貸款額度及審批具有特殊性
消費金融公司向個人發放消費貸款，不超過借款人月收入水平的5倍。只有已申請過個人耐用消費品貸款且還款記錄良好的老客戶，才可得到一般消費貸款?？梢钥闯?，對貸款額度及一般消費貸款的授信安排分別是為防止消費者的過度消費及防止一般個人消費貸款的挪用，但這一規定也在一定程度上限制了消費金融公司的業務規模。
(五)業務范圍受限
試點階段的消費金融公司的業務主要包括個人耐用消費品貸款及一般用途個人消費貸款，前者通過經銷商發放而后者是消費金融公司直接向貸款人發放。目前的貸款業務不涉及房地產貸款和汽車貸款。由于車貸和房貸是我國消費貸款中需求占比較大的貸款類別，消費金融公司在這兩類貸款上的經營受限使其較商業銀行優勢并不明顯。
(六)利率設定具有自主性
消費金融公司的貸款在利率上的安排是最高為基準利率的4倍，允許一定范圍內的浮動，消費金融并可以根據消費者的真實風險而進行自主定價以覆蓋其所承受的風險。按照我國目前的貸款基準利率計算，消費金融公司貸款利率最高達20％以上。為更具競爭力，試點階段的貸款利率可能達不到最高程度，但由于該類貸款的高風險性特征，其利率也必然不會較低。
值得注意的是，消費金融公司所提供的消費貸款，與信用卡公司或者銀行的信用卡融資、銀行無擔保產品以及典當行的貸款等較為相似，都屬于消費信貸產品(見表1)。但它們也有所區別：(1)消費貸款主要針對中低端收入客戶，而信用卡融資和銀行無擔保貸款分別對高中端和高端收入客戶；(2)典當融資由于除利息支出外，還要支付其他費用，融資成本最高(趙倩，2009)；(3)貸款期限一般都較短，信用卡融資期限最短，銀行無擔保產品的期限最長；(4)除典當融資外，其他均不需要抵押。
二、我國消費金融公司發展所面臨的困境
(一)競爭力不強
目前消費金融公司的業務都可以由信用卡來提供，并不存在較強的競爭力。理由是：第一。信用卡免息期使其相對于消費金融公司具有成本優勢。第二，消費金融公司貸款指定購物商場，而信用卡無此限制。第三，信用卡是支付工具，可以全球通用，成為網上購物的重要支付手段。第四，信用卡既具有循環信貸功能，又具有分期付款功能，是小額貸款業務無法企及的。第五，最高貸款額度是消費者月收入的5倍，可能低于信用卡可以授予的透支額度。第六，信用卡業務已相對較成熟，提供刷卡消費獎勵、積分換禮等增值服務(張奎，2009)。
(二)目標客戶群的地域受限
消費金融公司目標客戶群應是中低端客戶，與信用卡的高中端客戶群的定位相區分。目前消費金融公司在城市試點，客戶群選擇方面如上海的消費金融公司試圖選擇比較優質的客戶作為試點對象。事實上。購買家用電器、電子產品等耐用消費品對這些優質的城市客戶來說，并不是一筆很大的消費支出，其耐用消費品貸款吸引力并不強。相反。我國農村居民對家電、農機具等耐用消費品的需求較大。是耐用消費品貸款較大的潛在客戶。目前我國將要建立的消費金融公司數量較少，選擇區域在大城市試點，不能馬上惠及廣大農村消費者。
(三)無法改變居民消費傾向
我國居民長期養成的消費習慣是阻礙消費金融公司發展的另一個重要因素。首先，居民具有量入為出的消費習慣。我國居民具有儲蓄的傳統，一般傾向以當期收入為基礎來消費支付。而不會選擇負債的形式來購買日常家用消費品。其次，居民具有觀望心理。家電、電子產品更新速度快、降價速度快。其價格高時，即使無能力購買居民也不會去借貸，而是采取觀望的態度，等待降價后有能力購買時再買。再次，我國居民的醫療、住房以及教育等支出比例較高，老百姓有錢一般也不敢隨便花在耐用消費品上。
(四)產品供需不對稱
消費金融公司提供的產品將汽車貸款和房屋貸款等信貸排除在外，而只面向家電、旅游、婚慶、教育、裝修等消費項目。事實上，目前這一類消費信貸只占市場需求的20％。而房屋和汽車信貸余額占個人消費信貸余額大概80％。因而，對于居民來說，房貸和車貸
更具有迫切性，而消費金融公司無法滿足。另外，隨著經濟的發展，居民對于服務消費的需求越來越大，這方面的支出較商品消費來說較高，比如醫療支出有時會是很大一筆開支。因而，服務消費貸款對居民來說存有潛在需求。目前我國消費金融公司提供的產品都是商品消費貸款，無法覆蓋居民服務消費貸款需求(郝智偉，2009)。
(五)經營風險大
消費金融公司提供的貸款應以“快捷、無擔保”為特點。而二者的結合可能是風險的來源。消費金融公司提供的貸款無需抵押擔保。完全靠個人信用。目前我國信用體系尚不健全，征信報告因數據來源局限難以全面覆蓋。近期由中國科學院虛擬經濟與數據科學研究中心協助中國人民銀行開發出的個人信用評分系統尚屬測試階段，無法在消費金融公司業務中全面運用。另外。消費金融公司做授信決策時，客戶收入信息是重要信息。由于我國收入確定機制尚不明確，收入造假時有發生。在信息不對稱的情況下，客戶的月收入可能被夸大，導致消費放貸規模被放大，潛在風險擴大。
(六)資金來源有限
消費金融公司不允許吸收存款，初期資金來源全部為自有資本?？梢詮氖峦瑯I拆借、向金融機構借款、辦理信貸資產轉讓，以及經批準發行金融債券等業務。從現有商業銀行經營來看，耐用消費品貸款和一般消費貸款風險較高。壞賬一旦發生，應有相應的資本沖銷。消費金融公司設立初期從自有資本中劃撥這部分準備金。當壞賬率足夠大。自有資本無力沖銷所有風險時，需要靠外來資金支撐業務發展。目前國內資產證券化處于試點階段，信貸資產轉讓業務基本行不通。發債由于其嚴格的審批條件而無法靈活使用。因此，資金有限可能成為消費金融公司無法持續發展的原因。
三、國際經驗
(一)主體多元化
國際上比較成熟的市場中，消費金融公司的設立主體大都呈現多元化的形態。商業銀行并不是其中的主要部分，更多的是其他類型的機構。例如，美國消費信貸的主要提供者有商業銀行、財務公司、儲蓄機構、信用社以及非銀行金融機構等；日本消費金融公司包括專門向工薪階層提供消費信貸的金融公司和票據貼現公司，還有當鋪、信用卡公司、郵購公司和綜合租賃公司等。眾多的主體為消費者提供了更多的選擇，也使消費金融市場競爭更加激烈，為消費金融產品的創新提供動力(喻強，單昕欣，2009)。
(二)產品豐富
國外消費貸款的品種較為豐富，一般包括兩類：(1)特定用途的貸款，如家庭耐用消費品銷售商戶POS貸款、商家會員卡、汽車貸款、住房裝修貸款等：(2)未設特定用途的現金貸款，如現金貸款、現金透支、循環信用等。家庭耐用消費品貸款通常是指用于個人或家庭購買電器、家具、健身器材、音樂器材等耐用消費品的信用貸款。而無特定用途的現金貸款主要以現金支付，針對個人用途的小額貸款，通常為無擔保的信用貸款，以借款人的誠信和還款能力作為放款依據(陳瓊，楊勝剛，2009)。
(三)信用體系完善
以美國為例，20世紀初它就開始個人信用制度的建立工作，到20世紀中期。消費信貸的各種制度都逐步完善。它有專門的征信機構Tram Union、Equifax和Exqerian提供消費者信用服務，擁有龐大的信用信息數據庫和大量的信用管理人員。此外，它還擁有比較完備的與信用管理相關的法律，將信用產品生產、銷售、使用的全過程納入法律范疇。
(四)風險管理手段完備
西方消費金融公司一般都具有比較嚴密的風險管理程序，主要包括內部信息系統和外部征信系統，具體包含：(1)獲取盡可能詳細且經過核實的客戶資料；(2)錄入貸款申請、貸款處理系統判定違約幾率和貸款欺詐的可能性。確定風險加權價格和最高貸款額度；(3)貸款發放后，對客戶貸款賬戶進行持續監測，收集客戶的還款信息，及時更新客戶數據庫，并對逾期賬戶提出預警以備催收。
四、發展我國消費金融公司的出路
從目前幾家預備成立的消費金融公司的情況來看，它們與國際上成熟的同類公司還存在較大差距(見表2)。
借鑒國際經驗并結合我國國情，發展我國的消費金融公司應當注意以下七個方面：
(一)豐富設立主體
當前我國相關政策對設立主體資格方面的規定，使得銀行成為滿足設立條件的幾乎唯一的主體。設立主體過于單一，無法形成很好的競爭，缺乏消費金融產品創新的動力。因此，長遠看來，設立門檻應相應降低，讓更多的機構能夠加入到投資主體中來。
(二)應開拓農村市場
農村對家電、農機具等耐用消費品和消費貸款需求均較大。但現實情況是我國農村金融供給不足。因此。應積極開拓農村市場，考慮將具有穩定收入的農戶做為服務對象，提供家電、農機具等耐用消費品貸款，同時發展以教育為重點的一般消費品貸款(郭新民，2009)。
(三)擴大產品范圍
與車貸和房貸相比，耐用消費品貸款和一般消費品貸款在居民消費信貸需求中所占比例太小。借鑒國際經驗。消費金融公司長期來看還是應將車貸納入其經營業務范圍。若提供車貸，其直接競爭對手有商業銀行和汽車金融公司。比起商業銀行，消費金融公司在資金成本方面沒有優勢，但可以提供更專業的汽車金融服務。比起汽車金融公司，消費金融公司對居民的消費習慣更了解，更能提供個性化的服務。
(四)嘗試服務消費貸款
目前我國消費貸款基本是商品消費貸款，沒有涉及服務消費貸款。對于我國居民來說，除了購車、購房外，養老、醫療和教育在居民消費支出中都占有較大比例。雖然醫療保險可為城市居民的醫療支出提供一定的保障。但特殊情況下居民的實際醫療支出仍較大。鑒于此，應當將醫療支出納入消費貸款的業務范圍。消費金融公司應考慮與醫療機構合作間接貸款，也可采取直接貸款給客戶將醫療貸款業務積極展開。
(五)加大促銷力度
由于消費金融公司的資金來源有限，業務規模的擴大及經營業績提高應是其可持續發展的重要途徑。消費金融公司應積極向消費者開展消費金融知識講座，引導消費者接受其產品。此外，還要拓展營銷渠道，擴大消費貸款可以觸及的商家范圍，與商家合作為客戶提供更完善的服務。最后，借鑒國際信用卡業務開展經驗，根據消費者需求變化設計出個性化產品，為消費者提供附加服務。
(六)完善信用機制
由于我國征信體系尚處初步階段，相關法律不完備。消費者信用記錄不易獲得等，給消費金融公司的業務開展增添了困難。短期內我國不可能建立起像國外那樣健全的信用體系，消費金融公司應積極與銀行、電信等機構合作獲取消費者信用記錄，同時充分利用央行的征信數據盡可能多地獲取信用信息。鑒于我國網上購物日益流行，消費金融公司還可以考慮和第三方支付平臺合作獲取消費者的信用數據。
(七)加強內部風險管理
應建立嚴格科學的貸款審核制度和審批流程，審慎審批。從源頭控制風險；和商家合作即時跟蹤貸款去向。以加強貸后風險控制；建立風險預警指標，及時反映消費者的貸款風險狀況；建立合理的催收技術，收回不良貸款。
參考文獻：
[1]趙倩.典當融資[J].現代經濟信息，2009(8)
[2]張奎.簡析消費金融公司對信用卡業務的影響[J].中國信用卡，2009(6)
[3]郝智偉.消費金融公司：挑戰重重，難擔重任[J].IT經理世界.2009；9
（小標題）消費信貸“門檻”抬高起波瀾去年下半年以來，上海南京路上的第一百貨商店一度熱鬧非凡的個人耐用消費品柜臺貸款逐漸冷清下來。建行、中行、上海銀行對耐用消費品個人信貸業務相繼掛出了“免戰牌”，工行、交行則升高了 “門檻”：工行規定這項業務今后只對“銀行、證券、保險、跨國公司、股份公司的管理人員，公務員，律師”或月收入3000 元以上人員發放貸款；交行規定只對“公務員、銀行職員、醫生、教師”發放貸款。
“上海銀行界正面臨個人消費信貸崩潰危機”等標題赫然出現在一些報紙的版面上，在商家和消費者中間也激起不小的波瀾。
上海第一百貨商店信用消費推廣部主任吳寧說，上海工薪階層家庭“用明天的錢圓今天的夢”的觀念很強，他們很想分期付款添置或更新空調、冰箱、家具等。自1999年中國人民銀行要求各商業銀行推出耐用品消費貸款以來，這項信貸銷售的金額1999年和2000年均超過2000萬元，2001年為630多萬元，其中主要是電腦和家電。
但是，銀行提高“門檻”后，上海大型商業機構耐用消費品信貸銷售業務急劇滑坡。上海唯一一家專業性信貸消費購物中心-三百集團信貸消費購物中心副經理鄧朝薇告訴記者，2000年他們的信貸銷售額為274萬元；去年1至8月完成170萬元，8月份后，因其合作者工行上海市分行提高了耐用消費品貸款的“門檻”，銷售額明顯下降，迄今每月只有二三萬元，購物中心也變得前途叵測。
工行上海市分行最近與中泰擔保公司在第一百貨商店推出了以專業擔保公司為借款人承擔連帶擔保責任的方式受理耐用品消費貸款申請，但因設置了“金卡”持有人和“大專以上文化”等門檻，幾星期來只做成功了兩筆。
上海一些銀行對借款人身份、收入狀況作出限定，直接影響了一些開展信貸消費商家的經濟效益。對此，上海三百集團信貸消費購物中心副經理鄧朝薇提出了異議。她說，工行現在規定：貸款申請人要有每月2000元收入，擔保人要有3000 元收入，還需附上工資條證明、未婚或已婚證明；而過去對未婚申請者只要求每月還款后有可支配的收入600元，夫妻雙方也可相互擔保，只要每月還款后尚有1200元的生活費以及單位工資條證明就認可?，F在私營企業員工不能申請了，要是國有企業職工、機關人員才行。
鄧朝薇說，現在年輕的申請人最不希望什么單位證明，未婚已婚也和單位沒多大關系，結不結婚找公安局一查就行了。她表示，今年耐用消費品信貸銷售很難做大了，商場正在考慮開展汽車信貸業務，以擴大信貸消費量。
（小標題）個人信用缺失筑高了消費信貸的“門檻”
與上海不同，北京的一些商業銀行個人消費信貸的“高門檻”始終沒有降低過，不少銀行將發放個人消費信貸的重點放在高檔公寓、別墅和汽車上，并通過抵押和擔保來分散風險。即使發放耐用消費品個人消費貸款，也限定貸款申請人必須是本銀行所發行的信用卡的持有者，而且在使用信用卡時不能有止付記錄。
由于北京商品房的價格高，首付20％的條件對一般工薪階層來說已經是沉重負擔了，這實際上就將住房信貸的發放范圍限定在高收入階層，而且由于房產證在還清貸款之前被抵押在銀行，一旦還款人無力償付時，銀行可以將抵押的房產拍賣收回部分貸款。而欠款人不僅失去了房產，首付的20％房款也打了“水漂”，這樣就大大降低了銀行的風險。一些商業銀行從不單獨發放裝修貸款，而是與商品房按揭“組合”起來發放。
在開展汽車個人消費信貸業務時，北京的一些商業銀行通過讓汽車經銷商擔保來降低風險。北京三業貿易有限責任公司總經理張五一說，他們為購車人做擔保時，要求客戶提供身份證、戶口簿、收入證明和房產證明。根據房產證明提供的客戶所擁有住房的面積、地段、戶型等信息，他們可以判斷出購車人的經濟實力和償還能力，基本可以判定購車人將要購置的車輛是否與其償還能力相匹配，有些外地人購車還要有北京人做擔保才行。
銀行、經銷商設置種種防線，實屬無奈，根源在于個人信用缺失。其中最讓他們頭痛的是個人收入信息的不完整、不準確，而且無法驗證其真實性。中行北京市分行消費信貸業務科副科長尚進說，單位出具證明也不能保證貸款申請人信息完全真實，一位18歲的貸款申請人提供的收入證明是月收入3000元，職務是某公司總經理，他們根據常識判斷貸款申請人提供的信息是不可信的?，F在個人收入信息也是不完整的，銀行最關心的是貸款申請人的可支配收入情況，因為這直接影響著他的償還能力，但銀行很難掌握貸款申請人每月的納稅情況。此外，目前我國公民的實際收入與工資收入有較大差距，這也加大了驗證難度。
除了個人信用制度缺失，一些商品的產權難以界定也使銀行不敢介入某些消費領域，這也是消費信貸“門檻”較高的重要原因。在我國，個人住房信貸主要集中在商品房，房改房、福利房、危改房基本不在消費信貸的范圍之內。建設銀行信息與開發委員會辦公室副總經理趙曉英認為這與我國住房產權十分復雜有關。她說，公房出售有標準價、成本價，有安居房價、經濟適用房價和商品房價，住房產權有完整產權和不完全產權，完整產權有含地價的產權和不含地價的產權，單位購買在政府出讓的土地上建成的商品房，再按房改成本價賣給職工，有單位產權和個人產權的劃分。
由于住房產權復雜多樣，產權界定不清晰，現實中除證件齊全的商品房能辦理抵押登記外，其它住房都辦不了抵押登記，即使政府出臺有關規定能辦理抵押登記，如何處分抵押住房的收益仍有很大的不確定性，這涉及抵押權益人和單位的利益分配，因為政府對如何確定土地收益尚無具體規定。
（小標題）沒有對違約者的制裁，就談不上建立信用制度
原告：新津縣太平光明貿易服務部。經濟性質：個體。地址：新津縣太平鄉迎先村。業主：辜祥林被告：四川省新津縣工商行政管理局。
法定代表人：陳長清，局長。
原告新津縣太平光明貿易服務部（以下簡稱服務部）于1985年下半年開始，經被告四川省新津縣工商行政管理局（以下簡稱工商局）批準并領取營業執照，經營五金交電，兼營建材和日雜。1988年12月1日換照，經批準經營范圍為：主營：五金交電；兼營：摩托車及配件、農副產品、日雜、副食。經營方式為零售、批量銷售。1990年10月19日和1991年5月25日，被告又先后兩次變更原告的營業執照，經營范圍：主管：五金交電（不含國家?？厣唐罚患鏍I：日雜、飼料原料（批零銷售）。經營方式為零銷。經營期限至1992年9月30日止。
1990年10月19日至1991年1月，原告從四川省川西嘉陵摩托車經銷部等單位購回嘉陵70型等各型摩托車135輛，已賣出82輛。1990年和1991年被告分別收取原告個體戶管理費2000元和2300元。1992年1月17日，被告在原告經營地書面宣布扣押、封存各型摩托車42輛；幾天后又將原告剩余的15輛（包括代銷的4輛）嘉陵70型摩托車口頭宣布扣押，未出具清單。1992年4月3日，被告以原告“倒賣重要生產資料”構成投機倒把為由，對原告作出強制收購被查扣的53輛各型摩托車（原告代銷的4輛雙獅摩托車已在處罰前退還）和罰款4萬元的處罰決定。
處罰后，原告不服，向成都市工商行政管理局申請復議。成都市工商行政管理局經復議維持了被告的處罰決定。原告仍不服，于1992年6月10日向四川省新津縣人民法院起訴，稱：經營摩托車沒有違背國家政策、法律法規，請求法院依法撤銷被告的行政處罰決定，并賠償由此造成的經濟損失45000元。被告辯稱：根據國務院國發（1987）76號、川府發（1987）153號和川府發（1989）56號等法規、規章規定，摩托車屬重要生產資料，不準個體戶經營。原告無權經營重要生產資料，沒有經營兩輪摩托車資格，請求法院依法維持處罰決定。
「審判
四川省新津縣人民法院經審理認為：被告在原告的營業執照上填寫“不含國家?？厣唐贰睂僭綑嘈袨?；根據國發（1989）74號文件的規定，摩托車不屬重要生產資料，被告認定原告無權經營兩輪摩托車的理由不能成立。關于被告稱兩次書面通知原告不準經營摩托車之事，原告在法院查詢和審理中矢口否認，被告又提不出原告對兩次書面通知的簽收依據，故證據不足，不予認定。被告在扣押、封存原告摩托車時，其中有15輛嘉陵70型摩托車沒有給原告扣押、封存通知單，被告在程序上有部分違法。此外，被告兩次變更原告執照后，還先后收取了原告兩年個體戶管理費，雖然在訴訟中被告稱此費系原告經營玉米、編織袋和變更執照前經營摩托車的個體戶管理費，但經查原告在此期間并未經營過玉米、編織袋，所以原告交納的個體戶管理費就是經營摩托車的個體戶管理費，這也說明被告準許原告經營摩托車。原告提出的賠償請求過高，不予全部支持，但被告的具體行政行為使原告停業達三個月之久，造成了一定的經濟損失，被告應承擔賠償責任。依據《中華人民共和國行政訴訟法》第五十四條第二項第一、二、三目，第六十八條第一款的規定，該院于1992年8月21日作出判決：撤銷新津縣工商行政管理局于1992年4月3日作出的處罰決定；被告新津縣工商行政管理局賠償原告新津縣大平光明貿易服務部停業的經濟損失1萬元。
判決后，工商局以服務部倒賣摩托車數額特別巨大，其行為已構成投機倒把，對其給予行政處罰是正確的為理由向四川省成都市中級人民法院提起上訴，請求撤銷原審判決，維持其作出的處罰決定。
四川省成都市中級人民法院經審理認為：工商局在變更服務部的營業執照的經營范圍中沒有明確界定不含摩托車，且在原審庭審前提供不出足以證明服務部曾收到不準經營摩托車的通知的證據。國務院國發（1989）74號文件并未將摩托車列為限制或禁止個體工商戶經營的重要生產資料和緊俏耐用消費品的品種范圍。因此，工商局認定服務部經營的摩托車屬于重要生產資料和緊俏耐用消費品并以投機倒把定性給予行政處罰的主要證據不足。根據《投機倒把行政處罰暫行條例實施細則》第十條第二款的規定，工商局扣押、封存服務部摩托車中有15輛未向其出具《扣押、封存物品通知單》，在程序上部分違法。工商局的上訴理由不能成立，原審法院認定事實清楚，適用法律、法規正確。該院于1993年1月14日作出終審判決：駁回上訴，維持原判。
「評析
本案中，服務部作為個體工商戶能否經營兩輪摩托車是原、被告雙方爭執的焦點，對這一問題的認定也就成為處理好本案的關鍵。其中，主要涉及以下三個方面的問題：
一、“五金交電”的經營范圍應包含經營摩托車國家工商行政管理局1990年11月編印的《核定個體工商戶經營范圍用語規范（試行）》中，“交電商品”的經營范圍是包括了摩托車的。工商局在兩次變更原告營業執照的經營范圍時都使用“五金交電”的用語，并且在營業執照上又未明確限制服務部經營摩托車。所以，營業執照的經營范圍雖未明確寫有允許經營“兩輪摩托車”，但不能據此認定其經營兩輪摩托車超出經營范圍而否定其經營的合法性。
二、營業執照上填寫經營范圍“不含專控商品”不能認定為取消了原告對兩輪摩托車的經營權。“?？厣唐贰边@一術語的含義與“國家專營的重要生產資料”是迥然不同的。按照國務院國發（1988）10號、69號文件及其他文件規定，?？厣唐肥侵竾覍ι鐣瘓F控制購買的商品?！皩？厣唐贰笨刂频膶ο笫亲鳛橘徺I方的社會集團，而不是銷售方，其調整的行為是購買而不是銷售。所以，在原告的經營范圍中限制“?？厣唐贰钡匿N售對原告的經營范圍不具有任何限制的作用。況且，“?？亍笔菄铱刂粕鐣瘓F購買力管理機關行使的職權，不屬工商行政管理部門的職權范圍，故新津縣工商行政管理局在原告的營業執照上填寫“不含國家?？厣唐贰睉獙僭綑嘈袨?，是無效的，更不能據此而限制原告經營兩輪摩托車。
三、兩輪摩托車不屬于重要生產資料和緊俏耐用消費品。根據國務院《投機倒把行政處罰暫行條例》及其施行細則規定，禁止非經營單位和個人倒賣重要生產資料和緊俏耐用消費品，違者可給予限價出售商品、強制收購商品、沒收非法所得、沒收用于投機倒把的物資、沒收銷貨款、罰款等行政處罰。摩托車原屬重要生產資料和緊俏耐用消費品，如（85）工商71號《關于禁止就地倒賣的重要生產資料和緊俏耐用品的品種范圍的通知》，工商市字（1988）196號《關于調整禁止就地轉手倒賣的重要生產資料和緊俏耐用消費品的品種范圍的通知》以及川府發（1989）56號文《四川省人民政府關于加強重要生產資料管理和整頓流通秩序的通知》中，都將摩托車列入重要生產資料和緊俏耐用消費品范圍。新津縣工商局也正是根據這些法規或者規章認定服務部構成投機倒把而對其進行處罰。但是，近年來為了適應改革開放形勢的需要，國家又對重要生產資料和緊俏耐用消費品的品種范圍作了調整。1989年10月18日國務院頒布的國發（1989）74號文件重新公布了41種禁止個體工商戶經營的“重要工業品生產資料”，其中排除了摩托車，該文件是明確下達給“各省、自治區、直轄市人民政府，國務院各部委，各直屬機構”的，并明確要求“遵照執行”。應視為自該文件頒布后，摩托車已不再屬于禁止個體工商戶經營的重要生產資料和緊俏耐用消費品。本案中服務部經營兩輪摩托車是從1990年10月開始，故認定摩托車是否屬于重要生產資料和緊俏耐用消費品應以國發（1989）74號文件為依據，而新津縣工商局對服務部作出處罰所引用的是已經失效的法規，其處罰決定當然是錯誤的。
金融危機中中國面對的問題是什么
在面對目前這場金融危機的時候，我們必須有一個清醒的認識：盡管這場金融和經濟危機是由美國引起的，但美國的問題不一定是中國的問題，進一步說。即使中國的問題是由美國引起的，美國的問題也不一定是中國的問題。截至目前為止，美國的金融危機并沒有對中國的金融產生嚴重的影響，美國金融危機中的一些核心要素在中國幾乎都不存在。中國沒有美國那種大面積的房貸斷供，沒有明顯的信貸鏈條的斷裂，沒有銀行及其他金融機構的倒閉破產，整個金融系統在正常運轉。中國股市的大幅度下跌，從時間上看似乎是在美國次貸危機之后，但兩者實際上并沒有什么直接的關系，因為中國股市在2007年10月跌勢開始的時候，其時美國的次貸危機盡管已經發生，但其世界性的影響，尤其是對中國的實質性影響還沒有發生。
危機中“中國的經濟問題”反倒是表現在另外的方面。
目前“中國經濟問題”的出現，是兩個因素交織在一起的產物，換言之，是內因和外因這兩個因素共同起作用的產物。我說的這兩個因素，外部的當然是指世界金融危機，即金融危機導致世界經濟整體下滑，外部需求減少，外部訂單減少，出口困難。內部因素我具體指的是，中國正在發生一場從生活必需品時代向耐用消費品時代轉型的過程，而這個轉型遲遲轉不過去?，F在就是這兩個因素交織在一起了。從生活必需品時代向耐用消費品時代轉型轉不過去，核心的問題是內需和市場的問題，而金融危機給中國出口造成的困難，恰恰是擊在我們的軟肋上。這就是金融危機背景下“中國經濟問題”的實質。也許更確切地說，是中國本來正在醞釀一場從生活必需品時代向耐用消費品時代轉型轉不過去而形成的傳統的生產過剩危機，恰在此時，由世界金融危機導致的經濟衰退阻斷了中國避免這場生產過剩危機的出口，從而引爆了中國的生產過剩危機。
明確以上問題的意義是：
第一，中國目前所面臨的問題更具有傳統的生產過剩危機的特點。應當看到、由美國次貸危機引發的這場經濟危機是一種嶄新的經濟危機，與歷史上曾多次發生過的傳統生產過剩危機是不一樣的。比如，在這場危機的原發地美國，危機發生前幾乎沒有任何生產過剩的跡象，相反倒是“消費過旺”。如果說這次危機中也存在生產過剩因素的話，這種過剩也是在世界經濟整體的意義上存在的，是在危機的非原發地存在的(如中國等新興市場國家)。而在相當長的時間里，美國的“寅吃卯糧”則使這種過剩維持了表面的平衡。就危機原發地美國本身而言，是在金融危機爆發，特別是金融危機轉化為經濟危機之后，由于信貸緊縮，人們對于未來的預期惡化，才出現了生產過剩的問題(美國大量耐用消費品的消費是建立在信用消費的基礎上)，而且盡管如此，直到目前這個問題并沒有到達一種很嚴重的程度，并不是其經濟危機中的主要問題。而傳統的生產過剩危機則不一樣。傳統的生產過剩危機一開始就是發生在實體經濟的環節上，生產過剩是引發經濟危機的直接原因。對于生產過剩危機形成的原因，特別是對其“周期性發生”的原因，盡管人們提供了許多不同的解釋，但筆者則傾向于認為，生產過剩危機是耐用消費品時代轉型特有的現象。因為耐用消費品時代打破了生活必需品時代生產與消費之間的直蓽，擴大了產能的彈性，從而也就強化了生產與消費之間不均衡的風險。中國在這次金融危機中所面臨的問題，與其說同今天的美國相近，不如說同歷史上生產過剩危機的情況更相近。
第二，原發于美國的金融危機只是引發了正在醞釀中的中國生產過剩危機。對于目前中國經濟所發生的問題，實際上既可以看作是世界性金融危機的一個組成部分，也可以看作是一從上個世紀80年代末90年代初開始，中國進入從生活必需品時代向耐用消費品時代轉型的過程。但正如此前在西方發達國家已經發生的過程那樣，這個轉型是相當艱難的。如果一個社會的生產已經全面轉向耐用消費品，而同時該社會還形不成全面消費耐用消費品的條件，生產過剩危機就有可能形成。上個世紀90年代中期開始出現的“內需不足，市場疲軟”現象，就是這種生產過剩危機的端倪。不過，冷戰結束后突然加速的全球化過程，特別是由于西方發達國家制造業外移過程對“中國制造”的需求，緩解了這個問題。有一種看法認為，如果沒有新全球化的影響，中國早在2005年就會進入傳統市場經濟式的生產過剩危機，新全球化使中國面臨的危機得以遲緩，但也在被推遲后以更大的程度出現。而這種危機的發生，可能會取決于許多可能的引爆因素?？死鼓聽?佩佐夫在2004年寫的《中國的大蕭條》一文中就指出，以下幾種情形可能會成為中國蕭條的觸發點：(1)一場世界范圍的貨幣、銀行或者衍生產品危機；(2)美國的一次衰退；(3)扼制通貨膨脹的措施；(4)中國失去貿易盈余；(5)一場石油供應危機。當然，這不是說中國目前的經濟問題與這場世界性的金融危機沒有關系。但這種關系更多的是‘種引爆的關系，或者說是擠壓金融泡沫和資產泡沫的過程演變為擠壓中國生產過剩的過程。這是我們分析這次危機中一些重要問題的前提。
第三，生產過剩危機將會是我們今后將不時面對的一個問題。改革開放30年中中國的經濟發展，在某種意義上是一種轉型期的非常規發展過程。但在30年后的今天，這種非常規發展過程將會逐步轉變為一種常規的發展過程。在常規發展中，有兩個問題是必須加以正視的。一、中國有可能將告別兩位數高增長時代，我們也許要習慣一位數的增長。當然，這種變化也許是在若干年之后。二、生產過剩危機將可能周期性發作。西方發達國家在兩次大戰之間用了差不多30年的時間才真正完成從生活必需品時代向耐用消費品時代的轉型，期間要解決消費信貸、城市化、中產階層發育、社會保障制度建立等一系列問題，為進人耐用消費品時代創造條件。在一定意義上可以說，在這些問題解決之前周期性生產過剩危機的不時爆發將會是不可避免的。強調這一點是非常重要的，因為直到目前為止，人們還有兩種誤解。一是以為這場金融危機只是一個插曲，插曲總會過去，一旦插曲過去一切又可以回復往常。二是以為就中國本身的發展來說，這次的危機是一個偶然性的事件，而且是由外部因素引起的。這兩種誤解將會導致我們對今天和將來的一些重大問題做出錯誤的判斷。
危機的波浪式推進：危機波與沖擊波
就這次金融危機本身來說，有一個鮮 明的特點，即猶如海浪一樣，一波接著一波。而且，自2008年10月前后金融危機演變為經濟危機之后，金融層面的沖擊和實體經濟層面的沖擊可能會交替而來。不過，這里我們需要更加注意的是，在這場危機原發地美國形成的危機波與對世界經濟形成的沖擊波并非是一回事。而現在人們對于這兩者往往是混為一談，這可能會導致對一些問題的誤判。
作為原發地的美國，這場金融危機至少已經經歷了兩波，人們現在預測的是，第三波會不會到來，以及何時到來。第一波開始于2007年2月，即通常所說的次貸危機。到2008年9月美國政府接管“兩房”、第四大投行雷曼兄弟公司宣布破產、第三大投行美林公司被美國銀行收購。至此，次貸危機已經轉化為全面的金融危機。
第二波則始于2008年9月。美國次貸危機加深，金融危機開始向實體經濟轉移，經濟衰退的跡象出現。典型的標志性事件是，美國通過7000億救市計劃以應對經濟衰退，世界銀行行長佐利克宣布金融危機演變為經濟危機，美國三大汽車巨頭陷入困境，鋼鐵生產急劇下滑。
對于有可能到來的第三波沖擊，目前人們還有不同的看法；有人認為有，有人認為不會發生。但我們更應該關注的一個問題是，原發地美國本身金融危機的發作及其對美國經濟的影響，與對外部的沖擊所產生的影響，并不完全是一回事。而且，我們可以大體看到一個趨勢，越是到后來，這種差異就越大；越是到后來，受沖擊國家受影響的實際過程，就會愈加取決于其內部的因素。換言之，越是到危機的后期，各個國家所面對的問題就越是受內部邏輯的支配，就越是“自己的問題”。認識到這個問題的意義是可以使我們看到，在危機原發地美國要解決的問題，與受沖擊的國家所要解決的問題，是不完全一樣的。
我們可以看到，在金融危機第一波沖擊中受打擊最沉重的，往往是金融體系最脆弱的國家，特別是虛擬經濟比重比較大的國家，其中最典型的例子是冰島。冰島是個人口僅32萬、國土面積10.3萬平方公里的島國。冰島曾長期躋身“世界最幸福國家”之列，多次被聯合國評為“最宜居國家”，其國民的人均收入也在全球前列。但冰島也是全球內負債水平最高、虛擬經濟在國民經濟中所占比例最高的國家之一。截至2008年6月30日，冰島三大銀行的資產規模總計達到1280億美元，而其2007年的國內生產總值僅為193.7億美元，銀行業的資產總值高達該國GDP總值的8倍。同時，其外債超過1383億美元，以冰島32萬人口計算，這大致相當于每名冰島公民身負37萬美元的債務。在亞洲，首當其沖的則是被稱為“亞洲第一倒霉蛋”的韓國。從去年9月底開始，韓國金融市場出現嚴重恐慌情緒，股市和匯市一路暴跌。但總起來說，在這一波沖擊中，包括中國在內的亞洲國家受到的影響較為有限。正是在這樣的背景下，有人認為中國甚或亞洲的經濟發展已經與歐美等國家脫鉤，在金融危機中可以置身事外。
但事實證明，當時幾乎整個世界都低估了這場金融危機的嚴重性和對整個世界經濟的威脅程度。當美國的金融危機演變為經濟危機的時候，其對外部的第二次沖擊也就開始了。這第二波沖擊主要是以影響實體經濟的方式展開的。美國的金融危機導致了美國、日本和歐洲相繼宣布進入經濟衰退過程，由于金融緊縮，經濟衰退，需求減少，進口大量縮減。在這一波中受打擊最大的，無疑是嚴重依賴對外出口的新興市場。也正是在這一波中，中國開始明顯感受到金融危機的壓力。盡管珠三角企業中小企業的倒閉潮發生的時間更早，但整體來說，珠三角和長三角經濟情況的惡化主要是發生在這個時期。但盡管如此，中國，包括其他一些新興市場國家，在這一波中受到的主要還是外部的“沖擊”。
但更值得關注的是第三波可能的沖擊。盡管目前對在美國是否會發生金融危機波還有不同的看法，但我的看法是，即使原發地美國本身不發生金融危機的第三波，或者由金融危機引起的經濟危機不會明顯惡化，其危機對外部的第三波沖擊也會發生。在這種情況下，第三波沖擊也可以看作是前兩波沖擊在其他國家內部的再次回響，或者是危機在受沖擊國家內部的發酵過程。在這一波沖擊中受打擊最大的，可能將會是內部經濟結構問題最大的國家?？梢韵胂蟮氖?，在主要發達國家進入經濟衰退之后，全球貿易保護主義有可能興起，新興市場國家內部問題以全球化解決的空間縮小，內部經濟結構的問題將會進一步突出出來。如果說在第二波沖擊中中國就已經明確意識到不可能獨善其身的話，那么，在這一波的沖擊中，中國遇到的挑戰會更有實質性。事實是，在金融危機發生前，一些過度借貸、盲目擴張和投資的企業就已經存在嚴重的隱患，金融危機和經濟衰退一到來，這些企業就會陷入困境，甚至出現破產、倒閉。因此這一時期將是內部結構問題在金融危機沖擊下徹底顯露的時期。
尤其需要關注的是，在這一波沖擊發生的時候，也正是目前各國政府采取的緊急應對措施效果開始顯現的時候。這一次金融危機中一個明顯的特點，就是各國政府聯手對危機進行干預，主要國家政府都出臺了大手筆的救市措施。在短期內，這些措施對于防止危機的惡化，無疑會起到明顯作用的，如在一定程度上抑制經濟下滑等。但同時必須看到，這些措施中的許多政策是倉促出臺的，在緩一時之急后其某些消極效果會逐步暴露出來；一些措施只是使問題的爆發推后了，或減緩了，而不是解決了，過一段時間，問題還會暴露出來；更重要的是，無論是貨幣政策還是財政政策，都無法從根本上消解金融危機，特別是無法消解實體經濟危機。因此可以想見，在一些最初的應對措施潛力釋放完畢之后，造成這些危機的那些因素還會浮現出來。甚至目前的一些應對措施，也可能正在埋下未來的隱患。正因為如此，像克魯格曼這樣一些經濟學家在提醒，全球經濟可能陷入日本式的長期經洲氐迷期。在一些國家，急風暴雨式的金融危機可能演變為一種慢性病。
危機波與沖擊波的差異，會讓我們想到一個問題，這次危機最后會不會導致一個令人驚訝的結果，即作為原發地的美國在經濟上所受到的實質性損失并不大，甚至會成為最后的贏家，而處在危機邊緣的國家，反而成了最大的受害者?如果這樣的事情發生，不但對于相關國家的發展，而且對于整個世界格局都會產生巨大的影響。
危機中最重要的機遇，是轉變發展方式
在有關這場金融危機或經濟危機的討論中，人們經常說這樣一句話，即這場經濟危機對于中國來說既是挑戰也是機遇。但如何理解這個機遇?目前國際上大宗商品價格大幅度下降，趁機建立資源儲備是一個機會；世界上其他地方出現空白，我們填補進去是一個機會。但我認為，最大的機遇，就是在經濟危機的壓力之下，下決心進行社會變革，實現發展方式的轉變。
關鍵詞:進入壁壘;策略;多產品;產品差異化
中圖分類號:F74
文獻標識碼:A
文章編號:1672-3198(2010)17-0043-02
1 文獻綜述
1.1 進入壁壘的定義及相關闡述
哈佛學派的創始人貝恩(1968)第一次較為完整地給出了進入壁壘的定義:從長期看,一個產業的進入條件是指在位廠商可以持續地把價格提高到最小平均生產和銷售成本,即最優生產規模經營成本之上,而又沒有達到引起新的廠商進入這個產業的程度。
以斯蒂格勒(Stigler,1968)為代表的芝加哥學派在產業分析中指出:進入壁壘是指由一個尋求進入某一個產業的廠商,而不是由已經在該產業內在位廠商承擔(在某一產量水平下或者每一個產量水平下)的生產成本。馮?維澤克(Von Weizsacker,1980)進一步指出,這種(由新進入者承擔的)生產成本意味著社會資源配置的扭曲。
由此可以做出如下定義:在位者為了獲得長期、穩定的超額利潤,并使得潛在進入者難以進入某一產業,而主動采取的各種策略的集合。
1.2 在位企業的策略
策略是指一個企業旨在通過影響競爭對手(潛在進入者)對該企業(在位者)行動的預期,使競爭對手在該預期的基礎上做出有利于該企業(在位者)的決策的行為。
1.2.1 掠奪性定價策略
作為新產業組織理論的中心理論之一,掠奪性定價策略是指在位企業將價格降低至競爭對手平均成本之下,在承受一定期間的損失的情況下,遏制潛在進入企業的進入或將產業內的競爭對手趕出該產業。
1.2.2 企業產品策略
按照傳統產業組織理論,產品差異化是指企業在所提供的產品上,造成足以引起消費者偏好的特殊性,從而導致產品間替代的不完全性。其重要性在于,產品的差異性改變了消費者需求結構和需求彈性,造成市場競爭的不完全性和寡占的產生。哈佛學派將產品差異化作為決定市場結構的三大因素之一。
1.2.3 縱向一體化策略
科斯(Coase,1937)認為,企業是市場的替代物,市場和企業是資源配置的兩種可以相互替代的手段。企業的縱向一體化是指企業參與商品與服務一個以上的、連續的生產和銷售環節,對上下游環節進行控制,以降低企業的交易成本,確保投入品的穩定供應,以增強其贏利能力的策略。
2 較低進入壁壘下的企業策略研究
2.1 研究案例綜述
2009年初,政府出于反壟斷的原因,對于可口可樂入主匯源一事,政府并沒有發放通行證,準備了近一年的并購工作至此已經全面停擺。這一結果對匯源集團產生了重大沖擊,匯源果汁(01886.HK)上半年財務報告顯示,其銷售額為8.8億元人民幣,同比去年的12.94億元下滑了32%;上半年凈利潤更是從去年同期的3.67億元人民幣,直線跌落至6674.4萬元人民幣,銳減高達81.8%。匯源果汁上半年的營業收入下跌了32.0%,平均售價下跌了7.8%。多家券商將其評級從“持有”,下調至了“賣出”。于是為了能夠盡快挽回損失,2009年9月伊始,匯源集團從多個領域,對其企業戰略進行了調整,展開了更大規模的擴張戰略。
2.2 匯源集團的策略研究
2.2.1 中國飲料產業的進入壁壘分析
根據哈佛學派的經典定義,構成一個產業的進入壁壘主要有以下幾個因素:企業生產的規模經濟性、必要資本量、絕對成本費用、產品差異化等。下面將從這幾個因素,分別對飲料產業的進入壁壘進行考察。
隨著技術生產力的大幅提高。飲料產業的企業可以認為均達到了規模經濟的生產水平,也就是說規模經濟在飲料產業并未造成進入壁壘。從芝加哥學派的觀點分析,造成規模經濟性的因素對所有產業內外的企業都是一樣的,不存在任何非對稱因素,所以可以認為在中國的飲料產業,由規模經濟產生的進入壁壘很低,或者可以默認為忽略不計。
必要資本量是指新近企業進入市場所必需的投入資本,必要資本量越大,新近企業的難度也越大,則進入壁壘也越高。對于中國飲料產業的企業來說,由技術產生的資本需求并不高,建造一個新廠或者更新一條產品流水線,相對于該企業一年的收支額并不是一筆很大的開銷。統一集團動用40億元人民幣用于建設乳制品生產基地,可口可樂動用15億美元推出新產品“果粒奶優”,匯源集團投入10億元人民幣建立宿遷基地,這些資本項目的開支僅僅占到三家企業年收入的30%～40%,理論上一年左右即可收回投資。由此可見,必要資本量對于飲料產業的企業并不構成困難,無法形成進入壁壘。
作為產生進入壁壘的另一因素,絕對成本費用是指在位企業在任何產量水平下的平均成本都低于潛在進入企業。這主要源于以下幾個原因:第一,在位企業通過對專利和專業生產技術的控制和絕對壟斷;第二,在位企業對高質量或低成本投入品的供應渠道的控制;第三,在位企業對產品銷售渠道的控制;第四,進入企業在籌集資金時需要支付更多的融資成本。如果所有的成本因素對在位企業和潛在進入企業都是對稱的話,絕對成本費用將無法產生足夠的進入壁壘。飲料產業作為非耐用消費品產業,其生產技術和專利的外溢性很強,基本不存在壟斷性技術。原材料的產品供應對于幾大企業也相差無幾,可口可樂、統一、康師傅、娃哈哈、匯源集團都擁有自己的原材料生產加工基地,為其產品生產銷售提供了有力支持。匯源集團于2009年9月29日,獲得了中國銀行北京分行50億元人民幣的授信額度,并同時提供包括融資服務、資金管理服務等全方位的金融服務。這也從一個側面說明,作為準備擴張的潛在進入企業匯源集團,籌資成本顯然并不高。由此,絕對成本費用在中國飲料產業同樣不足以阻止進入行為的發生。
產品差異化在哈佛學派分析中,占有十分重要的地位。由于產品本身的物理特性、給消費者帶來的主觀效用,使得產品異質化。產業中,原有企業的品牌已經為消費者所熟知,并籍此創造出良好信譽。而新進入企業需要從陌生的品牌到讓消費者熟知、信賴的品牌,在廣告宣傳、產品銷售、售后服務、新品研發等各個方面的付出要遠遠大于在位企業,偏離程度越大,由產品差異化所產生的進入壁壘也就越高。在植草益對產品差別化造成的進入壁壘考察中,將產品分成了中間品產業、投資品產業、耐用消費品產業和非耐用消費品產業,并進一步得出結論:在這四類產業中,非耐用消費品產業的產品差異化程度最高。由于此類產業的產品大多生命周期較短,企業會投入大量的廣告宣傳以影響消費者的主觀偏好、消費習慣,以擴大自身的市場占有率,無形中擴大了產品差異化程度,提高了產業的進入壁壘高度。中國的飲料產業按照植草益的產業分類,歸屬于非耐用消費品產業,其產品差異化程度在中等水平上下。中國飲料工業協會公布的一項調查報告顯示,2009年飲料銷售旺季之前的1～5月,10大飲料品牌5個月內共投放廣告60.68億元,其他品牌合計投入33億元;投放金額排行榜中,娃哈哈以15億元從去年的第15位,一躍成為老大,投放增幅高達1090%?？祹煾低度?.4億元,從去年的第5位升至第2位,同比漲幅223%。每年龐大的廣告開支,使得中國飲料產業的產品差異化程度一直維持在一個中等水平。由此可以認為,中國飲料產業中,由產品差異化所造成的產業進入壁壘處于中等水平。
綜上分析,對于中國飲料產業的進入壁壘可以得出一個較為感性的認識:根據哈佛學派對進入壁壘形成因素的經典定義,以及參照植草益對日本產業進入壁壘的研究,中國的飲料產業目前的進入壁壘較低,唯一對進入壁壘具有支撐作用的是飲料產業的產品差異化程度。
2.2.2 較低進入壁壘下匯源集團的策略分析
中國飲料產業的進入壁壘并不足以阻止新進入者的進入。雖然匯源集團在高濃度果汁產業中占據頭把交椅,但統一、康師傅等企業明確表示將向這一細分產業發起沖擊。對此,匯源集團主動推出新品,建立新的產品生產基地,通過自身的擴張來改變飲料產業的市場結構,優化自身的生產布局,以此對其競爭對手的預期產生影響。匯源集團在競爭對手進入產業之前,在宿遷投資建廠以及對新產品研發的投入,大幅增加了其不可逆性的沉沒成本,提高了其實行掠奪性定價的威脅可信度。
匯源集團此次的多產品策略中,含乳飲料產品的推出令人矚目。早在3月,匯源集團并購重組后戰略規劃已經將含乳飲料新品放到了產品名冊上,這次含乳飲料的重新布局,表明匯源集團對含乳飲料產業的前景充滿信心。這主要源于中國含乳飲料產業的監管部門對此類產品尚無明確的監管標準,導致含乳飲料產品的政府政策和法律監管門檻較低,減少了潛在進入企業進入的難度。三大學派雖然對于產業進入壁壘的定義和影響因素還不盡相同,但是有一點達成了共識:產業內存在的超額利潤是潛在進入者進入產業的唯一經濟誘因。中國飲料產業的進入壁壘較低,不足以阻止進入行為的發生;為了避免自身的市場份額被快速侵蝕,匯源集團主動采取策略,從建立全產品的大飲料企業到投資新建工廠、研發新產品,輔以大量的廣告營銷開支,并進行縱向一體化的產業鏈調整升級,意在利用產品特性和產業規律,提高產業的進入壁壘高度,達到威懾阻止競爭對手進入或逼迫已在產業內的競爭對手的退出,實現在中國飲料產業的寡占,獲取長期、穩定的超額利潤。
3 結論與啟示
經過對匯源集團近年來的策略分析,總結其企業行為的實施動因是:為了在中國飲料產業獲取長期、穩定的超額利潤,提高飲料產業的進入壁壘,以阻止潛在進入企業的進入,或者給予產業內競爭對手壓力,壓縮其利潤空間。其策略的核心,旨在提高整個飲料產業進入壁壘,利用對產品差異化程度的擴大來實現策略性壁壘的設置。同時,為了發出具有足夠可信度的掠奪性威脅,匯源集團也進行了大量的資產投資,拓展了產品線以建設全產品的大飲料企業。可見,產品策略依然是匯源集團的核心策略。
隨著科學技術的進一步發展,生產效率將大幅提高。不久的將來,企業生產的規模經濟性、必要資本量,絕對成本費用都無法在任何非耐用消費品產業中產生有效的市場壁壘,即使產業集中度很高,寡占企業的市場份額也會毫無價值。企業只有采取有效的策略,主動地提高產業進入壁壘,才能享有長期、穩定的超額利潤。其中,積極拓展產品線的寬度和深度,利用廣告營銷、新產品研發的策略,增加產品差異化程度,對非耐用消費品產業來說,是較為有效的企業戰略。
參考文獻
[1]埃里克?弗魯伯頓,魯道夫?芮切特著,姜建強,羅長遠.新制度經濟學:一個交易費用分析范式[M].上海:上海人民出版社,2006,(1).
[2]蔡.工業競爭力與比較優勢[J].管理世界,2003,2.
[3]程承坪.科斯的企業邊界和規模理論再思考[J],管理科學,2004,(3).
[4]戴魁早.產業集中度與利潤率的關系研究――來自鋼鐵產業的實證檢驗[J].當代經濟科學,2007.(6).
[5]多納德?海,德里克?莫里斯.產業經濟學與組織[M].北京:經濟科學出版社,2001.
1.1定義
物質流分析方法描述了人類從自然界獲取資源,進行人類生產和消費的經濟活動,并產生出廢棄物,以及廢棄物的再使用和資源化再生利用的過程中物質的實物流量和流向,圖1表示出這種物質的循環過程。中的虛線邊框表示了系統的邊界,邊界內是人類生產和消費的經濟活動,邊界外是自然環境。因為物質流核算體系主要用來研究一個國家的物質循環,因此這個系統邊界以一個國家為界線。
1.2物質循環系統中涉及的主要指標
1.2.1直接物質投入量(DMI,DirectMaterialInput)直接物質投入即為人類經濟活動的輸入端,按照MFA核算體系,一個國家經濟活動的直接物質投入量,除了包括國內開采的資源量之外,還包括了從國外進口的物質量,以及再生資源的利用量。表示為:直接物質投入量(DMI)=國內開采資源量+進口物資量+再生利用物資量國內開采的資源包括國內開采的一次能源、礦產資源,以及農作物和森林產品,主要有以下類型的自然資源:(1)一次能源:原煤、原油、天然氣;(2)建筑用材料:碎石、砂、石塊;(3)工業用非金屬礦石:①用于建材生產:砂、石膏、石灰;②用于化工原料生產:鹽、硫礦石、磷礦石;(4)工業用金屬礦石:鐵礦石、銅礦石、鋁礬土;(5)森林制品:建筑用原木、造紙用材、薪柴等;(6)農產品:糧食、秸稈、水果蔬菜、奶制品、畜產品、甘蔗、油料作物、棉麻等。進口的物資不僅包括從國外進口的一次能源、礦產品、農產品、林產品等資源性物質,也包括了半制成品和制成品的商品類物質,甚至包括了廢紙、廢塑料、廢鋼、廢銅等回收利用的廢棄物。再生利用的物資是指國內產生的廢棄物經資源化處理后的再生物資。
1.2.2國內資源開采過程中伴生的隱性物質流(HMF,HiddenMaterialFlow)隱性物質了流主要包括了三種類型:(1)伴生物質流,指那些隨礦產品一起開采出來,在洗選過程殘留下的尾礦;(2)開挖物質流,指礦藏的覆蓋層,農業生產導致的水土流失,以及建筑物和基礎設施建設開挖的土石方;(3)農業秸稈和森林殘留物,指隨農作物和森林產品一起收割,但不進入商品經濟活動的廢棄物。這些物質流沒有商品價值,因此未進入到社會生產和消費經濟活動的邊界之內。但是這些物質流對于自然環境生態產生了不利的影響,這些物質往往侵占了大片的土地,破壞了周圍的景觀,塵土飛揚,影響大氣質量,隨雨水沖刷,污染水體。
1.2.3國內過程產出(DPO,DomesticProcessedOutput)投入的物質經過生產活動產生出各類的產品和服務,與此同時一些物質成為副產品或下腳料,稱之為廢棄物;有一些消費類產品在消費過程中被消耗掉了,變成為廢棄物。這些廢棄物從經濟活動邊界內排出,進入到自然環境中。廢棄物進入到周圍自然環境的主要途徑包括大氣、水和土壤,根據進入到周圍環境的第一排放點對廢棄物進行分類,包括:
(1)排入大氣的廢棄物。包括化石燃料燃燒、工業生產過程、工業和城市垃圾填埋場和垃圾焚燒產生的氣體廢棄物,如CO2、SO2、CO等。
(2)排入到水中的廢棄物。包括酸、堿、化學品、糞便等。
(3)最終處置的工業和城市垃圾固體廢棄物。工業和城市垃圾中經過處置,將其中可利用的廢棄物如廢鋼、廢銅、廢紙、廢塑料、廢玻璃,經過回收處理變成為再生利用的資源重新加以利用,一些工業發達國家將城市垃圾進行焚燒處理,將焚燒產生的熱回收利用。因此,應將這些物質流從工業和城市垃圾的廢棄物加以扣除,其余的固體廢棄物計算進為最終處置的廢棄物。
(4)流散的廢棄物。流散的廢棄物是一類難于控制和處置的廢棄物,包括農村散落于田間的人和牲畜的糞便、施用農田的化肥、農藥、用于溶化積雪撒到路面的鹽等,一些過程的損耗,例如汽車輪胎的摩擦落下的顆粒,從剎車片摩擦掉下的顆粒,以及包括溶解油漆的材料揮發后進入到環境中。
1.2.4增加的資產存量人類經濟活動生產的產品,一部分產品出口到國外,一部份為消費品,其余的產品成為新增加的資產存量(Stockchange),仍留在人類的經濟活動邊界內。新增加的資產存量是指使用到新建筑物、新的基礎設施中的物質,使用于制造新的工業設施和交通工具中的物質,以及家電、家具等耐用消費品中的物質,包括:(1)建筑物;(2)基礎設施:公路、鐵路、港口、航空港、輸油管等;(3)機械設備和車輛;(4)耐用消費品:家用電器、家具、服裝等。為了界定新增加的資產存量,以一年為核算的基礎,也即只要在一年內仍存留在經濟活動邊界內的物質,都計入到新增加的資產存量中。同樣,對于使用期超過一年以上的消費品,也應考慮為耐用消費品計入到新增加的資產存量中。隨耐用消費品淘汰而拋棄的物質除非作再循環利用,其余的也均算作為國內過程的產出,稱為當年折舊的資產存量。因此,凈增加的資產存量=新增加的資產存量-折舊的資產存量。
1.3物質流的核算
從物質流平衡考慮,直接物質投入應為國內過程產出、凈增加資產存量,以及出口物質之和。但是由于在生產和消費過程中,原物質中的水分會蒸發到大氣中去,大氣中的氧會參與反應成為廢棄物中的成分,使得這種衡算變得復雜?？紤]到這些影響因素,對于凈增加資產存量可以采用兩種核算方法。第一種方法是間接核算方法,按直接物質投入、國內過程產出、經濟活動過程中吸收的氧,以及排放出的水分進行物質流的重量平衡加以計算,可以表示如下的關系式:凈增加資產存量=直接物質投入量-國內過程產出量+燃燒和工業過程中獲取的氧-排放出的水分式中,國內過程產出量包括了當年淘汰的資產存量。另一種核算的方法就是直接核算的方法。也即直接計算當年新增加到建筑物和基礎設施中的物質流;制造工業設備和交通運輸工具中新投入的物質流;制造成耐用消費品的物質流,以及增加庫存的物質流,再扣除原有資產存量當年折舊的物質流。在進行物質流核算時利用了下列的平衡關系式:直接物質投入=能源消費+凈增加的資產存量+非耐用消費品+出口產品+工業廢棄物非耐用消費品中,能源消費產生二氧化碳和水作為氣體排放物進入大氣,但二氧化碳中的氧和水中的氧不計入氣體排放物的重量;工業廢棄物包括了當年淘汰的資本存量。此關系式表示,直接物質投入除了其中的能源消費轉變為二氧化碳和水作為氣體排放物進入大氣外,均轉入到凈增加的資產存量、非耐用消費品、出口產品和工業廢棄物的物質中。包括食品、衣物、紙張、包裝等,其中食品為人使用,形成人的新陳代謝,吐出的二氧化碳和水進入大氣,排出的糞便進入廢水排泄,其余的非耐用消費品均變成為城市垃圾,以及農村流散廢棄物。國內過程產出即為各類廢棄物的總和,表示為:國內過程產出=氣體廢棄物(含能源消費廢棄物)+工業和城市垃圾+廢水+流散廢棄物其中,在工業廢棄物和城市垃圾中包括了淘汰的舊資產存量(舊機器、舊建筑物、舊家電等)中的物質。
2基于MFA的日本循環經濟發展目標
日本在推進循環經濟發展上,走在世界的前列。在建立循環經濟法律體系的基礎上,明確制定出循環型社會推進計劃,并采用MFA方法制定了具體的發展目標[3]。日本的循環型社會發展目標有3個主要指標:物資生產率、再利用和再使用率、最終處置量。物資生產率是指單位物資投入量所生產的GDP。日本確立該指標的方法見圖2。根據MFA方法核算出1980-2000年的歷史數據,得出物資生產率的年變化趨勢,然后再根據該趨勢外推出2010年的發展目標。再利用和再使用率是指再利用和再使用物資的數量與總物資投入數量的比值。總物資投入既包括直接物資投入,也包括再利用和再使用物資的投入。采用MFA方法對過去20年數據的分析,根據20世紀90年代的再利用和再使用率變化趨勢可以得出2010年的預期目標為14%。最終處置量是指那些無法再利用和再使用,最終成為廢棄物的物資的數量。通過MFA分析可以看出(見圖4),日本從20世紀90年代初開始,最終處置量呈現快速下降趨勢?？紤]到繼續減少最終處置量的難度會越來越大,因而在將趨勢外推的時候,最終處置量在2000-2010年期間的下降趨勢要稍緩于1990-2000年期間。2010年的最終處置量的預期目標定為約3000萬t。日本的實踐經驗表明,MFA方法所核算出來的一些重要指標(尤其是將3R定量化的指標)是制定循環型社會發展目標的理論依據。通過對我國的資源利用情況進行MFA分析,也可以為我國建立循環經濟指標體系,確立具體而明確的循環經濟發展目標提供直接有力的理論依據。
3循環經濟評價指標體系
循環經濟是一種以資源的高效利用和循環利用為核心,以“減量化、再利用、資源化”為原則的經濟增長模式。因此,循環經濟的評價指標體系也應以評價資源利用的效率和效益、廢棄物的產生量和最終處置量,廢棄物的再利用和資源化為主要目標。我國的循環經濟指標體系應包括以下幾方面指標:
3.1資源利用的評價指標
資源利用的評價指標主要包括:資源消費總量、人均資源消費量、資源消費強度、資源生產率等。
3.1.1資源消費總量資源消費總量可以表示為某一種資源(如石油、鋼鐵等)、某一類資源(如能源、礦產資源),或各類資源綜合的消費總量。MAF方法中的直接物質投入即表示為一國資源綜合的消費總量。
3.1.2人均資源消費量同樣,人均資源消費量可以表示為某一種資源、某一類資源,或各類資源綜合的人均消費量。人均直接物質投入即表示為一國人均資源綜合的消費量。
3.1.3資源消費強度資源消費強度系指單位社會經濟指標的資源消費量,大多以創造單位GDP所投入的資源量來表示。單位GDP的直接物質投入量即表示了資源綜合消費強度,即資源綜合消費強度=直接物質投入量/GDP國際上還經常采用GDP的能耗強度、GDP的水消耗強度等指標,表示創造單位GDP的能源消費量、水資源消費量等某一種資源的消費強度。資源消費強度是一種表示資源利用經濟效益的指標,資源消費強度與產業結構、產品結構,以及資源利用效率等因素有關,其中資源利用效率是屬于技術性的指標,例如生產單位重量產品的能耗、材耗等。國際上也有的采用資源生產率表示資源利用經濟效益的指標,資源生產率是資源消費強度的倒數,是指單位資源投入量所創造的GDP。
3.2資源循環再利用的評價指標
廢棄物的循環利用包括了廢棄物的再利用和廢棄物的資源化再利用。再利用是指產品多次使用或修復、翻新或在制造后繼續使用,盡可能地延長產品的使用周期,防止產品過早地成為垃圾;資源化是指廢棄物最大限度地轉化為資源,變廢為寶、化害為利,既可減少自然資源的消耗,又可減少污染物的排放。
3.2.1物質平均使用周期
物質平均使用周期建議用作為廢棄物再利用的評價指標。物質平均使用周期是指,從物質作為直接物質投入進入到社會經濟活動邊界內,直到作為廢棄物離開社會經濟活動邊界為止的年限。物質平均使用周期是衡量資源利用效益的重要因素,延長物質平均使用周期可有效地提高資源的利用效益。目前我國建筑物和基礎設施經常拆了又蓋,蓋了又拆的,使用年限短,資源浪費很大。物質平均使用周期可以表達為物質資產存量年淘汰率的倒數,即:物質平均使用周期(年)=1/物質資產存量年淘汰率(年-1)物質資產存量年淘汰率可以由物質資產存量關系式來求得。物質資產存量可表示為,At=Bt(1-a)+SSt-1•b(1)SSt=SS0+∑ti=1Bi-At(2)將(2)代入(1)中,得到At=Bt•(1-a)+SS0•b+(∑t-1i=1Bi-At-1)b(3)其中:SSt為第t年物質的資產存量;At為第t年物質廢棄物的產生量;Bt為第t年新投入的物質量;a為生產和消費過程物質損耗率;b為物質資產存量的淘汰率。因而根據(3)可以得到回歸方程:At=C+α•Bt+β•Dt+(4)其中,At是被解釋變量,C是常數項,C=SS0•bα,β是回歸系數,α=1-a,β=bBt,Dt是解釋變量,Dt=∑t-1i=1Bi-At-1,并且令Dt=0是隨機擾動項。其中,物質廢棄物年產生量為物質加工和消費過程廢棄物年產生量,以及物質資產存量年淘汰量之和,物質年新投入量即為物質年表觀消費量。這兩組時間序列數據可以從統計中獲得,通過對上述的關系式進行最小二乘法處理,可求得物質資產存量的年淘汰率,再由物質資產存量的年淘汰率取倒數,即可得到物質平均使用周期。
3.2.2廢棄物資源化再利用的評價指標
(1)廢棄物回收利用率為廢棄物資源化利用量占廢棄物產生量的比例。實際上,廢棄物回收利用率包括了廢棄物回收率和回收廢棄物的資源化利用率兩項指標。廢棄物回收率是指回收的廢棄物占廢棄物產生量的比重,表示了廢棄物回收工作的成效;另一項指標是廢棄物資源化利用量占回收廢棄物的比重。廢棄物產生量可能難于從統計上獲得,而廢棄物回收量是可能由統計獲得的。
(2)資源循環利用率為廢棄物資源化利用量/直接物質投入量。廢棄物回收利用率和資源循環利用率兩類指標可用于一種物質、一類物質,或各類物質的總和。對于我國可持續發展,更關注于能源資源、鐵資源、銅資源、鋁資源、森林資源和造紙原料等物質的循環利用。應對這些物質建立資源再利用的指標,如鋼鐵物質的回收利用率和循環利用率等。廢棄物的資源化再利用可劃分為以下幾類:生物類、土石類、金屬類和油脂類。此外,廢棄物等的焚燒處理時,通過發電,蒸汽,熱水利用等進行熱能回收,但只占很少比例。
3.3廢棄物排放量
廢棄物排放量即以MFA中國內過程產出量為評價指標。
從商品貨幣關系角度考察生產過剩，生產過剩的出現并不全是壞事。消化生產過剩，關鍵是要緩和生產和消費的矛盾，這個矛盾的主要方面又在于消費，也就是說，緩和生產和消費的矛盾，主要是要刺激和啟動消費，因為持續多年的消費不足至今沒有明顯改觀。啟動消費，重點又在于農村消費。當前城市消費已相對飽和，但是農村消費則停滯不前，城鄉消費反差太大。消化生產過剩，根本落腳點是要啟動農村消費。農民收入增速持續4年下降，其主要原因之一是大量剩余勞動力滯留在農業，農民的非農就業機會減少。未來增加農民收入的關鍵是為農民兄弟創造更多的就業機會，轉移大量剩余勞動力，這又主要依賴于經濟的持續快速增長。
國家經貿委貿易市場局與中國全國商業信息中心對603種主要商品2001年下半年的全國市場供求情況的分析顯示，供求基本平衡的商品103種，供過于求的商品500種，沒有供不應求的商品（《經濟日報》2001年7月16日第2版）。該分析還表明，下半年供過于求情況最為嚴重的是家電商品，其生產能力仍然嚴重過剩，市場競爭將更趨激烈。當然，這項分析也存在一些缺陷，主要是所選取的600余種商品存在結構上的問題，沒有包括基礎設施等公共物品（public goods）,而這些公共物品很大程度上至今供給不足。因此，當前我國市場局勢一方面是生產過剩（overproduction），另一方面事實上還存在有效供給不足，產品品種不豐富，但是總的說來，當前市場的主要特征是生產過剩。
生產過剩，簡單地說就是商品的供給大于需求，產品滯銷，物價下降。生產過剩到底是“好”還是“不好”？一般都從“壞”的角度認識生產過剩，認為生產過剩導致經濟不景氣，工廠倒閉，工人失業，當然不好。此言不錯，但是我認為還是要辯證地看待生產過剩。生產過剩誠然有壞的方面，但是較之“食不果腹、衣不蔽體”的短缺經濟時代，你不能不說是個巨大的進步，因此從這個角度看，生產過剩無疑是“好的”。生產過剩的“好”，理論上也可以得到很好的解釋。的生產過剩危機理論告訴我們，生產過剩危機是一個商品經濟范疇，買和賣的分離包含著生產相對過剩危機的第一種可能性，貨幣執行支付手段職能時包含著危機的另一種可能性。這就是說，不論是傳統的社會主義計劃經濟還是古典的資本主義市場經濟，只要存在商品貨幣關系，就存在著生產相對過剩危機發生的可能性，盡管這種可能性不等于現實性。但是，危機的可能性不是危機的原因，危機的可能性要轉變為現實性，必須有整整一系列的關系，馬克思在《剩余價值理論》中寫道：“現實危機只能從資本主義生產的現實運動、競爭和信用中引出”（《馬克思恩格斯全集》第26卷（Ⅱ），第585頁）。因此，80年代末期以來中國出現現實的生產過剩，并不有悖于商品經濟的自然屬性，相反，它是商品生產、商品交換和信用關系進一步發展的結果，是市場化程度進一步提高的表現，也說明中國經濟已具有了市場經濟國家的若干重要特征。這其實是改革開放的偉大成就。這樣，從商品貨幣關系角度考察生產過剩，生產過剩的出現并不是壞事，這是改革開放帶來生產率提高和生產力進步的必然結果，是生產率日益提高和新的投資領域不斷開拓大規模增加了供給。
當然，我并不是為生產過剩叫好，唱贊歌，既然要辯證地看待，那么在看到“好”的同時，確實還要關注生產過剩的“壞”。壞，體現為生產過剩是通貨緊縮（deflation）和經濟蕭條(depression)的直接誘因，破壞社會再生產的順暢運行，無疑需要克服和遏制。生產過剩的原因在于生產和消費之間的矛盾。在我們傳統觀念中，生產過剩主要存在于資本主義國家。按照馬克思、恩格斯經典著作的論述，生產過剩危機是資本主義內在矛盾的定期爆發，在本質上是資本主義生產和消費之間對抗性矛盾的表現。這種對抗性矛盾，源于生產社會化和資本主義私人占有之間的矛盾。社會主義社會雖然不存在生產社會化和私人占有之間的對抗性矛盾，但并不意味著生產和消費之間不存在矛盾。改革過程中，由于體制的變異，加之生產和消費之間本身的固有矛盾，生產和消費的矛盾愈益尖銳，進而表現為生產無限擴張的趨勢與普通城鄉居民有支付能力的需求相對不足之間的矛盾，從而導致生產過剩。因此，生產過剩的根源是改革過程中生產和消費矛盾的日益尖銳。按照這個思路，消化生產過剩，關鍵是要緩和生產和消費的矛盾，這個矛盾的主要方面又在于消費，也就是說，緩和生產和消費的矛盾，主要是要刺激和啟動消費，因為持續多年的消費不足至今沒有明顯改觀。啟動消費，重點又在于農村消費。當前城市消費已相對飽和，但是農村消費則停滯不前，城鄉消費反差太大。1999年，鄉村地區在社會消費品零售總額中所占比重已從1985年的52.96％下降至38.68％，減少了14個百分點，而農村人口卻占全國人口的69％。今年上半年，城鎮社會消費品零售總額比上年同期增長11.6％，縣及縣以下社會消費品零售總額增長8.1％，城鎮高出鄉村3.5個百分點，而去年同期為1.8個百分點，去年底為2.3個百分點，城鄉市場零售額增幅差距進一步擴大。農村居民擁有的耐用消費品遠低于城鎮居民。1999年底，農村居民平均每百戶擁有彩電38.24臺，電冰箱10.64臺，洗衣機24.32臺，照相機2.69部，同期城鎮居民平均每百戶擁有量分別為111.57臺、77.74臺、91.44臺、38.11部。在城鎮流行的空調器、熱水器、排油煙機、微波爐、家用電腦、影碟機等耐用消費品，農民的擁有量更低。因此，消化生產過剩，根本落腳點是要啟動農村消費。啟動農村消費，必須立足于以下幾方面：
首先，切實增加農民收入，增強農民購買力。農民收入增速持續4年下降，其主要原因之一是大量剩余勞動力滯留在農業，農民的非農就業機會減少。未來增加農民收入的關鍵是為農民兄弟創造更多的就業機會，轉移大量剩余勞動力，這又主要依賴于經濟的持續快速增長。經濟快速增長了，就會為農民外出打工提供更多的機會，鄉鎮企業也會得到較快發展。繼續大力發展鄉鎮企業，仍然是解決農民就業問題的根本出路。但是在當前的市場競爭中，鄉鎮企業處于相對較弱的地位，為此政府必須繼續扶持鄉鎮企業的發展，對鄉鎮企業的政策不宜簡單關閉了事，要積極引導。金融市場的改革方向，也應該保證鄉鎮企業的融資需求。只要鄉鎮企業再度蓬勃發展，大量剩余勞動力得以轉移，農民收入增速繼續下跌的趨勢必將得到扭轉。此外，切實減輕農民負擔是增加農民收入的直接途徑。
其次，加強農村基礎設施建設，改善消費環境。農民的家用電器擁有量低，除開收入因素外，農村基礎設施十分落后也是非常重要的原因。一般的家用電器都需要相應的基礎設施相配套，例如電視機需要電壓穩定和有線電視信號，電冰箱需要電源供應不間斷，洗衣機離不開方便的自來水供應，但是農村的這些基礎設施的現狀是：電視信號比較弱，收視效果差；電力供力跟不上，電壓不穩定，收費比較高；自來水普及率很低；不通公路或路況極差?；A設施建設的滯后，嚴重限制了家用電器在農村的普及。因此，啟動農村消費，必須盡快加強農村基礎設施建設，其內容包括農村電網、有線電視、自來水、農村道路等方面的建設。農村基礎設施是公共物品，其建設需要大量資金投入，貧窮的中國農民當然出不起，這無疑需要政府投入，將城市供水、供電、電信、道路建設、廣播電視等公共事務職能伸入農村，兼顧社會公平，縮小城鄉差距。同時，也應鼓勵農民集資辦小水電、小水塔、電視信號接轉站等。水、電、路、信號等基礎設施問題解決后，廣大農村地區將很可能出現一個家用電器消費熱潮，蓄勢待發的潛在需求將變為現實，進而消化掉彩電、電冰箱、洗衣機等家用電器嚴重過剩的生產能力。
再次，進一步搞活流通，加快農村流通網絡建設。目前農村流通網絡殘缺不全，農民購物并不方便，影響農民購買力的實現。供銷社曾經是農村銷售網點的主渠道，但在激烈的市場競爭中，早已陷入困境。國有商業網點又不愿進入農村市場?；钴S于農村市場的主要是一些分散的個體工商業戶，這些個體工商業戶大多實力不強，素質不高，不具備經營耐用消費品的能力，難以擔當開拓農村市場“主力軍”的重任。因此，當前農村市場的銷售網絡和服務網絡很不完善，耐用消費品的維修網點少，售后服務無法保證，壞了無處修，遇上假冒偽劣產品也很難投訴，索賠更難，使得農民即使有錢也不敢購買耐用消費品，從而人為地抑制了農民消費需求的實現。因此，啟動農村消費，一定要合理布局農村商業網點，構筑點線面相結合、適應農村市場特點的流通網絡，拓寬銷售渠道。建議國有商業企業以靈活多樣的方式進軍農村市場，在縣城和農村鄉鎮逐漸引入連鎖經營、配送制、直供等新型營銷方式，同時定期到農村進行產品促銷宣傳活動，增設家電、農機維修服務網點。
第四，深入農村市場調研，開發適應農村市場的產品。長期以來，我國工業企業大都只偏重于適應城市居民消費需求的新產品的開發，追求高科技、高檔次的商品，忽視農村市場的系統調研與營銷策劃，農民的消費需求很少得到商家、企業的重視，致使農村市場的商品供求結構脫節，工業品結構與農民消費需求結構嚴重不相適應，“賣不動”與“買不到”并存。一方面是廠家大量產品在城市積壓，國內生產能力嚴重過剩，另一方面農村又缺乏適銷對路的商品，農民有需求欲望的產品卻不容易買到。例如農用汽車在農村市場有較大需求，但并沒有得到足夠的重視與開發，高檔小汽車生產能力卻閑置。這種不合理格局，限制了農村市場的消費空間。因此，廠商必須深入農村市場調查研究，了解農民的消費心理與消費特征，研究農民需求，既不能用老眼光看待今日之農民，又不能簡單地將農村居民的消費需求等同于城鎮居民。在充分調研的基礎上，順應農村市場的需求，以市場為導向，合理調整工業產品結構，大力開發適應農村市場的產品。這些產品中，以下兩種確實較有開發潛力：科技含量較高的新型農業生產資料，如優質農藥、高效化肥、新型良種、小農機、農用汽車等；結實耐用、功能簡單、價格便宜的耐用消費品。據悉康佳集團曾針對農村地區電壓不穩、信號弱等實際情況，成功開發了“福臨門”彩電，深受農戶歡迎。這種開拓精神，值得提倡。
第五，加大金融扶持力度，積極發展農村消費信貸。我國消費信貸非常落后，農村尤甚。近年來農村信用社的貸存比逐漸降低，存貸差逐漸增大，大量資金流入城市，農民從信用社很難得到貸款，不得不依靠民間借貸，承受很高的利息。信用社不愿貸款給農民，原因當然是擔心農民不能按時還款。正如諺語所言，銀行只把錢借給那些不需要錢的人！人窮年景壞時，哪個銀行愿意慷慨相助？農民貸款難，阻礙了農民收入的提高，也制約了農村消費的增長。一些農民可能有很好的賺錢門路，但就是因為缺少資金，貸不到款，機會稍縱即逝。當然，由于農民個人信用不穩定等因素的制約，農村消費信貸困難確實大于城鎮，但是銀行不能“因噎廢食”，要有所作為，大膽創新，深入農村調研，掌握農村消費信貸的發展特點和規律，從貸款方式、利率、期限等方面開發出適應農村特點的消費信貸品種。例如，對有較穩定收入來源的農戶，可適當發放住宅貸款；農民子女上學，可以推出教育助學貸款；還可以在農村推廣農業機械和家電的消費貸款。尤其是農業機械消費貸款，既有利于增加農民收入，又能增加農業機械的銷售量，直接擴大農村消費，一箭雙雕。
[關鍵詞] 經濟發展 消費文化 中國
一、第二次工業革命影響下的現代經濟
第一次工業革命的積累帶來了資本主義的高速發展，也使自然科學受到前所未有的高度重視并取得了許多重要研究成果。當這些新技術的成果廣泛應用于生產時，從而引發了第二次工業革命。第二次工業革命以電力的廣泛應用為標志，將科學知識大量運用到生產當中，使科學真正成為推動生產力發展的重要因素?？梢哉f，第二次工業革命在工業生產領域內部引起了一系列的變革，為資本主義由自由競爭階段向壟斷階段過度創造了條件。而資本主義的高速發展也成為以后大眾消費被日益關注的必要準備。由于美國是發達國家中第一個進入高消費的國家，又是當時經濟發展最為迅猛的資本主義國家，因此本文將以美國經濟作為消費主義在現代出現和發展的主線。
19世紀70年代以后，在第二次工業革命的推動下，資本主義進入到一個快速發展的時期，其中美國的發展尤為引人注目。到19世紀80年代，美國的工業總產值占世界工業總產值的30%，超過英國而躍居世界第一。20世紀初美國農業機器制造業的產值己相當于歐洲各國產值的一半，此外，新興的石油部門、電力工業、汽車工業、化學工業也都有了迅速的發展。在這一時期，重工業的發展速度超過輕工業，工農業的比重發生了顯著的變化，工業總產值己經超過農業的兩倍，美國的工業化基本完成。綜觀這一時期美國經濟發展的狀況，可以總結出以下特征:通訊和交通發生了革命性的變化，首先出現了電報和鐵路，接著又出現了電話、汽車、卡車、飛機等工具;公司得到廣泛發展，遍及所有資本主義國家;大眾市場興起;國際經濟的結合更為緊密;在大多說產業中，傳統小店鋪和中型工廠與新興的產業巨人齊頭并進;從19世紀中期開始，在鐵路中首先出現了管理人員職業化的傾向;第一批商學院出現于19世紀和20世紀之交;這一時期出現的典型產品包括鋼材、渦輪機及化學品等生產物質以及一批新型消費商品;汽車、收音機、家用電器，以及電視機等耐用消費品成為日常消費品的主流;各種各樣新產品的不斷推出成為現代資本主義的標志。
二、消費主義的興起
隨著經濟的發展，美國人的消費觀念、消費品和消費方式也發生了巨大變化。特別是20世紀20年代后，美國出現的福特主義極大緩和了過去在低消費條件下經濟增長緩慢、工資低、大量失業等問題;高效生產使過去只有社會上層才能享用的“奢侈品”成為社會中下層也可以購買的普通商品，技術革命使洗衣機、電冰箱、吸塵器等家用電器廣為普及，一個以耐用消費品取代日常用品為消費社會正在形成。正像丹尼爾?貝爾在《資本主義的文化矛盾》中分析的那樣，現代社會的文化改造主要是由于大眾文化的興起，或者說由于中低層階級從前視為奢侈品的東西在社會上的擴散。人們對消費欲望和需求的態度己經發生了根本的變化，生產者和銷售商利用廣告、媒體和各種可利用的信息渠道宣揚一種“占有”的生活方式，并將它許諾為一種時尚生活，不斷刺激人們的欲求，使今日的奢侈品不斷成為明日的必需品。
雖然經濟大蕭條和第二次世界大戰拖延了消費主義的進一步發展，但戰后資本主義國家特別是發達資本主義國家憑借數百年所積累和創造的物質財富，加上對內外剝削的加重，廉價能源資源源源不斷地供給，經濟獲得了迅速恢復和發展，社會生產力不斷提高，物質財富急速地增加。同時，消費主義,以及消費主義象征的商品漸漸成為文化意識形態而潛移默化地影響著大眾，成為西方發達國家消費生活中的主流價值和規范。當然，決定消費者欲望的不單純是經濟的因素，還摻雜著意識形態的因素。消費主義文化不但創造出這種欲望，同時將這種欲望制度化和道德化:消費促進經濟增長和社會發展，“無力消費在市場上出售的商品就是貧窮”。這成為人們認同的信條。
從以上可以看出，現代消費主義的出現，一方面得益于從蒸汽時代進入電子時代，耐用消費品成為日常消費的主流，人們開始越來越注重精神上的各種享受;另一方面則是社會生產方式的變革帶來了觀念的變革。
三、消費主義在我國的出現
20世紀90年代，伴隨著我國改革開放的深入進行以及社會經濟的快速發展，在經濟全球化的沖擊下，從美國興起的消費主義通過大眾傳媒向世界各地全面擴散和滲透，我國社會中也開始出現了消費主義的生活方式。特別是在一些經濟發達的大都市，消費社會也漸露雛形。依據上面的內容分析，我們可以看出西方消費主義的興起與發展是與西方資本主義國家經濟實力雄厚、物質消費產品極大豐富、消費社會業已形成這一經濟狀況相適應的，而對我國這樣一個發展中國家而言，消費主義的出現與擴散同經濟發展狀況的適應性與發達國家相比差距甚遠，甚至是正好相反。對此有學者認為，在目前中國經濟發展條件下，消費主義在我國的興起與傳播，主要是西方文化在中國傳播與擴散的結果。換句話說，即當代中國社會中的消費主義與其說是來自經濟因素的推動，不如說是來自文化領域的先導。
20世紀下半期以來，我國經濟的巨大增長，帶來了人民生活水平的極大提高，帶來了商品的極大豐富，也給人們帶來了更多的消費選擇。改革開放之前，中國經濟發展水平較低，絕大多數的中國家庭在為獲得溫飽而不斷努力。在改革開放后的二十年間，電視、洗衣機、電冰箱等耐用消費品已經在我國大部分城市家庭中得到普及，現在，更多的人已經開始追求空調、汽車、名牌時裝、豪華別墅等奢侈性消費品，不僅是為得到更為舒適的生活享受，而且也試圖顯示自己的地位和身份，顯示自己的品位、風格、和格調。通過對消費的追求來實現自我，表達自我的一種生活方式就是消費主義，它將消費和身份、地位的確立聯系起來，倡導人們在消費中尋找自己的人生意義。
參考文獻：
